Prens'in Konusu Sorunları Bir İradenin Önemi

Mike Eklund tarafından

Mike hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Müzik efsanesi Prens bu yıl 57 yaşında öldü, her yerde hayranları şok etti. Mevcut bir karı ya da çocuğu olmadığı için altı kardeşin hayatta kaldığı ve 100 milyon dolardan fazla olduğu tahmin edilen bir mülk bıraktı.

Prens'in yaşadığı Chanhassen, Minnesota'da büyüdüm, bu yüzden hikayesi eve yaklaştı. Onu ara sıra mor motosikletini şehir etrafında gezdirirken görürüm ve ilk işimden biri için evine haftalık gazete dağıttım.

Bir finansal planlamacı olarak, bana göre şüphe ediyordu ki, Prensin görünüşe göre bir iradesi yoktu. Hala bulunabilir, ancak böyle büyük bir mülkte ve karı ya da çocuklarda neden bir tane bırakmayacağını anlamak zor.

Neden bir isteğe ihtiyacın var?

Prens, iradeden vazgeçen tek kişi değildir. Ve eğer mega mülkleri olan bazı insanlar da dahil olmak üzere birçok kişi bir emlak planına sahip değilse, neden birine ihtiyacınız var? Bir irade ve anahtar emlak belgeleri, geride bıraktığınız kişilere nasıl yardımcı olur?

Basitçe söylemek gerekirse, sahip olmak, varlıklarınızın istediğiniz kişi ve kurumlarla sonuçlanmasını sağlar. İrade, mülkünüzün nasıl dağıtılması gerektiği konusundaki isteklerinizi ifade ettiğiniz ve mülkünüzün dağıtımını yöneten birisini sizin mülkünüzün idarecisi olarak adlandırdığınız yasal bir belgedir.

Maalesef, Prens'in davasında, kardeşlerinin mülk ile ne yapacağı konusunda mücadele ettiğine dair raporlar var. Bu ayrıntılı bir arazi planı olsaydı çözmek için yıllar alabilir ve kaçındı olabilirdi.

Dahası, eğer küçük bir çocuğunuz varsa, çocuklarınız için bir vasiyet size bir vasiyet verir. Bir isteğiniz yoksa, eyaletiniz, siz ayrıldıktan sonra çocuklarınızı kimin umursayacağına karar verir. Devletin sizin adınıza yapmasını istediğiniz bir karar bu mu?

Emlak planlama belgeleri

Ve birçok insan sadece bir iradesine odaklanma eğiliminde olsa da, isteklerinize uygun hale getirmek için güncellenmiş faydalanıcılara ve diğer önemli belgelere sahip olmak hayati önem taşımaktadır. Emeklilik hesaplarınızdaki ve hayat sigortası poliçelerinizden faydalananların bir iradenin yerine geçtiğini dikkate almanız önemlidir. Bu nedenle, bir yararlanıcıya ad verdiğinizden ve faydalanıcı tanımlarınızı düzenli olarak gözden geçirdiğinizden emin olmanız çok önemlidir.

Bir sağlam emlak planının bir parçası olarak ihtiyacınız olan diğer önemli yasal belgeler şunlardır:

• Avukatın mali gücü:Bu, yetersiz kaldığınızda başkasının sizin adınıza finansal kararlar almasına izin verir.
• Vekaletin sağlık gücü: Bu, yetersiz kaldığınızda, başkalarının sizin adınıza sağlık bakımı kararları vermesine izin verir.
• Yaşayan vasiyet / tıbbi direktif: Bu, yaşamı uzatan tıbbi prosedürlerle ilgili isteklerinizi detaylandırır. Aile üyelerinizin, dileklerini bilmiyor veya anlamazsa bu kararı vermesi zor.
• Son talimatların mektubu: Bu isteğe bağlıdır, ancak avukatlar, mali planlamacılar ve muhasebeciler gibi önemli kişilerin iletişim bilgilerini ve hesap bilgilerinizi ve özel isteklerinizi içerir, bu da sizin idarecinizin mülkünüzün dağıtımını sonlandırmasına yardımcı olur.

Bir güvene ihtiyacın var mı?

