İş Kredisi Yapılması ve Yapılmaması Gerekenler

Bir işletmeye başladığınızda, düşünmek için bir milyon ve bir şey var gibi görünebilir.

Çoğu kişinin aklını mı kaçırdınız? İşlerini finanse etme.

Bir işletme kredisi büyük bir sermaye kaynağı olabilir, ancak küçük işletme sahiplerine sunulan sayısız kredi seçeneğinde gezinmek zor olabilir. SBA kredileri, konvansiyonel banka kredileri, çevrimiçi işletme sermayesi kredileri ve eşler arası krediler, küçük işletmelerin alabileceği kredilerden sadece birkaçıdır.

Neyse ki, işleri kolaylaştırmak için, Doğru kredi türünü aldığınızdan ve fazla ödeme yapmadığınızdan emin olmak için dikkat etmeniz gereken faktörler. Bu yazıda, bir işletme kredisi ararken akılda tutulması gereken beş işaret vereceğiz.

Ayrıca Bakınız: Kredim Korkunç Olduğunda Nasıl İşletme Kredisi Alabilirim?

1.

için başvurduğunuz kredilerin sayısını sınırlayın Bir işletme kredisi aramanız için yeni bir başlangıç ​​yaptığınızda, bir şeyin yapacağı ümitlere mümkün olduğunca çok kredi başvurusunda bulunmanız cazip gelebilir. Bununla birlikte, böyle bir yaklaşım kredi puanınızı zedeleyebilir ve bu da bir krediye hak kazanmayı zorlaştırır.

Bir işletme kredisine her başvurduğunuzda kredi veren, kredinizi kontrol edecektir. Bazı durumlarda, örneğin bir başlangıç ​​teklifi alırken, kredi veren, kredi puanınızı etkilemeyecek yumuşak bir kredi çekmesi yapacaktır.

Bununla birlikte, tam bir başvuruda bulunduğunuzda, borç veren sert bir kredi çekme işlemi gerçekleştirecektir.. Bu, her bir başvuru için kredi puanınızı birkaç puan azaltabilir. Bazen, ilk fiyat teklifi almak bile zor bir kredi çekmeyi tetikleyebilir.

En akıllıca yaklaşım, öncelikle farklı kreditörlerin yeterlilik kriterlerini bulmaktır ve , yeterlilik kazanma olasılığınız olan iki veya üç seçenek için stratejik olarak uygulanır. Ayrıca, borçlunun kredi kontrol politikaları hakkında bilgi aldığından emin olun, bu yüzden sürpriz değilsiniz.

2. Kredinin maliyetini anlayın

Borç verenler, kredinin maliyetini farklı şekillerde tarif eder. Bazıları size kredinin faiz oranını söyleyecektir ve diğerleri size geri ödemek zorunda olduğunuz toplam para miktarını söyleyebilirler. Borç verenler farklı yollarla kredi maliyetlerini açıklarken, kredi seçeneklerinizi karşılaştırmayı zorlaştırır.

Karşılaştırmalı alışverişi kolaylaştırmak için borçlunun size kredinin Yıllık Yüzde Oranı'nı (APR) bildirmesini isteyin.

Bir ev ya da araba satın almış olmanız halinde aşina olduğunuz bir terim olan APR, bir yıl boyunca ücretler dahil olmak üzere toplam kredinin toplam maliyetidir. Bir bankanın veya SBA kredisinin APR'si yaklaşık yüzde altı ila dokuz arasında değişmektedir. Daha hızlı finansman sağlayan ve daha düşük kredi borçlularıyla çalışabilen alternatif borç verenler için çok daha yüksek olabilir.

Düşük bir APR kredisinin yüksek bir APR kredisinden zorunlu olarak daha iyi olmadığını unutmayın. Kısa vadeli krediler genellikle yüksek APR'lere sahiptir, ancak hızlı bir şekilde ödendiği için uzun zamandır faiz ödemezsiniz. Sonuç olarak, geri ödemeniz gereken toplam para miktarı nispeten düşüktür.

