Öğrenci Kredileri Nasıl Konsolide Edilir?

İki tür öğrenci kredisi konsolidasyonu vardır: federal ve özel. Özel birleştirme genellikle refinansman olarak adlandırılır. Bu süreçler genellikle karışır, ancak çok farklıdırlar. İşte nasıl:

• Federal öğrenci kredisi konsolidasyonu, Eğitim Bakanlığı aracılığıyla yaptığınız lojistik bir harekettir. Bazı federal kredi geri ödeme programlarına uygun olmak için birleştirmeniz gerekebilir, ancak federal birleştirme işlemi faiz oranınızı düşürmez. Ödemelerinizi genişleterek azaltabilirsiniz.
• Özel öğrenci kredisi konsolidasyonu olarak da adlandırılan öğrenci kredisi refinansmanı, özel bir borç veren aracılığıyla yaptığınız mali bir harekettir. Hak kazanırsanız, daha düşük bir faiz oranı alarak paradan tasarruf edebilirsiniz.

Öğrenci kredisi konsolidasyonu ve refinansman

	Öğrenci kredisi konsolidasyonu	Öğrenci kredisi refinansman
Bu ne işe yarıyor?	Birden fazla federal krediyi tek bir federal krediyle birleştirir	Özel ve / veya federal kredileri bir özel krediyle birleştirir
Hangi kredileri birleştirebilirim?	Sadece federal krediler	Özel ve / veya federal krediler
Oranlarımı düşürür miyim?	Yok hayır	Evet
Para biriktirebilir miyim?	Hayır. Konsolidasyon ödemenizi kredi süresini uzatarak azaltabilir, ancak faiz maliyetiniz artacaktır.	Evet
Federal kredi korumalarını, geri ödeme seçeneklerini ve bağışlama programlarını kullanabilir miyim?	Evet	Yok hayır
Sadece bir aylık fatura ödeyecek miyim?	Evet	Evet

Öğrenci kredisi refinansman temelleri

Özel öğrenci kredisi konsolidasyonu veya yeniden finansman, birden fazla öğrenci kredisinin - özel, federal veya ikisinin bir kombinasyonu - tek, yeni, özel bir kredi ile değiştirilmesi anlamına gelir. Yeni krediniz daha düşük bir faiz oranına sahipse paradan tasarruf edersiniz.

Finansal geçmişiniz - kredi puanınız, geliriniz, iş geçmişiniz ve eğitim geçmişiniz de dahil olmak üzere, yeniden finanse ettiğiniz zaman yeni faiz oranınızı belirleyecektir. Genellikle en yüksek 600'lerde yeterlilik kazanmak için bir kredi puanına ihtiyacınız vardır ve oranlar yaklaşık% 2'den% 9'dan daha fazladır.

Varsa refinancing'i düşünün:

• Okuldan ayrıldıktan sonra en az birkaç kez öğrenci kredisi ödemesi yapıldı
• Genel olarak 690 veya daha yüksek kredi puanları olarak tanımlanan iyi veya mükemmel kredi
• İstikrarlı bir iş
• Bu özelliklerle birlikte bir imzalayana erişim, eğer sizin gibi görünmüyorsa

Federal kredileri özel bir krediye yeniden finanse etmek, federal kredilere özgü tüketici korumalarını kaybetmek anlamına gelir. Bunlar, hükümet veya kar amacı gütmeyen kuruluş için çalışıyorsanız, ödemeleri gelirle bağlama ve kredileri affetme seçeneğini de içerir.

Öğrenci kredileri nasıl yeniden finanse edilir?

Federal hükümet gibi, özel şirketler birden fazla öğrenci kredisini bire birleştirme seçeneği sunmaktadır. Ancak federal hükümetin aksine, hem federal hem de özel kredileri birleştirebilirler.

Bu süreçteki amaç, yalnızca tek bir ödeme kolaylığı elde etmek değil, aynı zamanda finansal geçmişinize bağlı olarak daha düşük bir faiz oranı almaktır.

Varsa refinancing'i düşünün:

• Okuldan ayrıldıktan sonra en az birkaç kez öğrenci kredisi ödemesi yapıldı
• Genel olarak 690 veya daha yüksek kredi puanları olarak tanımlanan iyi veya mükemmel kredi
• İstikrarlı bir iş
• Bu özelliklerle birlikte bir imzalayana erişim, eğer sizin gibi görünmüyorsa

Konsolidasyon ve refinansman ile gelir bazlı geri ödeme: Investmentmatome'in öğrenci kredisi konsolidasyon hesap makinesini kullanarak üç farklı senaryo altında aylık ödemeleri karşılaştırınız: Federal öğrenci kredisi konsolidasyonu, özel öğrenci kredisi refinansmanı ve gelir odaklı geri ödeme planları.

