Konut Kredi Danışmanlığı: Ne Olduğunu ve Ne Bekler?

Konutunuzu yönetme - ilk evinizi satın alıp almamanız, dairenizi kaybetme riski veya herhangi bir şey arasında - riskli ve duygusal olarak boşalma olabilir.

Bununla birlikte, bu tek başına değilsin. ABD Konut ve Şehircilik Departmanı tarafından onaylanan kar amacı gütmeyen kredi danışmanlığı kurumlarındaki kredi danışmanlarından mali yönlendirme, konut hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir.

Size nasıl yardımcı olabileceğini öğrenmek için bu konut danışmanlık hizmetleri listesine göz atın. Durumunuza uyan bölüme doğruca atlamak için bağlantıya tıklayabilirsiniz:

• Satın alma öncesi danışmanlık: İpotek şirketleri bunu ev sahibi kişiler için isteyebilir. Öncelikle, ilk kez ev sahibi olan kişiler için olsa da, borç verenler de bir paranızın olması veya finansal olarak risk altında sayılması durumunda bunu talep edebilir ve bazı hükümet programları buna ihtiyaç duyar.
• Tersine mortgage danışmanlığı: Eğer bir ters ipotek almak isteyen bir kıdemli iseniz, Federal Konut İdaresi bu danışmanlığı gerektirir - Ev Eşitliği Dönüştürme İpoteği veya HECM, danışmanlık olarak da adlandırılır.
• Suçlu mortgage danışmanlığı ve kiralama yardımı danışmanlığı: İpotek kredinizin gerisinde kaldığınız veya tehlikeye düştüyseniz, bazen ipotek önleme danışmanlığı olarak adlandırılan ipotek müşavirliği danışmanlığı - bir geri dönüş için plan yapmanıza yardımcı olabilir. Kiranızı ödemekte zorluk çekiyorsanız veya uygun fiyatlı konut buluyorsanız ve yerel kaynaklara ihtiyacınız varsa, kiralama yardımı danışmanlığı size yardımcı olabilir.
• Homebuyer eğitimi: Borç vereniniz, ilk kez bir alıcıysanız veya geçmişte maddi sıkıntınız varsa, bir eğitim kursu (ön alım danışmanlığına ek olarak) isteyebilir. Ayrıca, bazı danışmanlık kurumları, finansal yükümlülüklerini ve ev sahibi olma risklerini seyretmek için satın alma sonrası danışmanlık hizmeti sunmaktadır.

Satın alma öncesi danışmanlık

Ne öğreneceksiniz?İlk olarak, bu bire-bir danışmanlık oturumu, uygun bir ipotek almanıza ve bir ev satın almanın mali etkilerine hazırlanmanıza yardımcı olabilecek iyi finansal alışkanlıklar oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Danışman size ne kadar ev alabileceğiniz konusunda tarafsız tavsiyelerde bulunacaktır.

İkincisi, sınıf, çeşitli kredilerin nasıl çalıştığına ve onlar için onaylanması gerekenlere dair bir çarpışma kursu görevi görür. Onay sürecinde kredi itibarının rolünü, kredi gereksinimlerini karşılamak için kredinizi nasıl biriktireceğinizi ve yırtıcı kredilerin nasıl önleneceğini öğreneceksiniz.

Geçmişte konutunuzla ilgili mali mücadeleleriniz varsa, danışmanlık oturumunuz, varsayılan gibi mali tehlikeleri önlemekten ve krediyi sorumlu bir şekilde nasıl ele alacağınızdan daha fazla yardımcı olacaktır.

Springboard Kâr Amacı Gütmeyen Tüketici Kredileri Yönetimi sözcüsü Melinda Opperman, “Eğitimin bu temelini almak çok önemlidir” diyor. “Konut krizinde, bazı insanlar kendilerine yetmeyecekleri evlere ayakkabı çekmeye çalıştılar. Şimdi insanların eğitim görmeyi önceden görüyoruz. ”

Kursun sonunda, bütçeniz, eylem planınız ve satın alma öncesi danışmanlık sertifikası da dahil olmak üzere, tartışılan her şeyi içeren bir paket alırsınız. Sertifikanın son kullanma tarihi borç vereninize ve yaşadığınız yere bağlıdır.