Ayrıca Bakınız: Örnek İş Planı Kütüphanesi

3. Ön ödeme cezaları konusunda temkinli olun

Ön ödeme penaltıları, borç konusu için bir borç olabilir. [

Bir ön ödeme cezası, vadesinden önce bir borç öderseniz bir borç verenin ödemesi gereken bir ücrettir. Bir krediyi erken ödeyerek, borç verenin kredi üzerinde kazandığı faiz miktarını azaltırsınız, bu yüzden ceza alırlar. Bu ücret genellikle ödenmemiş bakiyenin% 2 ila 3'ü kadardır, ya da daha erken ödeme yaptığınız sürenin kalacağı kayan bir ölçekte olabilir.

Tüm kredilerin ön ödeme cezaları yoktur; Örneğin, standart SBA kredilerinde ön ödeme cezaları yoktur. Bir kredi için alışveriş yaparken, ayrıca bir ön ödeme cezasının kaldırılması veya azaltılması konusunda pazarlık yapabilirsiniz. Değilse, , kredi sözleşmesini imzalamadan önce ince baskıyı okuyun böylece kredinin ön ödemesi için ne kadar ücret alınacağını tam olarak anlayabilirsiniz.

4. Bir kredi limiti ve geleneksel kredi arasında seçim yapın

İş gereksinimlerinize bağlı olarak, bir işletme kredisi krediden daha iyi bir seçenek olabilir Bir borç, sabit bir miktardır. belirli bir zaman diliminde faizle geri ödeme yaparsınız; Bir kredi limiti kredi kartı gibidir. Gerektiğinde erişebileceğiniz maksimum miktarda para için onaylanırsınız ve bir süre sonra ödersiniz. Bir kredi limitinin avantajı, sadece kullandığınız fonlara faiz ödemek zorunda olmanızdır.

Bir kredi limiti, iki ana durumda bir krediden daha iyidir. Envanter almak veya mevsimlik masrafları karşılamak için zaman zaman kısa vadeli işletme sermayesine ihtiyacınız varsa, bir kredi limiti size esneklik sağlar. Bir kredi limiti de beklenmedik iş giderlerini karşılamak için güzel bir güvenlik ağı sağlar. Krediler tipik olarak, ekipman veya gayrimenkul gibi uzun vadeli bir yatırımı finanse etmeniz gerektiğinde daha iyi çalışır.

5. Krediyi geri ödeyemezseniz hangi varlıkların söz konusu olduğunu anlayın

Çoğu borç verenler teminat, teminat veya kişisel teminat ile teminat altına alınmadıkça bir işletmeye (özellikle bir işletmeye) kredi vermezler. Bu, hafif çekilmemelidir.

Krediyi geri ödemezseniz değerli borçlar ve ticari varlıklar söz konusu olabilir ve hat üzerinde ne olduğunu anlamalısınız. Krediler belirli teminatlarla desteklenebilir. Örneğin, mülk, ekipman, envanter, vb.) veya iş varlıklarınızdaki genel krediler. Bir kredi belirli bir teminat ile desteklendiğinde, ödünç parayı geri ödeyemezseniz kredi verene bu teminatı alma hakkı vermiş olursunuz. Bir kredi genel bir ipotek ile destekleniyorsa, borç veren ödenmemiş bir krediyi karşılamak için herhangi bir veya tüm işletme varlıklarını alabilir.

Teminat veya borç vermeyen bir borç bile kişisel bir teminat gerektirebilir. Bu, borç verenin krediyi geri ödeyemiyorsanız ev ve araba gibi kişisel varlıklarınızı ele geçirmesine izin verir.

Ayrıca Bakınız: Bir SBA Kredisi için Uygun Olmadığınız 5 Neden ve Ne Yapmalı?

Alt satır

Bir işletme kredisi almayı denediğinizde dikkate alınması gereken çok şey var ve bunaltıcı görünebilir. Yukarıdaki beş ipucunun ardından, kredinin temellerini değerlendirmenize yardımcı olacak ve bunun ne anlama geldiğini anlamadan evinizi teminat olarak vaat etmek gibi büyük bir hata yapmanıza yardımcı olacaksınız.

Sonuç olarak, her işletme farklıdır ve her işletmenin farklı finansman ihtiyacı vardır. nedenler. Bunu akılda tutarak, güvenilir bir danışmana ve borç verene bir soru sormadan önce tüm sorularınızı sormak en iyisidir.

Bir işletme kredisi büyük bir taahhüttür, bu yüzden üslerinizi korumak ve bildiğinizden emin olmak istersiniz. tam olarak ne aldığın ve bunun için ne ödüyorsun.