İnsanları Kredi Danışmanlığına Getiren Ne

Borç yönetimi programları ya da iflas danışmanlığı gibi kişiler borç ödeme seçeneklerini ararken genellikle kredi danışmanlığı ararlar. Ancak kredi danışmanlığı kurumları diğer finansal eğitim ve danışmanlık hizmetlerini de sunmaktadır.

Bazı durumlarda, henüz bu kadar yoğun borç çözümlerine ihtiyaç duymayan kişiler kredi danışmanlığı hizmetlerinden faydalanabilir. Kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlığı ajansı olan Clearpoint'ten Thomas Nitzsche'ye ve sitemize üye olan bir danışman ağına, genellikle kredi danışmanlığı ve buna ihtiyacınız olup olmadığına nasıl karar verebileceğinizi sorduk.

Nihayetinde insanları kredi danışmanlığına getiren nedir?

Ne yazık ki, finansal kriz, geleneksel olarak insanları kredi danışmanlığı almaya yönlendirdi. Ancak, çoğu Amerikalının şu anda kendi mali krizlerinden sadece bir maaş çıkardığını akılda tutmak önemlidir. Son zamanlardaki anketler Amerikalıların üçte ikisinin 1000 $ 'lık bir mali acil durumla mücadele etmek için mücadele ederken, yaklaşık yarısının sadece 400 $' lık bir acil durumla mücadele etmek için mücadele edeceğini keşfettiler.

Bazı durumlarda, müşteriler işverenleri, borç verenleri veya başka bir tarafları aracılığıyla kredi danışmanlığı yaparlar. Kredi danışmanlığı kurumları, diğer işletmelerin müşterileri için finansal koçluk hizmeti sunar, bu nedenle, işvereniniz veya borç verenin, finansal olarak sağlıklı kalmanızı sağlamak ve herhangi bir mali meseleyi önlemek veya çözmek için size ücretsiz destek sağlamak için bir kredi danışmanlığı acentesiyle bir ilişkisi olabilir. Bu tür bir danışmanlığın bir örneği, konut kredisi değişikliğinden sonra ipotek veren borçlunuz tarafından ödenen ve kredi danışmanlık kuruluşu tarafından sağlanan değişiklik sonrası danışmanlık olacaktır. Bir başka benzer örnek, bir kredi danışmanının, mali durumunuzun kaybedildiğini fark ederse alacaklı talebinizin talebi üzerine size proaktif bir şekilde ulaşabileceği erken müdahale danışmanlığıdır.

Tipik kredi danışmanlık müşterileri kimlerdir?

Clearpoint'te danışmanlık hizmeti alanların yaş ortalaması 43 ve hane halkı bütçesi her ay 134 dolar azdır. Ayrıca, sunduğumuz her hizmete katılımın iflas danışmanlığı haricinde,% 51 oranında erkeğe eğildiğini görüyoruz. 2015 yılında, kadınlar, gelen borç yönetimi programı müşterilerinin üçte ikisini oluşturdu.

Clearpoint'te, danışmanlık almak isteyenlerin ortalama kredi kartı borcu, altı hesapta yaklaşık 26.000 $ 'dır. Özellikle öğrenci kredisi danışmanlığı isteyenler için ortalama, 85.000 dolarlık bir borcudur - 2014'ten bu yana 10.000 $ 'lık bir artış. Kredi danışmanlığı isteyenler üzerindeki mali stres, sadece 585'lik bir ortalama kredi puanı ile kanıtlanmıştır.

İyi haber şu ki, Clearpoint'in kredi danışmanları ortalama olarak borç yönetimi müşterilerinin kredi notlarını 36 ayda 106 puan artırmasına yardımcı oluyor. Azaltılmış stres hizmeti aldıktan sonra tüm kredi danışmanlığı müşterilerinin% 75'i tarafından raporlanır ve müşteriler sık ​​sık danışanlarına durumun en zor kısmının durumları ile ilgili olduğunu ve telefonlarını aldıklarını veya çevrimiçi olarak danışmanın randevu almasını istediklerini söylerler..

Kredi danışmanlığına ihtiyacınız olup olmadığına karar vermek için hangi ipuçlarınız var?

Eğer bir hanehalkı mali harcama planını hazırlarken iyileşebileceğinizi hissediyorsanız, kredi puanınızı arttırmak veya ödenmemiş borç geri ödemeleri için yardıma ihtiyacınız varsa, kredi danışmanlığı için iyi bir adaysınız demektir. İlk görüşmeler için herhangi bir ücret talep edilmez, dolayısıyla kaybedecek hiçbir şeyiniz yoktur, ancak zamanınızdan 60 ila 90 dakika geçmez.

Kredi danışmanları yasal veya yatırım tavsiyeleri vermezler, ancak kendinizi stresli veya istediğiniz kadar tasarruf edemediyseniz, Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı tarafından akredite edilmiş bir danışmanla konuşmak bütçenizi hassaslaştırmanıza ve kısa ve uzun vadeli finansal hedefler. Kredi raporunuzu hiç incelemediyseniz veya kredi puanınızı bilmiyorsanız, bir kredi danışmanı bunu anlamanıza yardımcı olabilir ve çoğu durumda FICO puanınızı ücretsiz olarak sağlayabilir.

Bir sonraki kredi kartını veya ipotek ödemelerini yapmakla veya borcunu önceden ödemeyi tercih edenler, kredi danışmanından geri adım atmaları ve durumlarını çözmeleri için tavsiye almak için iyi bir adaydır. Kredi kartı borcunda bir borç konsolidasyonu kredisi için reddedildiyseniz, kredi danışmanlık bürosu aracılığıyla bir borç yönetim planı için mükemmel bir aday olabilirsiniz. Ortalama olarak, bu planların faiz oranlarını yarıya ve toplam aylık ödemelere göre% 20 azalttığını ve yaklaşık dört yıl sürdüğünü görüyoruz.

Thomas Nitzsche medya ilişkileri müdürüdür. Clearpoint Kredi Danışmanlığı Çözümleri.