Yeni Ev Sahipleri için Bütçeleme: Bu Giderlerin Planlanması

Bir ev satın almanın stresi ve heyecanı geldi ve gitti - bir hoşgeldin işaretinin asılması ve eve çağırılmasının zamanı geldi.

Ancak, kapanış maliyetlerini ödedikten ve devriye aracını devrettiğinizde, bütçede yeni bir yolculuk başlar. Artık ev sahibi olarak bütçeyi öğrenmenin zamanı geldi.

Tırnak bütçeleme temelleri

Bütçeleme konusunda yeniyseniz, bir ev satın almak başlamak için iyi bir zaman. 50/30/20 bütçeleme yaklaşımı, hane gelirinizin% 50'sinin ihtiyaçlara,% 30'unun isteklere ve% 20'sinin borç geri ödemeleri ve tasarruflarına gittiği iyi bir temeldir. Gelirinizin bütçe hesap makinesi veya kalem ve kağıt içeren bir bütçe çalışma sayfası kullanarak nasıl ayrıldığını görün.

Bütçeleme konusunda yeni olmasanız bile, artık bir ev sahibi olduğunuzu düşünecek pek çok ek şey var. Aşağıdaki ile başlayın.

Yeni düzenli harcamalar için hesap

Elektrik ve su faturası gibi ev harcamalarını başka bir konutta karşılamış olabilirsiniz, ancak ipotek ödemelerinizin ötesindeki diğer normal konut masrafları için de hazırlıklı olmalısınız. Ev sahiplerine özgü masraflar.

Emlak vergileri ve ev sahibi sigortası: Bunlar genellikle, ancak her zaman değil, aylık mortgage ödemenize dahil edilir. Sabit faizli bir ipotekiniz olsa bile, ödemeniz, vergilerdeki ve ev sahibi sigorta primlerindeki değişiklikler nedeniyle yıldan yıla dalgalanabilir.

Ev sahipleri birliği: Planlanmış bir mahallede yaşıyorsanız, büyük olasılıkla ayda birkaç yüz dolara mal olabilen aidatlarla gelen ev sahibi birliğin bir parçası olacaksınız. HOA ücretleriniz yıllık olarak ödense bile, her ay için tutarı ayırın, böylece hepsini bir defa vurmayın.

Ev bakımı ve bakımı: Onarım ve güncelleme ile ilgilenmek pahalı olabilir. Yeni evinizde sonsuza dek kalmayı veya bir gün satmayı planlıyorsanız, bakımın üst kısmında kalmak istersiniz. Kansas, Overland Park'taki Hutchins & Haake CPA'ları ile sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Rob Jones, ev sahiplerinin her yıl bakım için evlerinin değerinin% 1 ila% 2'sini ayırmalarını tavsiye ediyor. Eviniz daha büyükse ve daha fazla tamir gerekiyorsa, bu aralığın üst tarafında planlayın.

Büyük proje maliyetlerini öngörün

Evde bakım için ne kadar harcayacağınızı tahmin etmek zordur. % 1 ila% 2 aralığınız başlamak için iyi bir yerdir, ancak yüksek değerli tamirler yıllık ev bakım harcamalarınızı bu aralıkta zorlayabilir.

Giderlerinizi yıllık olarak tekrar ziyaret ettiğinizde, yaklaşan pahalı projeleri düşünün. Örneğin, 20 veya 30 yaşında bir çatınıza veya her on yılda bir değiştirilmesi gereken bir güverteye sahip olabilirsiniz. Bu tahmini giderleri genel bakım için% 1 ila% 2'ye ek olarak bütçenize ekleyin.

Jones, “Bunlar bir sürpriz olmamalı” diyor.

" DAHA: Evinizin gerçek, gizli maliyeti nedir?

Tasarruflarınızı ve hayat sigortanızı tekrar gözden geçirin

Halihazırda bir acil durum fonu, hayat sigortası poliçesi ve emeklilik hesabınız olabilir, ancak son satın alma işleminizin ışığında bir inceleme iyi olacaktır.

Acil yardım fonu: Mükemmel bir dünyada, üç ila altı ay boyunca yaşam masraflarını karşılamanız için yeterli miktarda nakit içerir. Ev sahibi olmakla birlikte, yaşam giderleriniz - ya da bütçenizdeki “ihtiyaçları” dikkate alan kişiler - muhtemelen artmıştır.

Hayat sigortası: Hayat sigortanızın tüm ipoteğinizi ve ölümünüzde birkaç yıllık yaşam masraflarınızı karşılamasını istiyorsanız, daha yüksek bir miktar satın almanız gerekebilir. En az iki farklı büyüklükteki politikaları fiyatlandırarak en iyi değeri aldığınızdan emin olun. Bu, yalnızca yeni borçlarınızı (evinizi) ve evinizi ve evden önceki yükümlülüklerinizi kapsayan tek ve daha büyük bir politika kapsamında olanı karşılar.

Emeklilik katkıları: Mevcut emeklilik katkılarınız, iş gücünden ayrıldıktan sonra yeni hane harcamalarınızı karşılayacak mı? Daha fazla tahsis etmek isteyebilirsiniz, özellikle de emeklilik yaşına geldiğinizde ipotek ödüyorsanız bile.

Evinizin ne kadar değerli olduğunu öğrenin

Investmentmatome, ev değerinizi ve ev eşitliğinizi izleyeceksiniz, böylece zorunda değilsiniz.

AdresApt (İsteğe Bağlı)

Ekstra mortgage ödemeleri üzerinden diğer borcu önceliklendirin

İpoteğiniz muhtemelen en büyük borcunuzdur, ancak bu en büyük öncelik anlamına gelmez. Borcunuzu iyi veya kötü olarak değerlendirirken, ipotek benzeri öğrenci kredisi borcunuz tipik olarak iyi adamlardan biridir. Bir ev kredisi genellikle daha düşük bir faiz oranı ile gelir ve zaman içinde değer kazanacak umuduyla en büyük varlığınızı satın almanızı sağlar.

Ekstra mortgage ödemeleri yapmadan veya normal aylık faturanıza birkaç yüz dolarlık para yatırmadan önce, aşağıdakilerden herhangi birini varsa, bu borçları eleyin:

• Kredi kartları
• Payday kredileri
• Başlık kredileri
• Yüksek faizli bireysel krediler

Tüm toksik borçlar elimine edildikten sonra, ipoteğinizde ekstra ödemeler yapmayı düşünmeye başlayın, emekliliğiniz yoldadır ve acil durum fonu nakit paraya sahiptir.

Borçlarınızı ödeme kabiliyetinizi artırmak için yan konserler almayı düşünün. Sadece durumunuza uygun bir şekilde nasıl para kazanacağınızı öğrenin.

Zorluklarla karşılaştığınızda proaktif olun

Hayat olur ve aylık ödemenizi yapmak için uğraştığınızda bir gün gelebilir. Bu olursa proaktif olun. Önümüzdeki zorlukları tahmin ederseniz ipoteğinizi daha düşük bir faiz oranıyla yeniden finanse etmeyi düşünün. Ödemelerin zamanında yapıldıysa, federal hükümet yoluyla Ev Ekonomik Refinans Programı veya HARP'ye de hak kazanabilirsiniz.

Jones, “Ödemençinizin sizi bulmasına izin vermeyin çünkü ödemenizi yapmadınız,” diyor. “Onları arayın ve onlara neler olduğunu anlatın - ev sahiplerine mahsup etmek istemezler.”

Elizabeth Renter, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.