Çoğu için Seyahat Kartları'ndan Daha İyi Nakit Geri Kartları, Analiz Bulguları

Amerikalıların seyahate çıktıklarını söylemek bir understatement olabilir. Mayıs 2016'da Harris Poll tarafından online olarak yapılan yeni bir Investmentmatome araştırmasına göre, Amerikalıların% 84'ü son 12 ayda bir yolculuk yaptı. Ve bu tüketicilerin birçoğu kredi kartı ile yaptıkları seyahatler için ödeme yaparken -% 64'ü taşımacılık ve% 58'i konaklama için yapıyorlarsa - bir geri ödeme kartı üzerinden bir seyahat kartı seçiyorlarsa değerli ödüller kaçırıyor olabilirler.

Doğru: Seyahat kredi kartları, gezginler için bile en iyi seçenek değildir. Çoğu durumda, bir müşteri nakit geri ödeme kartı kullanarak daha fazla değer elde edebilir ve daha sonra seyahat masraflarını ödemek için nakit ödülleri kullanabilir.

18 yaş ve üzeri 2.000 ABD'den fazla yetişkinle ilgili site anketimiz, seyahat alışkanlıklarını ve harcamalarını ve kredi kartı kullanımlarını sordu. Ayrıca ortalama tüketici harcamasıyla ilgili 21 popüler seyahat ve geri ödeme kredi kartlarının ödül değerlerini de hesapladık. Analizimizin bulduğu yer:

• Seyahatte yılda 8,600 dolardan daha az harcama yapan yurt içi gezginler, nakit ödül kartıyla seyahat ödülleri kartından daha fazla ödül kazanırlar.
• Yurtdışında yılda en az bir kez seyahat eden Amerikalılar, ödüllerin değerindeki farklılık ve seyahat kartlarının genellikle dış işlem ücretlerini ödemediği gerçeğinden dolayı bir seyahat ödülü kartıyla daha fazla tasarruf etme eğilimindedir.
• Millennials diğer kuşaklar kadar seyahat ediyor, ancak son seyahatleri için sadece yarısı kredi kartıyla ödeniyor (% 54'ü kredi kartıyla ödeme için ödenir ve% 47'si konaklama için ödenir).

Seyahat kredi kartları, gezginler için genellikle en iyi seçenek değildir

Seyahat masrafları için yılda 8,600 dolardan daha az harcama yapan yurt içi gezginler, nakit parayla birlikte daha fazla genel ödül kazanacaklardır.

Amerikalıların yaklaşık beşte biri (% 19) en az bir seyahat kredi kartına sahipti, anket bulundu, ancak seyahat alışkanlıklarına bağlı olarak, onların en iyi seçeneği olmayabilir. Yurt içi yolcular, her yıl beş yıl boyunca 8,600 $ 'dan fazla seyahat etmedikçe, geri ödeme kredi kartı kullanmaktan daha iyi olurlar. Bu, Çalışma İstatistikleri Bürosu tarafından derlenen diğer harcamalar için ortalama harcama düzeylerini varsaymaktadır.

Daha uzun insanlar bir kart tutarlar - ve daha uzun bir süre daha iyidir çünkü ortalama kredi hesaplarının yaşı FICO kredi puanlama modeline dahil edilir - seyahat ödülleri kredi kartını haklı çıkarmak için seyahatte daha fazla harcama yapmaları gerekir. Ortalama olarak, seyahat kartları, ilk yıl içinde, nakit geri ödemeli kartlardan daha yüksek kayıt bonusu sunar; Bu nedenle, seyahat kartları ilk birkaç yıl boyunca çoğu insan için en fazla ödülü alır. Ancak, zaman geçtikçe, popüler geri ödeme kartları, devam eden yüksek ödüller ve genel olarak düşük ücretler nedeniyle birçok tüketici için daha değerli hale gelecektir.

Kartlarını beş yıldan uzun tutmayı planlayan tüketiciler için gerekli seyahat harcamalarındaki fark şu şekildedir:

Kredi kartı kullanım süresi	Bir seyahat kredi kartını doğrulamak için en az yıllık seyahat harcaması gerekli
5 yıl	$8,600
7 yıl	$13,300
10 yıl	$16,700

Araştırmamıza göre, son 12 ayda seyahat eden ve seyahat için harcayan Amerikalılar, yılda seyahat için ortalama 3,127 dolar harcadılar. Bu harcama seviyesinde, bir geri ödeme kartı her yıl bir seyahat kartı ile karşılaştırıldığında 20.15 dolarlık bir ödül kazanacaktır. Bu fark, kredi kartının ne kadar uzun süre kullanıldığının daha da belirginleşir, çünkü büyük kayıt bonusu, dikiz aynasında daha küçük olur:

Kredi kartı kullanım süresi	Ortalama seyahat harcaması için kazanılan yıllık ödüller farkı (3,127 $)
5 yıl	$20.15
7 yıl	$38.31
10 yıl	$51.94

Elbette, kredi kartlarından daha çok ödül var. Tüketiciler, genellikle seyahat kartları tarafından sunulan ancak nakit geri ödeme kartları ile sunulmayan diğer avantajları kullanıp kullanmadıklarını düşünmelidir. Örneğin, uçuş sırasında valiz kontrol eden kişiler, ortak markalı bir havayolu kartına karar verebilirler; Ancak birçok Amerikalı uçmuyor - ankette% 60, son 12 ayda uçakla seyahat etmediklerini söyledi. Bu tür tüketiciler bu avantajlardan faydalanmayacaklar ve bu nedenle bir geri ödeme kartı ile gitmelidir.