Bunu nasıl yapacaksınız?Satın alma öncesi danışmanlık genellikle bir kredi danışmanı ile bir saatlik telefon görüşmesi ile yapılır.

Ne maliyeti:Satın alma öncesi danışmanlık için maliyetler değişebilir. Nerede ve nasıl danışmanlık aldığınıza bağlı olarak 50 ile 130 dolar arasında ödeme yapmayı bekliyoruz.

Ters mortgage danışmanlığı

Ne öğreneceksiniz? Ters ipotek herkes için doğru değildir; Bu danışma, sizin için uygun olup olmadığını belirlemenize yardımcı olur.

Opperman, “Ters ipoteğe sahip olmak için riskler, yükümlülükler ve ödüller var” diyor. “İşte bu yüzden HUD onaylı bir ajans aracılığıyla danışmanlık almak isteyen bir kıdemli için önemlidir. İpotekli olsun ya da olmasın, herhangi bir sonuca mecbur değiliz. Onlara tarafsız bir tavsiyede bulunacağız. ”

Gelirinizi, varlıklarınızı ve borcunuzu geçerek başlarsınız, ardından HUD’un Finansal Mülakat Aracını tamamlayın. Bu 25 soruluk anket, finansal durumunuza derin bir dalış yapmakta ve ters ipotek için uygunluğunuzu tahmin eden bir skor üretecektir.

Ayrıca, bu tür bir kredinin ne kadar süreyle çalıştırılmasının yanı sıra maliyetler, ücretler ve tanımlar dahil olmak üzere ters ipotekleri de öğreneceksiniz. Ev onarımları ve emlak vergilerine uymak gibi ters ipotekleri yönetme ve evinizi satmak gibi alternatifleri keşfetme sorumluluklarını öğreneceksiniz.

Bunu nasıl yapacaksınız? Telefon üzerinden veya şahsen ters mortgage danışmanlığı yapabilirsiniz. Kredi sağlayıcınızın uygulamanızı işleme koyması için 180 gün boyunca geçerli bir tamamlama sertifikası alacaksınız. Danışmanlar genellikle ilerlemenizi 45 ila 60 gün sonra kontrol eder ve soruları cevaplayabilir.

Ne maliyeti:150 ile 200 dolar arasında ödeme yapmayı bekliyoruz. Danışmanlık dairesi, mali durumunuzu inceledikten sonra uygun olduğunuzu belirlerse ücretler feragat edilebilir veya azaltılabilir.

Suçlu ipotek ve kiralama yardımı danışmanlığı

Ne öğreneceksiniz?Her birinin amacı, seçeneklerinizi keşfederek sabit konutları korumanıza yardımcı olmaktır.

• Suçlu mortgage danışmanlığı, mali durumunuzu ayrıntılı bir şekilde gözden geçirerek başlar.Konut ödemelerinizi yapmak için sizi daha iyi bir konuma getirmek için aylık bir bütçe oluşturacaksınız. Danışmanınız, ipotek kredinizi yeniden finanse etmek veya yeniden finanse etmek gibi seçeneklerinizi tartışacak ve yolunuza devam etmek için bir eylem planı üzerinde çalışacaksınız. ClearPoint gibi bazı danışmanlık kurumları da planınızı uygulamanıza yardımcı olacak ikinci bir temkinli ipotek danışmanlığı sunmaktadır. Müşaviriniz örneğin siz ve borç veren arasındaki telefon görüşmelerine aracılık edebilir.
• Kiralık yardım danışmanlığı benzer bir mali kontrol ile başlar. Ardından danışmanınız, yaşam koşullarınızı stabilize edebilecek, sivil toplum kuruluşlarının yardımı gibi yerel kaynakları bulmanıza yardımcı olur. “Kiralık yardım danışmanlığına ihtiyaç duyan bir çok insan, Bölüm 8 gibi bir kira yardımı programına girememenin ya da konut için bir bekleme listesine girememenin çatlamasına düşer, ancak kendi başına kira ödeyemezler. “Money Management International'ın konut danışmanı Dawn Enlow kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlığı ajansı. “Onları yerel kar amacı gütmeyen kuruluşlarla bağlarız ve kendi bölgelerinde konut aramalarına yardımcı oluruz.”

