Bir Kontrol Hesabı'nda Tasarruf Dikim önce İki kere düşünün

İster büyük bir satın alma için, hatta emeklilik için para biriktirerek birkaç yıl veya birkaç yıl harcadığınız zaman, bu tasarrufları nerede tuttuğunuz konusunda dikkatli olun.

Tasarruf hesaplarının çoğu% 1'den az faiz ödüyor ve bu nedenle büyük getiri sağlamadığından, tasarruflarınızı kolaylık sağlamak için basitçe bir kontrol hesabına dökmeniz cazip gelebilir. Bu şekilde, iki ayrı hesabı yönetme zorluğundan kaçınacaksınız. Bunu yapmak zararsız bir hamle gibi görünse de, birçok uzman buna karşı uyarıda bulunuyor, çünkü el değmeden bırakacağınız şeyi harcayacağınız riski artırıyor.

Ve bu, o paraya en çok ihtiyaç duyduğunuzda boş elinizde kalacaksınız demektir.

“İstediğiniz en son şey, paranızla paranı kapatacak tasarruflarınızdır” diyor New York Üniversitesi'nde yatırım temellerini öğreten bir finans plancısı olan Stephanie Genkin.

“Sadece tasarruf ve harcama parasının ayrı hesaplarda tutulması gerektiğine inanmıyorum, bence bu hesapları iki ayrı bankada tutmak en iyisidir” diyor. “Bu şekilde, ikisi de çabalamadan hariç buluşmaz.”

Tüketiciler, tasarruflarını para kazanmak için bir araç olarak değil, gelecekte daha sonra işlenebilecek bir kaynak olarak görmelidir, diyor San Antonio'daki bir finansal danışman olan MaryEllen Miller.

Miller, “Tasarruflara olan ilgi artıyor, ancak daha büyük sorun aslında tasarruflara bağlı” dedi. “Çoğu insan için, eğer para kendi kontrol hesabındaysa, tasarruf için zihinsel olarak ayırsalar bile, harcamak çok kolaydır.”

Çevrimiçi bankacılık seçenekleri

Çevrimiçi bankalar, tuğla ve harç bankalarına ve kredi birliklerine alternatif olarak hizmet eder ve biraz daha yüksek faizle faiz ödeyebilir. Bazıları,% 1 civarında faiz oranlarına sahip ve çok düşük ya da minimum denge şartı olmayan tasarruf hesapları sunmaktadır.

Ayrıca, daha uzun bir süre tutmayı planladığınız para yatırma ya da CD'lere de bir göz atmak isteyebilirsiniz. Kredi sendikalarındaki hisse senetleri olarak adlandırılan bu hesaplar, bir aydan beş yıla veya daha fazlasına kadar sürebilen şartlar için parayı yalnız bırakmanızı gerektirir, ancak genellikle değişim karşılığında daha yüksek bir getiri oranı öderler. En iyi CD oranları, dört yıllık şartlar için% 1.85 civarında seyretmektedir. Dezavantajı, sürenin sona ermesinden önce para çekme cezaları ödeyebilirsiniz.

Yatırım tasarrufu

New York'taki varlıklı bir varlık yönetimi şirketi olan LexION Capital'in baş yöneticisi Elle Kaplan, paralarını daha büyük bir getiri elde etmek isteyenlerin yatırım yapmak için kendi tasarruf dengelerini beklemek yerine, yatırım yapmaktan daha iyi olduğunu söylüyor.

“Servetinizi büyütmek için sizin için çalışabilir, finansal piyasalara yatırım yapabilirsiniz. Zaman senin tarafında, yani daha erken başladığında, daha iyi, ”diyor Kaplan. Tasarruflarda para biriktirmek “modern yatak döşemelerini” hesaba katıyor.

Bununla birlikte, yatırımın işlem maliyetleri, hiçbir şey kazanma garantisi ve daha büyük bir zarar riski ile karşı karşıya olduğunu unutmayın; Öte yandan tasarruf hesapları 250.000 $ 'a kadar sigortalıdır ve ücretler asgari düzeyde kalmaktadır. Hisse senedi endeks fonları gibi şeylere yatırım yapmak için bu riskleri kabul edenler, ABD hisse senedi piyasalarının Mart 2009'da düşük seviyelere ulaşmasından bu yana genel olarak iyi sonuç verdi.

Bazı tasarruflarınızı yatırmayı planlıyorsanız, Kaplan başlamadan önce bir acil durum fonu inşa etmenin hayati önem taşıdığını söylüyor. Üç ila altı aylık yaşam masraflarını karşılayacak kadar sağlam olmalıdır. Ayrıca borsa ile uğraşmadan önce yüksek faizli borçlardan arınmış olduğunuzdan emin olmak için de söylüyor.

Alt çizgi

Tasarrufları birleştirmek ve hesapları kontrol etmek backfiring sonucunu doğurabilir. Bunun yerine uzmanlar, ikisini ayrı tutmanın akıllıca bir yol olduğunu söylüyorlar. Biraz daha yüksek getiri istiyorsanız, çevrimiçi bankalar ve CD'ler geçerli alternatifler olabilir. Daha maceracı olmaya istekliyseniz, yatırım yapmayı düşünün, ancak sadece borcunuz yoksa ve yağmurlu bir günlük fonunuz varsa.

Tony Armstrong, kişisel finansmanı kapsayan bir personel yazarıdır. Investmentmatome . Onu Twitter'da takip et @tonystrongarm ve üzerinde Google+ .

Görüntü iStock.