Soğuk Sigorta Ürünleri Sonunda Ufukta

En son düşündüğünüzde, sigorta, zihinsel ekranın üzerinde bir engel oluşturmayabilir. Ama sıcak teknoloji sayesinde sigorta alıyor - biz diyelim mi? - Serinkanlı.

New York'ta kiracı ve ev sahibi sigortası sunan yeni bir eşler arası sigorta şirketi olan Lemonade'ı ele alalım. Kapsamı satın alırken bir hayır kurumunu seçersiniz ve para diğer müşterilerin ödemeleriyle birleştirilir. Limonata masrafları ve alacakları için ödeme yaptıktan sonra, havuzdan kullanılmayan paraları sivil toplum kuruluşlarına gönderir.

Limonata kurucu ortağı ve CEO'su Daniel Schreiber, şirketin sigortacılık iş modelini yeniden inşa etmek istediğini ve sigortayı “gerekli bir kötülük yerine sosyal bir iyilik olarak” yeniden yapılandırdığını söyledi.

Genel olarak ABD, yenilikçi sigorta ürünleri söz konusu olduğunda geride kaldı. Ama bu değişebilir ve Limonata gelebilecek şeylerin bir örneğidir.

Yenilikçilik baskısı

Sigorta şirketleri için uygulama ve diğer araçları tasarlayan teknoloji şirketlerine yapılan yatırım, 2016 yılının ilk yarısında 1 milyar dolar; Teknik pazar analisti CB Insights'a göre anlaşmaların% 63'ü ABD merkezli girişimlere gitti. Hız devam ederse, anlaşma hacmi 2015’in toplamını% 42’ye, CB Insights projelerine yenecek.

ABD'li sigorta şirketleri, günümüzün daha zorlu müşterileri için ürünler başlatmak üzere teknoloji şirketlerini kuruyorlar, diyor danışmanlık şirketi Deloitte için global sigorta lideri Neal Baumann.

Tüketicilerin uygun ve hızlı hizmet için beklentileri, sadece diğer sigorta şirketleri değil, Amazon gibi şirketler tarafından belirleniyor. “Bar geçmişte olduğundan çok daha yüksek.”

Limonata ile hiçbir ajan veya evrak yoktur. Adresinizi girin, birkaç soruyu yanıtlayın ve bir uygulama aracılığıyla birkaç dakika içinde bir hak talebinde bulunabilirsiniz. Paranın bankaya yatırılması için neredeyse anında basit bir hak talep edilebilir.

Limonata, New York kiracılarının sigorta oranlarının ayda 5 dolardan başladığını ve ev sahiplerinin ayda 35 dolar ile başladığını söyledi. Şirket, özellikle nispeten küçük miktarlarda kapsama ihtiyacı olan kiracılar için fiyatlarının geleneksel taşıyıcılardan daha ucuz olduğunu belirtti. Limonata’nın kiralayan sigortası için başlangıç ​​oranları, en büyük sigorta şirketlerinden bazılarının aldığı miktarın yarısı ya da daha azıdır. Bununla birlikte, her kiracı veya ev sahibi için daha ucuz bir ücret olmayabilir.

Yenilik baskısı, sigorta işinin her köşesini etkiliyor. 2015 yılında John Hancock Sigortası, faaliyetlerini fitness takipçileri ile egzersiz yapan ve kayıt altına alan veya grip aşısı ve sağlık taraması yapan poliçe sahiplerine indirimler sunan ilk ABD hayat sigortası şirketi olmuştur. Bu yıl insanları sağlıklı yiyecek almak için ödüllendirmek için Vitality seçeneğini genişletti. Daha düşük hayat sigortası oranlarının yanı sıra, market faturalarında para kazanabilir ve Starbucks hediye kartları ve fitness hedefleri için otel indirimleri gibi avantajlar elde edebilirsiniz.

Ne kadar uzun sürdü?

Yine de, diğer ülkeler piyasada ürün almaktalar. Çok güzel şeyler yurt dışında mevcut:

• Trov: Avustralya'da, Trov aracılığıyla eşya için isteğe bağlı sigorta satın alabilirsiniz. Dizüstü bilgisayar veya kamera gibi, sigortalamak istediğiniz bir öğeyi seçersiniz. Bir cep telefonu uygulaması kullanarak, gerekmediğinde kapsama alanını kapatabilirsiniz.
• Flu: Fransa'da Fluo, kredi kartlarınızda halihazırda sahip olduğunuz seyahat sigortasını analiz eder ve boşlukları doldurmak için size ek seyahat garantisi verir. Bir uygulamadan iki dakika içinde bir analiz isteğinde bulunup bir cevap alırsınız. Şirket, müşterilerin ev sahibi sigorta poliçelerini yakında analiz edebileceklerini açıkladı.
• Birçok kişi tarafından satın alındı: Birleşik Krallık ve Çin'de, Londra merkezli Bought by Many, uygun fiyatlı kapsama alanı bulmak için benzer gereksinimlere ve zorluklara sahip diğer kişilere katılmanıza olanak tanır. Şirket çeşitli sigorta türleri için grup için en iyi oranları almak için sigorta şirketleri ile görüşmektedir. U.K. gruplarının örnekleri arasında evcil hayvan sigortası arayan sakallı-ejderha sahipleri, seyahat sigortası için Crohn hastalığı olan insanlar ve ev sigortası arayan sanat koleksiyoncuları bulunmaktadır. Şirket, pazarlık gücünün üyelere ortalama% 18,6'lık bir tasarruf sağladığını söylüyor.

51 engelli

ABD'nin diğer ülkelerin gerisinde kalmasının bir nedeni de sigortanın nasıl düzenlendiği. Burada, her devlet sigortayı düzenler, bu nedenle ülke çapında bir ürünü kullanıma sunmak için sigorta şirketleri, eyaletleri ve Columbia Bölgesi'ni temsil eden 51 sigorta biriminden onay almak zorundadır. Bir ürünü başka bir yerde başlatmak genellikle daha basittir çünkü bir şirket tek bir resmi makamdan onay alır.

San Francisco'da bulunan Trov'un kurucusu ve CEO'su Scott Walchek, “Her eyalet başka bir ülkeye benziyor” diyor. “Her düzenleyici süreçten geçmek zorundasınız ve her biri farklı.”

2012'de Trov'u kurduktan sonra, Walchek sigorta şirketi ortaklarını aramaya başladı. Diğer ülkelerdeki sigortacıların yeni bir ürün üzerinde risk almaya daha istekli olduklarını söyledi. Ancak, diyor ki, son 18 ay içinde ABD'deki sigortacılar şimdi onun gibi yeni girişimler arayışında bir deniz değişimi meydana geldi. Trov, ABD’de hizmete 2017’de başlamayı planlıyor.

Limonata Schreiber, burada dik düzenleyici zorlukları kabul ediyor. Ancak büyük pazar sayesinde, ABD'nin “en büyük ödül” olduğunu söylüyor.

Barbara Marquand, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.