Her iki danışmanlığın sonunda, eylem planınız dahil olmak üzere, tartışılan her şeyi içeren bir paket alacaksınız. Evinizi terk etmeniz gerekiyorsa, danışman hareket etmeyi kolaylaştırmak için bir çıkış stratejisi oluşturmanıza yardımcı olacaktır.

Bunu nasıl yapacaksınız? Hem ipotek ipoteği hem de kiralık yardım danışmanlığı genellikle telefon üzerinden yapılır.

Suçlu ipotek danışmanlığı tek bir saatlik bir seansla başlar ve durumunuz çözülene kadar sayısız çağrıyla takip edilebilir.

Kiralama danışmanlığı genellikle 45 dakikalık bir tek seanstır.

Ne maliyeti:Her ikisi de HUD onaylı kar amacı gütmeyen kredi danışmanlık kurumlarında ücretsizdir.

Homebuyer eğitimi

Ne öğreneceksiniz?Kişisel mali durumunuzun ötesine geçmeyi ve bir ev sahibi olmanın masrafları konusunda daha geniş bir eğitim almayı bekliyoruz.

Satın alma öncesi eğitim, bir emlakçıyı nasıl seçeceğiniz, kapanış maliyetlerine hazırlanma ve ev sahibi kuruluş ücretlerinde gezinme gibi, ev satın alma sürecinin yönlerini anlamanıza yardımcı olmaya odaklanır.

Satın alma sonrası eğitim kredinizi nasıl yöneteceğiniz, bir ödemeyi kaçıracağınızı ve bütçenizi nasıl yöneteceğinizi düşünüyorsanız yapmanız gerekenleri içerir.

Bunu nasıl yapacaksınız?Genel olarak satın alma kurslarını çevrimiçi veya kişisel olarak alabilirsiniz. Çevrimiçi oturumlar size kolaylık sağlanabilir, durdurulabilir veya duraklatılabilir. Şahsen homebuyer eğitimi, tipik olarak altı saatlik bir eğitim oturumu ve iki saatlik bir danışma oturumundan oluşan bir sınıf ortamında yapılır. Borç vereninizin neye ihtiyaç duyduğuna ve kişisel tercihinize bağlı olarak hem eğitim kursuna hem de danışmanlık oturumuna ya da ikisinden birine girmeyi seçebilirsiniz.

Satın alma sonrası eğitim genellikle bire bir yapılır ve bir saat 45 dakika sürebilir.

Ne maliyeti:Satın alma öncesi eğitim kursları için 25 ila 75 dolar ödemenizi bekliyoruz. Satın alma sonrası danışmanlık genellikle ücretsizdir.

Sonraki adımlar

HUD’un çevrimiçi veritabanı, konut danışmanlığının farklı alanlarında uzmanlaşan onaylanmış kredi danışmanlığı ajanslarını listeler.

Zaman ayırıp iyi görünecek birkaç tane seçerek zaman ayırın - eğer ipotek şirketiniz danışmanlık gerektiriyorsa, düşündüğünüz kurumlarla çalışacağından emin olun. Ardından her danışmanı rahat hissettiğiniz birini bulmak için veteriner hekim. İşlem yapmadan önce ilgili ücretleri tartışıp anladığınızdan emin olun.

Sean Pyles, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected].