Kredi Kartı İhraççısı ve Şebeke İstatistikleri
KREDİ KARTI ÇIKMIYOR MU? İZLE
İçindekiler:
- Kredi kartı düzenleyicileri nasıl para kazanır?
- kredi kartı gelir kaynakları
- Olağanüstü kart sahibi bakiyelerinin yüzdesi, 2010-2013
- Bireysel yayıncılara bir bakış
- İhraç pazar payı
- İhraççıya göre toplam kredi limiti
- Kredi kartı ağ kabul
- Satıcı kabul oranları, 2008-2015
Kredi kartı düzenleyicileri nasıl para kazanır?
kredi kartı gelir kaynakları
Kredi kartı gelirleri üç ana kaynaktan gelir:
- Faiz aydan aya kadar bir denge taşıyan kart sahipleri tarafından ödenir.
- Servis ücretleri Bunlar arasında yıllık ücretler ile bakiye transferleri, yabancı işlemler, nakit avansları, gecikmiş ödemeler, iade edilen çekler vb.
- Değişim ücretleri tüccarlar kredi kartlarını kabul etmek için ödeme yaparlar - genellikle her işlemin% 2 ila% 3'ü.
First Annapolis Consulting tarafından bir araya getirilen kredi kartı veren bankalar için birleşik gelir tablosuna göre, faiz gelirleri 2013 yılında takas ve hizmet ücretleri olarak iki kattan fazla gelir elde etti. Bununla birlikte, First Annapolis tarafından incelenen dönemde faiz gelirleri oldukça sabitken, ücret gelirleri neredeyse ikiye katlandı. Gelir akışlarının, sıradan kart sahiplerinin bakiyelerinin yüzdesiyle karşılaştırıldığında karşılaştırması:
Verileri tablo olarak görüntüleOlağanüstü kart sahibi bakiyelerinin yüzdesi, 2010-2013
| Yıl | Faiz geliri | Değişim ve Hizmet Ücretleri Geliri |
|---|---|---|
| Kaynak: İlk Annapolis Danışmanlığı | ||
| 2010 | 12.7% | 3.1% |
| 2011 | 12.6% | 4% |
| 2012 | 12% | 5.4% |
| 2013 | 12.2% | 5.9% |
Bireysel yayıncılara bir bakış
Her kredi kartı veren kuruluş, kartlarının ücret yapılarına bağlı olarak parayı farklı bir şekilde yapar. Ancak, çoğu, gelirlerinin büyük bölümünü ilgi alanından kazanır. Kredi kartı taşımanın diğer maliyetlerinden farklı olarak, faiz tamamen tüketici davranışına bağlıdır. Faiz, yalnızca her ay bakiyesini tam olarak ödemeyen tüketiciler için ücretlendirilir. Ödemeyi tam olarak yap ve ilgilenen bir kuruş ödemezsin.
Gelir yapılarının yayıncılar arasında nasıl farklılaştığını göstermek için, dört yayıncının 2015'te nasıl para kazanmış olduklarına bakın:
- Başkenti. 2015 yılında Capital One, kredi kartı işlerinden net faiz geliri 11,2 milyar dolar, net faiz dışı gelirde ise 3.4 milyar dolar, yani değişim ve servis ücretleri, eksi tüketici ödülleri.
- Synchrony. Diğer büyük yayıncıların aksine, Synchrony paranın çoğunu takas ücretini ödemeyen ancak yüksek faiz oranlarına sahip olan özel etiketli mağaza kartlarında yapar, bu yüzden gelirlerinin çoğunun faiz ödemelerinden kaynaklanması sürpriz değildir. Açık çevrim kartlarından 2015 yılında 505 milyon dolarlık takas geliri bildirdi. Açık döngü kartlar, kartın üzerinde görünen ve Visa veya MasterCard gibi bir ödeme ağının parçası olduğu için kartın üzerinde yer alan mağaza dışında kullanılabilen kartlardır. Kredi kartları ve krediler de dahil olmak üzere tüm ürünler karşısında, aynı yıl 12,1 milyar dolarlık net faiz geliri bildirdi.
- American Express. AmEx birkaç kredi kartı sunmasına rağmen, imza ürünleri, kart sahiplerinin bakiyeleri taşımalarına izin vermeyen ve faiz oranları ile gelmeyen şarj kartlarıdır. İhraç eden kişi ayrıca işlemlerde daha yüksek borcu tahsil eder. Bu, ABD kart hizmetleri bölümünün gelirinin rakiplerininkinden çok farklı olmasının nedeni olabilir. 2015 yılında, hizmet ücretleri ve değiş tokuş dahil olmak üzere faiz dışı gelirde 13,2 milyar dolar ve 2015 yılında net faiz geliri olarak 5,6 milyar dolar olarak gerçekleşmiştir.
- Keşfedin. Diğer büyük ihraççılar gibi, Discover da kredi kartı faiziyle takastan daha fazla para kazanıyor. 2015 yılında kredi kartı kredilerinden elde edilen faiz geliri 6,6 milyar dolar, net iskonto ve takas geliri ise 1,1 milyar dolar olarak gerçekleşmiştir.
İhraç pazar payı
Kredi kartı verenleri, kart sahiplerine verilen toplam kredi limiti sayısına göre karşılaştırdık. En büyük 10 ihraççı, toplam piyasa değerinin yaklaşık% 86'sına sahiptir. 2015'in üçüncü çeyreğine ait verilere dayanarak, ihraççıların nasıl eşleştiğini burada görebilirsiniz.
Verileri tablo olarak görüntüleİhraççıya göre toplam kredi limiti
| Citi | $720,584,000,000 |
| kovalamak | $641,544,000,000 |
| Amerika Bankası | $462,365,000,000 |
| Başkenti Bir | $390,919,074,000 |
| eşzamanlı olma | $357,260,193,000 |
| American Express | $315,747,000,000 |
| keşfedin | $235,338,132,000 |
| Wells Fargo | $145,200,000,000 |
| ABD Bankası | $128,244,000,000 |
| Barclaycard | $95,740,562,000 |
| Diğer yayıncılar | $582,919,974,209 |
Kredi kartı ağ kabul
Nilson Report verilerine göre, tüm kredi kartı ödeme ağları arasında Visa ve MasterCard 2015 yılında en çok tüccar tarafından kabul edildi. Keşfetmeyi yakından takip ederken, American Express'in nispeten daha düşük kabul oranları vardı, ancak aralık her geçen yıl kapanıyor.
Verileri tablo olarak görüntüleSatıcı kabul oranları, 2008-2015
| Visa | MasterCard | American Express | keşfedin | |
|---|---|---|---|---|
| Kaynak: Nilson Raporu | ||||
| 2008 | 8 milyon | 7,9 milyon | 4,6 milyon | 6 milyon |
| 2009 | 8,2 milyon | 8,2 milyon | 4,9 milyon | 7,4 milyon |
| 2010 | 8,7 milyon | 8,7 milyon | 5,8 milyon | 7,9 milyon |
| 2011 | 9 milyon | 8,6 milyon | 6,1 milyon | 8,5 milyon |
| 2012 | 9,2 milyon | 9,2 milyon | 6,2 milyon | 9 milyon |
| 2013 | 9,4 milyon | 9,4 milyon | 6,4 milyon | 9,2 milyon |
| 2014 | 9.5 milyon | 9.5 milyon | 6,9 milyon | 9,3 milyon |
| 2015 | 9,8 milyon | 9,8 milyon | 7,3 milyon | 9,6 milyon |
CFPB kart sahibi sözleşmesi veritabanındaki farklı ürünler için kredi kartı şartlarını okuyabilirsiniz.
