Bankalar Mine Büyük Veri Seni Çok İyi Bilecek

Alışveriş yaptığınız yerde, ziyaret ettiğiniz web siteleri ve kimlerin sosyal medyada bağlandığınız, kredi için onaylanıp onaylanmadığını, faiz oranlarınızı ve yeni ürün ve hizmetler için bankalardan aldığınız teklifleri etkileyebilir.

Finansal kurumlar bu bilgileri sizin için “Büyük Veriler” aracılığıyla faydalı bilgiler elde etmek için özel olarak işlenmiş büyük miktarlarda toplanan bilgiler aracılığıyla öğrenirler. Bankalar, bireylerin yaşam tarzları ve harcama alışkanlıklarının daha eksiksiz bir resmini bir araya getirmek için bu verileri giderek daha fazla kullanıyor.

Big Data, bankaların müşterileri hakkında daha fazla bilgi edinmelerine ve potansiyel yenilerini hedeflemelerine yardımcı olur. Müşteriler bankalara isim ve adres, cinsiyet, doğum tarihi ve genellikle Sosyal Güvenlik numaralarını mevduat hesabı açtıklarında veya kredi kartı aldıklarında verdikleri bilgiler dahil olmak üzere temel verileri verir. Bir müşteri olduğunuzda, finansal kurumlar, kart işlemlerine, çevrimiçi fatura ödeme kayıtlarına ve web tarama alışkanlıklarınız hakkında bilgi sağlayan satın alma verilerine bakarak sizinle ilgili ek ayrıntılar alabilir.

Bankalar ayrıca üçüncü taraf brokerlardan anonim veriler satın alabilir ve belirli bireyleri tanımlamak için kendi müşteri bilgilerini kullanarak çapraz referans alabilirler.

A.T.'nin analitik ortağı Khalid Khan, “Kim olduğunuzu ve bir birey olarak size daha fazla bağ kurmaya başlayabilirler” diyor. Kearney, bir yönetim danışmanlığı şirketi.

Büyük Veri kullanımı gelişiyor. Bir araştırma ve danışmanlık şirketi olan Celent tarafından yapılan 2013 araştırmasına göre, Kuzey Amerika bankalarının sadece% 38'i Büyük Veri girişimlerini konuşlandırıyor ve genişletiyor. Ancak Big Data'nın tüketicileri istismar etmek için nasıl kullanılabileceğinin altını çizen Veri Adalet Direktörü Nathan Newman, Big Data'nın toplanmasında ve kullanılmasında usta olma, çoğu finans kurumunun paylaştığı bir hedeftir.

“Herkes bunu yapmaya çalışır çünkü daha fazla veri daha fazla başarı demektir” diyor.

Büyük Veri'de hangi bankalar görüyor

Finansal kurumlar hala Büyük Veri ile deney yapıyorlar, ancak bazı kullanımlar arasında sahtekarlığı tespit etmek, yeni müşteriler bulmak, mevcut ürünlere yeni ürünler sunmak ve tüketicilerin hizmetleriyle nasıl etkileşim kurdukları hakkında daha fazla şey öğrenmek bulunuyor. Bunların çoğu korelasyona dayanır veya yaşam tarzları ile ilgili ayrıntıları ortaya çıkarmak için müşteri satın alımları ve web sitesi ziyaretleri gibi şeyleri birbirine bağlar. Newman, tüketicilerin bundan endişe duyması gerektiğini söylüyor.

“Bir şey satın almayı veya tatile çıkmayı ve Big Brother algoritmasına geçeceğinden endişe etmemek istersiniz” diyor.

Amerikan Bankacılar Birliği'nin kıdemli başkan yardımcısı Doug Johnson, tüketicilerin kişisel bilgilerini koruma konusunda dikkatli olmalarını söylüyor. Örneğin, kullanıcılar Facebook, Twitter ve benzerlerini verdikleri bilgilerin gizli kalmasını sağlamak için sosyal medya sitelerinde gizlilik ayarlarını yapabilirler. İnsanlar web tarayıcılarını da ayarlayabilir, böylece tarama geçmişleri korunmaz.

Johnson, “Bir çok kez bireyler, neyi sağladıklarına veya sağlamayabileceklerine dair farkında değiller” diyor. “Endişe düzeyi minimize edilebilir.”

Bankaların Büyük Veri kullandığı bazı pratik yollar şunlardır:

• Yeni müşteriler bulmak. Finansal kurumlar, müşterilerinin sosyal medya kanallarına girmenin ve potansiyel yeni müşterilerini arkadaşlarının, takipçilerinin ve bağlantılarının arasında bulmanın yollarını buluyor. Bankalar, zaten zaten olan birisini tanıdığı için bu kişilerin müşterilere daha fazla katılmalarını umut ediyor.
• Hizmetlerin iyileştirilmesi. Bankalar ayrıca mobil uygulamalarından bilgi alabilirler. Bazıları, müşterileri sık sık ziyaret eden yerleri tespit ederek yeni ATM'lerin nereye yerleştirileceğini belirlemek için mobil cihazlardan konum verilerini kullanır, diyor A.T. Kearney.
• Karar verme. Bankalar, kredi raporları gibi geleneksel önlemlerin yanı sıra, borç verme kararlarını vermek için Büyük Veri'yi kullanıyor. Örneğin, kredi memurları, bir başvuru sahibinin, tatile çıkmaya teşvik edip etmediğini ya da üst düzey markaları satın alıp almadığını görmek için harcama davranışına bakabilir. Newman'ın daha yüksek bir faiz oranıyla sonuçlanabileceğini söyleyen kişi aşırı harcama yapmaya eğilimli olabilir. “Size kabul edeceğiniz en yüksek faiz oranını sunmayı düşünüyorlar” diyor.