Sitemizdeki kredi kartı uzmanı Sean McQuay şöyle diyor: “Çoğu Amerikalılar nakit geri ödemeleri tercih etmelidir, ancak her zaman istisnalar vardır. Uluslararası seyahat ediyorsanız, yılda 8,600 dolardan fazla seyahat ediyorsanız, ücretsiz bagaj gibi seyahat avantajlarından yararlanıyorsanız ya da her yıl iki yeni kart açıyorsanız, seyahat ödülleri kredi kartını düşünün. Aksi takdirde, para iadesi de seyahatler de dahil olmak üzere her şey için kullanılabilecek daha esnek ödüller olan daha yüksek ödül oranları ile sonuçlanacaktır.

Denizaşırı mı gidiyor? Seyahat ödülleri kartınızı unutma

Yurtdışında yılda en az bir kez seyahat eden Amerikalılar, daha yüksek puan değerleri ve yabancı işlem ücretleri nedeniyle seyahat ödülleri kredi kartıyla daha iyi durumda olurlar.

Araştırmaya göre, Amerikalıların dörtte birinden fazlası (% 26) yılda en az yılda bir kez uluslararası seyahat ediyor. Bu tüketiciler için bir seyahat kredi kartı muhtemelen gitmek için bir yoldur. Bunun iki sebebi var: Milyonun veya uluslararası seyahatler için puanların kullanılması, ödüllerin değerini artırıyor ve çoğu nakit geri ödemeli kredi kartı yurtdışı alımlarında% 3'lük bir dış işlem ücreti alıyor.

Son 12 ayda seyahat edenlerin ortalama seyahat harcaması göz önüne alındığında - 3.127 $ - yurtdışında seyahat eden bir tüketici, seyahat ödülleri kartını seçerek ödüller ve ücretler arasında 120 $ 'a kadar tasarruf sağlayabilir:

• Bu tüketici için bir seyahat kartı, nakit geri ödemeli bir karttan ödüller karşılığında yılda ortalama 26.05 dolar daha fazla kazanırdı.
• Seyahat bütçesinin tamamı yurt dışında harcanırsa, bir tüketici% 3'lük bir dış işlem ücreti varsayarak, ek bir 93.81 $ tasarruf edecektir.

McQuay diyor ki: “Seyahat kredi kartları arasında bile, harcamalarınızı ve seyahat profilinizi eşleştirmek için doğru kartı aldığınızdan emin olun. Her biri farklı seviyelerdeki esneklik ve esneklik sağlayan iki ana kart türü vardır: Bir havayolu veya otel markasıyla kabartmalı geleneksel seyahat kartları, en iyi avantajları ancak en az esnekliğe sahip olma eğilimindedir. Birçok seyahat markası boyunca harcayabileceğiniz puan tahakkuk eden genel seyahat kartları, daha az avantaj sunar ancak daha fazla esnekliğe sahiptir. Bu avantajların ne kadar değerli olduğunu ve esnekliğin sizin için olduğunu ölçün. ”

Millennials bol seyahat ediyor, ancak kredi kartı ödüllerinde daha az kazanıyorlar

Millennials, diğer nesiller kadar seyahat ediyor, ancak kredi kartı ile yapılan seyahatler için sadece yaklaşık yarım para ödüyor. Diğer yarısı potansiyel olarak değerli ödüller üzerinde kayboluyor.

Binlerce yıllık (18-34 yaş arası)% 86'sı geçtiğimiz 12 ayda bir yolculuk yaptığını ve ortalama% 32'sinin yılda en az bir kez uluslararası seyahat ettiğini söyledi. Ayrıca seyahat harcamalarını da kontrol altında tutarlar. Millennials, kuşaklar arasında yılda en düşük ortalama seyahat harcamasına sahiptir: Geçtiğimiz 12 ayda bir yolculuk yapmış olan ve seyahat için harcanan para harcaması yapanların seyahat masraflarında yıllık ortalama 1.972 $ 'lık para cezasına sahip olduklarını - Gen Xers ve 3.439 $' ın harcadığı 3.770 $ 'a kıyasla. Bebek patlayanlar tarafından harcanan.

Bu yaş grubunun yolculuktan zevkle yararlanabilmesi harika, ancak bu gezilerde sadece yarısı ödüller kazanıyor: Son 12 ay içinde bir gezi yapan bin yıllıkların% 54'ü son kartlarında bir kredi kartıyla son yolculuğuna çıktılar Kredi kartı ile konaklama için ise% 47 oranında ödeme yapılmıştır. Karşılaştırma için 65 yaş ve üzeri yaştakilerin% 79'u son seyahatlerinde bir kredi kartı ile ödenmiş ve% 73'ü bu şekilde konaklama için ödenmiştir.

