Ebeveynlerinizin Para Gurusu Sizin İçin Doğru Değil Olabilir

Kişisel bir tavsiye için söylenecek çok şey var: Komşularınızın bir tesisatçıya izin vermesi, internet incelemeleri olan bataklığa bir yolculuk yapmanızı sağlayabilir.

Yine de, borularınızın çok fazla kişiselleştirme gerektirmediğine yardımcı olur. Bir tesisatçı, sızıntıyı bulmak için sökmeden önce tuvalete umutlarını ve hayallerini sormaz.

Mali danışmanlık farklı bir hikaye. Ve yine de, bu tavsiyeyi ararken, ebeveynlerinizin veya başka bir akrabanızın - uzun zamandır mali danışmanına körü körüne dönme eğiliminde olabilirsiniz.

Bu her zaman bir hata mı? Hayır. Ancak, aynı zamanda, ebeveyninizin danışmanının sizin ve mallarınız için iyi bir seçim olduğu da belirtilmemiştir. Bu ilişkilerin ötesine bakmak ve kendi durumunuzu yerine getirmeniz akıllıca olacaktır.

Ücretler ve çıkar çatışmaları

Finansal danışmanların her zaman müşterilerinin çıkarlarına en iyi şekilde davranması gerektiği fikri son zamanlarda haberler olmuştur. İşçi Dairesi, “güvence kuralı” olarak bilinen bir düzenleme önermiştir. Bu çaba, ölü olarak ortaya çıkmıştır, ancak en azından küçük bir miras bırakmaktadır: Daha fazla kişi, paralarını nasıl hazırladıkları konusunda danışmanlara basmayı bilir. Ebeveynleriniz olmayabilir.

“Ailemin mali danışmanı vardı ve kariyerimde başladığımda, bana fayda sağlayacak bütünsel bir tavsiyede bulunmak yerine yatırım ürünleri satmaya teşvik edildiğini fark ettim,” diyor Charles Ho, sertifikalı bir finansal planlamacı ve kurucusu Folsom, Kaliforniya'da Eski İnşaatçılar Finansal. “Ne yazık ki, bu istisnadan daha kuraldır.”

Herhangi bir danışmana, ebeveynlerinizle bir ilişkisi olup olmadıklarına - iki soru ile yaklaşmalısınız: “Sadece ücretiniz var mı?” Ve “Güven mi var?”

“Yalnızca ücret” danışmanın sizin tarafınızdan doğrudan ve sizin tarafınızdan ödenmesi anlamına gelir; Bazı finansal ürünler sunmak için komisyon ödemez. Yalnızca ücret danışmanları tipik olarak güven verenlerdir, yani yatırım önerileri yaparken en iyi menfaatlerinizi göz önünde bulundurmaları gerekir. “Ücrete dayalı” olan danışmanlar genellikle sizden bir ücretle birlikte komisyon ödemeleri yaparlar - ve genellikle güven verenler değildir. (Sadece ücret ve ücrete dayalı danışmanlar arasındaki fark hakkında daha fazla bilgi edinin.)

Ho, “Birçok insan kendini bir mütevelli olarak adlandırabilir, ancak gerçekten emin olmak istiyorsan, bunu yazılı olarak kabul et,” diye tavsiye ediyor.

Uyumluluk kontrolü yapın

Ebeveynleriniz mali danışmanlarını çok sevebilirler, ancak bu sizin yapacağınız anlamına gelmez. Kimya bu ilişkide anahtardır. Yaşam evreniniz ve mali durumunuzla ilgili bir danışman isteyebilirsiniz.

“Danışmanlar tipik olarak müşteri tabanları ile birlikte büyüyor, müşterileri ile benzer yaşamlar yaşıyor” - Austin'de Mutual Wealth'in sertifikalı bir finansal planlamacı ve kurucusu olan Marcel Winger şöyle diyor: Teksas.

Eğer bu tür bir empati yoksa, paranızı kaybetmekten çekinebilirsiniz. Dürüstlük, bir danışman-müşteri ilişkisinde temeldir: Eğer önemli detayları çıkarırsanız, kendinizi, maliyenizi ve danışmanınızı kısalacaksınız. Bazı insanlar ne olursa olsun, o şeffaflık düzeyiyle mücadele ederler; Bir danışman aileyi kapsadığında, daha da zor olabilir.

" Daha fazla bilgi edin finansal danışman nasıl seçilir

Yeni alternatifleri düşünün

Yatırım tavsiyesine erişmek için altı haneli bir banka hesabına ihtiyaç duyduğunuz günler geride kaldı. Birçok finansal danışman, yalnızca yüksek net müşterilere odaklanmakla birlikte, daha az varlıklı yatırımcıların her zamankinden daha fazla seçeneği vardır:

Ücretli ya da plana göre ücret ödeyen sadece mali planlamacılar: Bunları Garrett Planlama Ağı ve XY Planlama Ağı gibi danışman birlikleri aracılığıyla bulabilirsiniz. Yönetdikleri varlıkların yüzdesi yerine sabit bir ücret aldıkları için, yalnızca büyük hesap bakiyeleri olan müşterilere hizmet vermek için daha az teşvik ederler.

Robo-danışmanları: Bunlar dijital yatırım yönetimi hizmetleridir. Genellikle düşük ya da hiç yatırım minimumlarına sahip değildirler, böylece makul bir miktarla başlayabilirsiniz. Ve bir insan danışmanından önemli ölçüde daha ucuza mal olabilirler - bakiyenizin% 0,25'ini bir robo-danışmana ödeyebilirsiniz, ancak varlıklarınızın bir yüzdesini ödeyen tipik bir mali danışman% 1 veya daha fazlaya mal olacaktır. (İşte robo-danışmanlar hakkında daha fazla bilgi.)

Robo-danışmanlar, karmaşık finansal durumlara sahip olmayan ve çok fazla el tutma ihtiyacı duymayan veya istemeyen yatırımcılar için özellikle iyi bir seçenektir. (Birçoğu soruları cevaplamak için insan mali danışmanlarına erişim sağlıyor.)

Artık yatırım yapmaya başlamak için bir robo-danışman kullanmayı düşünebilir, daha sonra finansal danışmanınız daha karmaşık hale geldikçe, daha sonra insan danışmanıyla çalışmanın daha iyi bir uyum sağlayıp sağlamadığını değerlendirebilirsiniz.

»Seçimlerimizi görüntüleyin en iyi robo-danışmanlar için