Bir güven, üçüncü bir tarafın, vekilinin, faydalanıcı veya lehdarlar adına varlıklara sahip olmasına izin veren yasal bir belgedir. Emlak planlamanıza bir güven kullanmak isteğe bağlıdır, ancak mülkünüzün mülkiyetini devretmek için zaman alıcı yasal süreç olan mülkünüzün mahkeme mahkemesinden kaçmasına yardımcı olabilir. Emeklilik hesabı ve hayat sigortası gelirleri, hak sahiplerinin uygun lehtar atamalarından kaçınmasını sağlar, ancak banka ve yatırım hesapları, konutlar ve arabalar gibi diğer varlıklar da muaf tutulur ve eğer güvende tutulmazlarsa vasiyetinize göre dağıtılır.

Bir güveni kullanmak, emlak vergisini azaltmanıza ve ölümünüzden sonra paranızın nasıl ele alındığına dair belirli hedeflere ulaşmanıza yardımcı olabilir. Ancak, güveniniz, mülkünüzün bazı vergilerden ve pahalı muhakeme sürecinden kaçınmasına yardımcı olsa da, yaratma ve sürdürme için paraya mal olurlar ve çoğu insan onlara ihtiyaç duymaz. Bir güvenin durumunuzda doğru olup olmadığını belirlemek için bir mali planlamacıyla görüşün.

Yaygın hatalardan nasıl korunulur?

Bir finansal planlamacı olarak, kaçınmak için önemli olan çeşitli ortak planlama hatalarına rastlarım.

1. Bir plan yapmak. En büyük hata, emlak belgelerini kurma sürecinden geçmiyor. Emlak belgeleriniz yoksa işlemi şimdi başlatın. Kimlerle çalışacağınızdan emin değilseniz, mali müşavir, muhasebeci veya bir aile arkadaşınız gibi güvenilir kaynaklarla nitelikli emlak avukatıyla ilgili öneriler için iletişime geçin. Birçok şirket, kendi fayda paketlerinin bir parçası olarak emlak planlama hizmetleri sunmaktadır, böylece insan kaynakları departmanınıza da başvurabilirsiniz.
2. Yararlanıcı tanımlarınızı güncelleyin. Aynı zamanda emeklilik hesaplarında sıklıkla yanlış faydalanıcı tanımlamalar (ya da hiç) görmüyorum. Emeklilik hesabı yararlanıcılarını doğru şekilde listelemenin basit bir eylemi, mülk sahiplerinin mülklere kıyasla bireylerin geri çekilme gereklilikleri göz önüne alındığında, mirasçılarınızın vergi üzerinde binlerce dolar tasarruf etmelerine yardımcı olabilir. Unutmayın, bu önemlidir, çünkü hayat sigortası ve emeklilik hesapları için, faydalanıcı tanımlaması, iradenizde ne olduğunu vurgular.
3. Planını gözden geçir. Birçok kişi, bir site planı oluşturmak için iş yapacak ancak daha sonra mevcut isteklerine uygun olduğunu doğrulamak için düzenli olarak gözden geçirememektedir.Örneğin, boşanmışsanız ancak emlak belgelerinizi güncellemeyi unuttuysanız, hâlâ istekli veya emeklilik planınız veya hayat sigortası hesabınızda yararlanıcı olarak listelenmiş eski bir eşiniz olabilir. Her yıl emlak belgelerinizi ve faydalanıcı tanımlarınızı gözden geçirdiğinizden emin olun.
4. Belgelerinizi güvenli bir yerde saklayın. Diğer bir ortak sorun, mirasçıların ve idarecinin, merhumun belgelerinin nerede bulunduğunu veya acil bir durumda onlara nasıl erişeceklerini bilmemeleridir. Emlak belgelerinizi tamamladıktan sonra, başkalarının talihsiz bir olay durumunda onları bulabileceği güvenli bir yerde saklayın. Genelde, aile üyelerine nasıl erişileceğini belirleyen, ateşe dayanıklı bir kasa veya dosya dolabında tutulmasını öneriyorum. Emanet kasası kullanıyorsanız, sevdiklerinizin hesaba katıldığından emin olun, ya da erişim için haftalar sürebilir.

Site belgelerinizi oluşturmak en heyecan verici etkinlik değildir, ancak bir planın yerinde olduğunu bilmek daha iyi uyumuyor mu?

Mike Eklund bir finansal planlayıcısı Finansal Simetri Raleigh, Kuzey Carolina'da.

Bu makale Nasdaq'da da yer almaktadır.