Öğrenci Kredileri Refinanse Edilemez mi? Bunu dene

Öğrenci kredisi refinansman, paradan tasarruf edebilir ve ödemeleri basitleştirebilir. Ancak, zorlu uygunluk gereksinimleri nedeniyle, pek çok borçlunun hakkı yoktur.

Yeniden finanse ettiğinizde, özel bir borç veren mevcut kredilerinizi öder ve bunları yenisiyle değiştirir. Amaç, daha düşük bir faiz oranına hak kazanarak paradan tasarruf etmektir, ancak borç verenler genellikle iş arasında ya da düşük bir kredi puanına sahip olan adaylarla çalışmaz.

Öğrenci kredisi yeniden finansmanı için gerekli şartları karşılamıyorsanız, uygulamanızı güçlendirmek veya geri ödeme alternatiflerini denemek için bu stratejileri kullanın.

Refinansman uygulamanızı güçlendirin

Kredi puanınızı ipucu şeklinde alın

Refinans kreditörleri, başvuru sahibinin kredi notu, gelir, borç yükü ve eğitim geçmişi gibi faktörlere göre uygunluğu ve yeni oranları belirler. Kredi puanınız özellikle borcunuzu ne kadar sorumlu bir şekilde yönetiyorsunuz, bu yüzden başvurmadan önce mümkün olduğunca güçlü olmalı.

Ödünç verenler Investmentmatome, ortalama borçlunun yaklaşık 680 ila 780 arasında bir kredi puanına sahip olduğunu bildirmiştir. Eğer puanınız bu aralığın altına düşerse, her faturayı zamanında ödeyebilirsiniz. Kamu hizmeti ve öğrenci kredi faturaları için otomatik ödeme yapılması yardımcı olabilir. Kredi verenlerin doğru bilgiye sahip olmasını sağlamak için kredi raporunuzu kontrol edin. Raporunuzun ücretsiz bir kopyasını, yıllık üç kredi bürosunun her birinden yıllık olarak yearcreditreport.com adresinden alabilirsiniz.

Hatalar bir fark yaratabilir: Bir 2013 Federal Ticaret Komisyonu raporu, Amerikalıların% 5'inin kredi raporlarından birinde daha az olumlu kredi koşullarıyla sonuçlanabilecek bir hata yaptığını tespit etti. Hata ele alındığında% 10'dan biraz daha fazla puanları değişti.

Nakit akışınızı artırın

Borç verenler ayrıca nakit akışına veya kira ve araç ödemeleri gibi düzenli aylık harcamaları karşıladıktan sonra kalan paraya yakından bakarlar. Borç verenlerin görüşünden, mevcut olan daha fazla nakit, yeniden finanse edilen bir krediyi geri ödemeniz daha olasıdır. Nakit akışınızı iyileştirmek, gelirinizi arttırmak veya masraflarınızı azaltmak için, borç veren borç veren CommonBond'un pazarlama müdürü Phil DeGisi.

DeGisi, “Birçok başvuru sahibi için, bu seçenek çoğu zaman daha kolay, ancak ikisi de bir refinansman uygulamasında bir fark yaratabilir” diyor.

Ödenmemiş bir kredi kartı bakiyesi ödemenizi veya gelirinizi, bir çok “paylaşım ekonomisi” uygulamasından yararlanarak, danışmanlık yapmak, serbest bırakmak veya bir yan konsepte ekleyerek düşünün.

Bir muhabir kullanın

Kendi finansal profilinize dayanarak reddedildiyseniz, birçok borç veren, bir sonraki başvurunuzu daha güçlü bir nakit akışı ve daha iyi bir kredi puanı olan bir ortak imzalayan ile güçlendirmenize izin verecektir.

Refinanslı bir öğrenci kredisini ortak imzalamak için ebeveyn, eş veya diğer güvenilen bir yetişkin istemeden önce, riskleri netleştirin. Kredi, ortak girişimcinizin kredi raporunda görünecek ve borç verenler, toplam borç yükünün bir parçası olarak değerlendirecektir. Kaçırdığınız herhangi bir ödeme, ortak girişimin puanına olumsuz yansır ve bunu yapamazsanız ödeme yapması gerekecektir.

Bu rotayı, yalnızca birlikte çalıştığınız kişi dezavantajları tam olarak fark ederse, bunu değerli kılan yeniden değerleme tasarrufları görürsünüz ve bu, kalifiye olmanın tek uygulanabilir yolu.

Diğer öğrenci kredisi geri ödeme seçenekleri

Gelir kaynaklı geri ödeme için kaydolun

Bazen refinansman en iyi hamle değildir. Öğrenci kredisi bakiyenizin gelirinizden çok daha büyük olduğunu ve gelecekte büyük bir gelir atlama görmeyeceğinizi varsayalım. Bir ortak imzalayan kişi refinansmana yardımcı olsa bile, aylık ödemeleriniz uygun olmayabilir.

Bunun yerine federal gelir odaklı bir geri ödeme planına kaydolmayı düşünün. Gelirinize bağlı ve 20 ila 25 yıl boyunca borcunuzu ödeyeceğiniz daha küçük bir aylık fatura alırsınız. Faiz tasarrufu yapmayacaksınız, ancak bakiyeniz geri ödeme süresi sonunda affedilecek.

Federal kredileri yeniden finanse etmenin onları özel hale getirdiğini ve gelir odaklı geri ödeme için kaydolma yeteneğini kaybedeceğinizi unutmayın. Yeniden finansman yapmayı düşünüyorsanız ve gelecekte bu avantajdan yararlanmak istiyorsanız, yalnızca özel kredileri yeniden finanse edin.

Mevcut özel kredinizle konuşun

Gelir kaynaklı geri ödeme sadece federal kredi borçlular için geçerlidir. Bazı özel kreditörler borçluların belirli bir süre için daha düşük ödemeler yapmasına izin verir, ancak bu seçenekler federal program kadar cömert değildir.

Yine de, borçlunuza kısa ve uzun vadeli kredi değiştirme seçenekleri hakkında bilgi verin. Son birkaç yılda Wells Fargo ve Discover, örneğin, yeni kredi geri ödeme yardım programları sundular.

“Deneyimlerimden, sizinle birlikte çalışmayı daha esnek hale getirdiler” diyor, kâr amacı gütmeyen bir kredi danışmanlığı kuruluşu olan Money Management International'da Virginia merkezli sertifikalı bir öğrenci kredisi danışmanı olan Terrence Banks.

Kredi puanınızı kredi sağlayıcınızla iletişim kurarak ve refinansman tabloda bulunmadığında bile ödemenizi düşürmenin yollarını tartışarak koruyun.

Brianna McGurran, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslında Forbes tarafından yayınlanmıştır.