Kredi kartı şirketleri nasıl para kazanıyor?

Kredi kartı şirketleri, paralarının büyük kısmını üç şeyden alırlar: faiz, kart sahiplerine ödenen ücretler ve kredi kartlarını kabul eden işletmeler tarafından ödenen işlem ücretleri.

»VİDEO: Kredi kartı faizi nasıl hesaplanır

Kredi kartlarını akıllıca kullanın ve kredi kartı şirketlerinin sizin çıkardığınız para miktarını en aza indirebilirsiniz. Nasıl çalıştıkları hakkında ne kadar çok şey anlarsanız, kartlarınızı ne kadar iyi oynatabilirsiniz.

Kredi kartı şirketleri nasıl çalışır?

“Kredi kartı şirketleri” terimi, iki tür işletmeyi içermektedir: ihraççılar ve ağlar.

• İhraççılar Chase, Citi, Synchrony veya PenFed Credit Union gibi kredi kartları veren bankalar ve kredi birlikleridir. Kredi kartı kullandığınızda, yayıncıdan borç para alırsınız. Bir mağaza, gaz şirketi veya başka bir tüccarın adını taşıyan perakende kredi kartları, genellikle perakendeci ile sözleşme kapsamında olan bir banka tarafından verilir.
• Ağlar Kredi kartı işlemlerini yapan şirketler. ABD'deki başlıca ağlar Visa, Mastercard, American Express ve Discover'dır. American Express ve Discover hem ağlar hem de yayıncılar.

Bir kredi kartı kullandığınızda, para, ihraççıdan, ağ üzerinden ve satıcının bankasına kadar birçok elden elektronik olarak hareket eder. Ağ, aynı zamanda, işlemin uygun kart sahibine atfedildiğinden de emin olabilirsiniz - siz - ihraççınız sizi fatura edebilir.

" DAHA: Kredi kartı müşteri hizmetleri: en iyi yayıncılar, en iyi özellikler

Para nereden geliyor

Kredi kartı şirketinizin para çekme reçetesinde, kartlarınızı kullandığınız satıcılar gibi önemli bir bileşensiniz.

Faiz

Tüketici Mali Koruma Bürosu'na göre, kitle-pazar kredi kartı verenleri için gelirlerin çoğunluğu faiz ödemelerinden gelir. Bununla birlikte, ilgi kaçınılmazdır. İhraççılar, yalnızca aydan aya doğru bir bakiyede bulunduğunuzda faiz ödemektedir. Bakiyenizi tam olarak ödeyin ve hiç faiz ödemezsiniz.

harç

Subprime verenler - kötü kredisi olan kişilerde uzmanlaşanlar - genellikle faizlerden daha fazla para kazanırlar. Kitlesel piyasa ihraççıları da birçoğunun önlenebilir olmasına rağmen çok fazla ücret alıyorlar. Başlıca ücretler şunları içerir:

• Yıllık ücretler. Yıllık ücretler, yüksek ödüllü hızlı kartların yanı sıra, düşük kredili kişilere yönelik kartlarda tipiktir.
• Nakit avans ücretleri. İhraç edenler, müşteriler ATM'lerinde nakit almak için kredi kartlarını kullandıklarında bu ücretleri tahsil ederler. Ücretler, genellikle 5 dolar gibi asgari bir dolar tutarıyla alınan nakit miktarının% 2 ila% 5'i arasında değişir.
• Denge transfer ücretleri. Daha düşük bir faiz oranı almak için bir kredi kartından diğerine borç aktardığınızda, genellikle aktarılan tutarın% 3 ile% 5'i arasında bir ücret ödersiniz. Bazı kartlar bu ücretlerden ücret almaz veya belirli bir süre boyunca bunları feragat eder.
• Geç ücretler.Son ödeme tarihi itibariyle asgari tutarın ödenmemesi genellikle gecikme ücreti ile sonuçlanacaktır. Bazı kartlar ilk geç ücretten feragat eder veya bu ücretleri hiçbir şekilde ücretlendirmez.

" DAHA: 8 kredi kartı ücreti ve bunlardan nasıl korunulur

kavşak

Her kredi kartı kullandığınızda, satıcı işlem yüzdesine eşit bir işlem ücreti öder. Ödeme ağından ihraççıya gönderilen bu ücretin kısmına “takas” denir ve genellikle işlemin yaklaşık% 1 ila% 3'ü kadardır. Bu ücretler ödeme ağları tarafından belirlenir ve işlem hacmine ve değerine göre değişir.

Müşteriler, maliyetlerini düşürdü

Sizin gibi kart sahipleri olmadan, kredi kartı şirketleri para kazanmaz - ancak sizden aldıkları miktarı sınırlayabilirsiniz. Ekstra maliyetlerden kaçının:

• Faiz ödemelerinden kaçınmak için bakiyenizi her ay tam olarak ödeme
• Ödemeler ne zaman yapıldığını bildiren elektronik uyarıları ayarlama, böylece gecikme ücretlerinden sakın
• Nakit avansları gibi maliyetli seçeneklerden kaçınmak için acil bir fona para ayırma
• Denge transfer ücreti olmadan kredi kartı seçimi
• Kartınızdan alacağınız ödüller yalnızca maliyeti aşarsa yıllık ücret ödemeniz gerekir.

Kredi kartı şirketlerinin sizden faydalanıp satmadığı size kalmış. Ödüller ve kaydolma bonusları cebinize para yatırır, ancak ücretler ve faizler doğrudan doğruya tüketilir.

Melissa Lambarena, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @LissaLambarena . Investmentmatome’in Lindsay Konsko’su bu rapora katkıda bulundu.

6 Nisan 2017'de güncellendi.