Sadece verileri tarayan bankalar değil

Farklı finansal kurum türleri Big Data'yı kendi yöntemleriyle kullanırlar.

• Bankalar. Büyük bankalar daha büyük miktarda müşteri verisi elde etmekten yararlanabilir. Diğer bankalar brokerlerden veri satın alırken, kendi müşterileriyle ilgili dahili verileri ayrıştırabilirler. Bank 2014 Şubat ayında yaptığı açıklamada, Wells Fargo, veri stratejisini denetlemek, riski yönetmek ve müşteri deneyimlerini geliştirmek için verileri kullanmanın yollarını geliştirmek için bir “baş veri memuru” pozisyonu oluşturdu.
• Çevrimiçi kredi verenler. Yeni girenler de Büyük Veri'den yararlanıyor. San Francisco'daki Earnest ve Los Angeles'taki ZestCash gibi başlangıç ​​kredileri, mobil ve çevrimiçi platformları aracılığıyla kredi onaylarını ve faiz oranlarını belirlemek için geleneksel olmayan kredi verilerini kullanır. Şirketin borç refinansmanı ve küçük kişisel krediler sunan Earnest, şirkete göre, faiz oranları belirlemek için kredi geçmişi yanı sıra müşteri eğitim, istihdam geçmişi ve finansal arka plan kullanır.
• Subprime borç verenler. Son olarak, düşük faizli kredi verenler büyük veriyi, yüksek faiz oranlı kredileri kabul etme seçeneğine sahip olmayan, finansal olarak yetersiz hizmet alan tüketicileri hedef almak için kullanırlar. Newman, bunun subprime mortgage krizinin bir parçası olarak gerçekleştiğini söylüyor.Subprime kreditörleri, Big Data'yı çevrimiçi reklamverenlerden savunmasız tüketicilerden profil almaya ve bunları karşılayamayacakları, muhtemelen varsayılanlara yol açacak krediler için tekliflerle hedeflediklerini söylüyor.

Gizlilik endişeleri

Bankaların Büyük Veri kullanımının artması kaçınılmaz olarak mahremiyetle ilgili endişeleri, özellikle de JPMorgan Chase'deki son yıllardaki 76 milyon hane ve 7 milyon küçük işletme için iletişim bilgilerini açığa çıkaran veri ihlali nedeniyle artırmaktadır.

Han, bankaların bilgisayar korsanlarını engellemek için müşteri verilerinin güvenliğini artırdığını söylüyor.

“Bankaların perakendeciler ile gerçekleştiğini gördükleri için önemli ölçüde yatırım yapmaya başladıkları bir alan burası” diyor Khan, Aralık 2013'te Target'ın sistemlerine ve 2014'ün Nisan ayından Eylül ayına kadar Home Depot'a yapılan saldırılara atıfta bulundu. Milyonlarca kredi ve banka hesabı, 56 milyon kart da Ana Depo tarafından kesildi.

Çevrimiçi ve mobil bankacılık giderek yaygınlaştıkça, bilgilerinizin tehlikeye girme olasılığı daha fazladır. Kendinizi korumak için bu beş adımı izleyin.

Büyük Verilerin Faydaları

Gizlilikle ilgili endişelere rağmen, Big Data zorunlu olarak kötü bir şey değildir. Kredi kartı veren kuruluşunuzdan alışılmadık bir satın alma işlemi hakkındaki telefon çağrıları gibi dolandırıcılık uyarıları, bankaların harcama alışkanlıklarınızı öğrenmek için Büyük Veri kullandığı için mümkündür.

Bazı bankalar, ihtiyacınız olan finansal ürünleri görmek için Büyük Veri'yi kullanırlar ve başka bir nedenle bir şubeyi aradığınızda veya ziyaret ettiğinizde bunları size sunarlar. Örneğin, şikayette bulunmak için bankanızın müşteri hizmet hattını aradığını varsayalım. Konuştuğunuz temsilci, 10 yıllığına bir ev sahibi olduğunuzu görebilir ve şikayetinizi çözümledikten sonra bir ev kredisi kredisini tartışmayı teklif edebilir.

Alt çizgi

Finansal hizmet sağlayıcılar, çevrimiçi sistemlerinizi ve mobil uygulamalarınızı nasıl kullandığınıza nasıl harcadığınızdan, müşteri olarak sizinle ilgili daha fazla bilgi edinmek için Büyük Veri'yi kullanır. Bankalar verilere masaj yapar, böylece onlara ihtiyaç duyduğunuzda size özel ürünler sunabilirler. Bu verileri büyük ölçüde çevrimiçi etkinliğinizden ve kredi kartı kayıtlarınızdan çıkarırlar. Bu nedenle, çevrimdışı kalmaya devam etmek, bunu önlemek için yapabileceğiniz çok şey yoktur.

Teddy Nykiel, kişisel finansmanı kapsayan bir personel yazarıdır. Investmentmatome . Onu Twitter'da takip et @teddynykiel ve üzerinde Google+ .

İStock görüntü