Yeniden finanse eden borç verenlerden mevcut oranlar

ödünç veren	Nisan	Başlamak
	Sabit: 3.09% - 6.69% Değişken: 2.55% - 6.01%	Oranları kontrol et
	Sabit: 3.2% - 7.25% Değişken: 2.72% - 7.25%	Oranları kontrol et
	Sabit: 3.75% - 7.03% Değişken: 2.91% - 7.65%	Oranları kontrol et
	Sabit: 3.49% - 8.72% Değişken: 2.47% - 7.99%	Oranları kontrol et
	Sabit: 3.5% - 7.02% Değişken: 2.95% - 6.37%	Oranları kontrol et
	Sabit: 5.74% - 12.19% Değişken: 4.26% - 12.23%	Oranları kontrol et
	Sabit: 3.89% - 6.97% Değişken: 2.47% - 6.23%	Oranları kontrol et
	Sabit: 3.899% - 7.804% Değişken: 2.48% - 6.99%	Oranları kontrol et
	Sabit: 5.24% - 8.24% Değişken: 4.87% - 8.12%	Oranları kontrol et
Tüm öğrenci kredisi refinansman seçeneklerini karşılaştırmaya hazır mısınız? kenar boşluğu: otomatik; kenar boşluğu: otomatik; "> Borç veren oranları şimdi karşılaştırın

Ücretler aylık olarak güncellenir.

Federal öğrenci kredisi konsolidasyonu temelleri

Federal kredi konsolidasyonunun bir kredi zorunluluğu yoktur ve tek bir kredi faturasının ve potansiyel olarak daha düşük ödemelerin faydasını sunar. Ancak bu sadece federal krediler içindir ve faiz oranınızı düşürmez. Federal konsolidasyonu düşünün:

• Gelir kaynaklı geri ödeme veya kamu hizmeti kredisi affetmeye uygun olmak için konsolidasyon gerekiyor. Federal Aile Eğitimi, Perkins veya ana PLUS kredileriniz varsa bu durum geçerlidir.
• Tek bir federal kredi ödemesi ister, ancak büyük ölçüde düşük olmak için buna ihtiyacınız yoktur
• Öğrenci kredisi varsayıma göre var ve tekrar yola çıkmak istiyor

Federal kredileri birleştirdiğinizde, hükümet bunları ödüyor ve doğrudan bir konsolidasyon kredisi ile değiştiriyor. Mezun olduktan, okulu bıraktıktan ya da yarı-zamanlı kaydın altına düştüğünüzde genellikle haklısınız. Federal kredilerinizi Eğitim Bakanlığı aracılığıyla konsolide etmek ücretsizdir; Onları sizin için birleştirmek için ücret talep eden şirketlerden uzak durun.

Federal kredileri birleştirdiğinizde, yeni sabit faiz oranınız, önceki oranlarınızın ağırlıklı ortalaması olacak ve bir sonraki ⅛% 1'e yuvarlanacaktır. Yani, örneğin: Ortalama% 6,15’e gelirse, yeni faiz oranınız% 6,25’tir.

Ek olarak, 10 ila 30 yıl arasında değişen yeni bir kredi vadesi alacaksınız. Geri ödeme döneminiz genel olarak, konsolidasyon krediniz ilk olarak dağıtıldıktan sonraki 60 gün içinde başlayacak ve diğer faktörlerin yanı sıra toplam federal öğrenci kredisi bakiyenizi temel alacaktır.

Federal öğrenci kredileri nasıl birleştirilir?

1. Studentloans.gov adresinde oturum açın ve “Tam Konsolidasyon Kredisi Başvurusu ve Tahsilat Notu” na tıklayın. Uygulamayı tek bir oturumda bitirmeniz gerekecek, böylece başlamadan önce “Neye ihtiyacım var?” Bölümünde listelenen belgeleri toplayın ve doldurmak için yaklaşık 30 dakika ayırın.
2. Yaptığınız kredileri girin - ve yapmayın - konsolide etmek istiyorsunuz.
3. Bir geri ödeme planı seçin. Kredi bakiyenize dayanarak bir geri ödeme zaman çizelgesi alabilir ya da ödemeleri gelire bağlayan birini seçebilirsiniz. Gelir odaklı bir plan seçerseniz, bir sonraki Gelir Tahmini Geri Ödeme Planı İstek formunu doldurursunuz.
4. Formu çevrimiçi göndermeden önce okuyun. Servis krediniz konsolidasyonun tamamlandığını onaylayana kadar, her zamanki gibi öğrenci kredi ödemelerini yapmaya devam edin.

Gelir odaklı geri ödeme planları nasıl kullanılır? Düşük bir kredi faturası elde etmek için federal ya da özel öğrenci kredisi konsolidasyonu düşünülüyorsa, bunun yerine gelir-odaklı geri ödemeye bakın.

Hükümet, ödemeleri “takdire bağlı” gelirlerin% 10'unu veya% 15'ini kesen ve 20 ila 25 yıl sonra kalan bakiye için bağışlamayı teklif eden planlar sunuyor. Studentloans.gov adresinden ücretsiz üye olabilirsiniz.

Büyük bir kredi bakiyeniz ve düşük geliriniz varsa, gelire dayalı geri ödeme muhtemelen en düşük aylık fatura için en iyi seçeneğinizdir.