'Christmas' Wrap altında Kötü Krediler Lurk

Bu tatil sezonunda en yeni oyuncaklar ve gadget'lar için alışveriş yaparken, gelen kutunuzu veya posta kutunuzu, hızlı ve kolay nakit vaat eden “Noel kredileri” için reklamlarla dolu bulabilirsiniz.

Ancak bu tür borçlar, hediye paketi geri dönüştürüldükten sonra cüzdanınızda bir delik bırakabilir. Noel kredilerinden kaçınmanın en iyi yolu budur.

Tatil paketlemesinde avans kredisi olabilir

Noel kredileri, genellikle üç haneli faiz oranlarına dönüşen ağır ücretleri taşıyan maaş kredileridir. Örneğin 1000 dolarlık bir maaş kredisi, yıllık% 261'lik bir orana karşılık gelen 100 dolarlık bir ücret içerebilir.

Bu tür bir kredi, sadece bir banka hesabı ve yeterlilik için gelir gerektirir. Kısa geri ödeme süreleri vardır - birkaç hafta veya ay. Ödemeyi almak için kredi verenler ödeme çeklerini kontrol edebilir veya banka hesabınıza erişebilir. Son ödeme tarihinde krediyi geri ödemek için yeterli paranız yoksa, masrafları aşan ücretlerle çarpmış olabilirsiniz.

Buna karşılık, itibarlı borç verenler geçmişte borçlanmayı ne kadar iyi yönetebildiğinizi ölçmek için kredi raporunuzu kontrol eder. Ayrıca, APR'leri% 36'nın altında borçlandırıyorlar, ki bu da finansal uzmanların kabul ettikleri bir kredinin makul olduğu düşünülen limittir.

New Jersey'deki Eagle Grove Advisors sertifikalı mali planlamacısı ve başkanı Eric Gabor, “Borcunu [maaş kredileri ile] rafa kaldırmaya başladığınızda, genellikle spiral olma eğilimindedir,” diyor.

Bilgileriniz "yenilenmiş" olabilir

Noel kredilerini tanıtan web siteleri her zaman kredileri kendileri yapmaz. Bunun yerine, tüketicilerin kişisel bilgilerini toplayan ve dikkat çekici açıklama yapmadan kredilendiren şirketlere satabilecek toplayıcılar olabilirler.

Bu sitelerden birinde bir çevrimiçi kredi başvurusu doldurduğunuzda sadece bir borç veren için başvuruda bulunduğunuzu düşünebilirsiniz. Gerçekte, verileriniz birden çok kredi veren kişiye gönderilir. Bu, istenmeyen pazarlama e-postalarına veya daha önce hiç duymadığınız şirketlerden çağrılara, tatil sona erdikten sonra neden olabilir.

Şimdi öde - ve mevsimler için

Bankalardan, kredi sendikalarından ve saygın online borç verenlerden oluşan kişisel krediler dahil olmak üzere daha az toksik borçlanma seçenekleri bazen peşinat ücretleri ve uzun geri ödeme süreleriyle birlikte gelir. İlgilenmeniz üzerine, Noel krediniz ödünç alınan miktarın% 2 ila% 5'ini kapsayan bir kaynak ücreti içerebilir.

Kredi koşulları genellikle ödünç aldığınız miktara ve kredi profilinize bağlı olarak iki ila beş yıl arasında değişir. Paranız varsa, ödünç parayı erken ödeyebilirsiniz ve bunu yaparak faiz tasarrufu yapabilirsiniz.

Şimdi bir kredi almak, gelecekteki kendinizden para aldığınız anlamına geliyor, diyor Gabor - emekliliğinize, paranıza ya da diğer harcamalarınıza karşı konulabilecek para.

Vermek için daha iyi bir yol

Noel dilek listelerinden eşya almak yerine, az ya da hiç ücret ödemeden yapabileceğiniz özel bir aktivite verin. Gabor, günlerini anneden ya da gönüllüden yerel gıda bankasında bir reçete öğrenerek harcıyor.

Hediye satın almaya karar verirseniz, dolarlarınızı olabildiğince uzatın. Raise.com veya Cashbackmonitor.com gibi web siteleri, indirimli hediye kartları sunarak ve geri ödeme teklifleri sunarak yardımcı olabilir. Bazı kredi kartları da tatil alışverişlerinde para iadesi ve alışveriş ödülleri sunmaktadır.

Festivaller biter bitmez gelecek yıl için tasarruf yapmaya başlayın.

Kredi puanınızı kredi oluşturucu kredisiyle aynı anda kaydedebilir ve inşa edebilirsiniz. Bir borç verenden para ödünç alırsınız, ancak borç veren aylık geri ödemelerinizi bir tasarruf hesabına yatırır.

Kredi, mutabık kalındığında tam olarak geri ödendiğinde, parayı toplu olarak iade edersiniz ve kredi raporunuzda bir yıl boyunca ödeme yaparsınız.