Millennials, paranın tam olarak üçte biri olması nedeniyle, 45 yaş ve üzerindekilerden (sırasıyla% 53'e karşılık% 38) veya banka kartından 55 ve daha büyük olanlardan (sırasıyla% 46'ya karşılık% 20) daha fazladır. bin yıllık (% 33) kredi kartı yoktur. Bin yılın dörtte biri (% 27) en az bir nakit-geri kartına sahiptir ve sadece% 13'ünde seyahat ödül kartı vardır.

Ortalama harcamayı temel alan, seyahat eden ortalama bin yıllık nakit paraya karşılık bir kartla yılda 343 $ kazanabilir, ki bu da bir seyahat ödülleri kartından 25 $ daha fazla - ve şimdi bir banka kartı kullanarak şimdi 343 $ daha fazla.

Anket metodolojisi

Bu anket, Amerika Birleşik Devletleri dahilinde, 23-25 ​​Mayıs 2016 tarihlerinde, Investmentmatome adına Harris Poll tarafından çevrimiçi olarak 18 yaş ve üstü olan ve 13.76 kişinin son 12 ayda bir yolculuk yaptığı 2,136 ABD'li yetişkin arasında gerçekleştirilmiştir. Bu çevrimiçi anket bir olasılık örneğine dayanmamaktadır ve bu nedenle teorik örnekleme hatasının bir tahmini hesaplanamaz. Ağırlık değişkenleri dahil, eksiksiz bir anket metodolojisi için lütfen [email protected] ile iletişime geçin.

Investmentmatome ayrıca iç ve dış veri kaynaklarını da gözden geçirdi. Harici veri kaynakları çevrimiçi olarak herkese açıktır:

• ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu. “Tüketici Harcamaları - 2014.”
• ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu. “Seyahat harcamaları, 2005-2011: son durgunluk sırasında harcamalar yavaşlıyor.” 2012.

Para yatırma ve seyahat kredi kartları arasında bile kırılmak için seyahatte harcayacağınız dolar değerlerini ve kazanılan ödüllerin dolar değerini hesaplamak için dahili veriler kullandık.

Metodolojimiz hakkında daha fazlası Hanehalkı harcama verilerini 2014'te İşgücü İstatistikleri Bürosu'nun tüketici harcamaları raporundan aldık ve sadece kredi kartından makul bir şekilde tahsil edilebilecek masrafları dahil ettik - barınma, araç masrafları, sigorta ve nakit katkıları. 2011'den itibaren BLS'nin en son seyahat harcamaları verilerinden insanların seyahat için nasıl para harcadıklarını tahmin etmek için kullandığımız seyahat harcamaları çekildi.

Bazı kartlar farklı harcama kategorileri için farklı kazanç oranları sunar. Dolayısıyla, her bir kart için, tüketici harcamalarını, her bir kategori için, reklam harcamalarını hesaba katarak, reklamı yapılan kazanç oranları ile çarptık. Geri ödeme ve seyahat kredi kartları arasında bile kesintiye gitmek için, beş yıllık kart sahipliğimizi varsaydık - toplam ödülleri dahili olarak hesaplanan ödül değeri ile çarparak, yıllık ücreti çıkararak, kayıt bonusu ekleyerek ve kolayca ölçülebilir perks ve toplam harcamayla hepsini böler. Bu kırılma noktasını belirlemek için tüm para iadesi ve tüm seyahat kartları arasındaki ortalamayı kullandık.

Ayrıca, dış ticaret veya bakiye transferi gibi diğer ücretleri veya satın alma koruması ve uzatılmış garanti kapsamı gibi birçok avantajı da içermedik. Çünkü bunlar kolayca ölçülebilir değildir ve kredi kartı kullanımına göre değişir. Ancak, ilk yıl yıllık ücretlerini uygulanabilir olduğunda hesaba kattık.

Seyahat ve geri ödeme kredi kartları ile ödül değerleri arasındaki kopukluğu hesaplamak için çeşitli varsayımlar yaptık:

• Tüm kartlar için, tüketiciler mümkün olan en yüksek değerli ödülleri kullanırlar (seyahat ortağı programlarına aktarma dahil değildir).
• Havayolu ve otel kartları için, tüketiciler ücretsiz uçuşlar ve otel konaklamaları için ortalama ödül değerini kullanır.
• Giysiler ABD'deki mağazalarda satın alınır, marketler ABD süpermarketlerinde satın alınır ve ABD'nin benzin istasyonlarında gaz satın alınır.
• % 5 üç aylık ödül kartları için, harcamalar her çeyrekte tüm kategorilerde eşittir. Başka bir kategoriye sığmayan bonus kategorileri için "diğer" kategorisinde harcama yapmayı varsaydık.
• Havayolu ve otel kartları için tüm havayolu ve otel harcamaları ortak markalı ortak ile yapılır.
• Çeyreklik bir harcama limitine ulaşılan durumlar için, bonus ödüllerini harcama yüzdesine göre ayırdık.

Erin El Issa, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.