Mali Pro'yu bir arka plan kontrolü nasıl yapılır

Paranızla ilgili tavsiyelerde bulunan veya bunları yöneten insanlar hakkında ne biliyorsunuz? Tüketiciler, bir broşürde sunulan ya da bir karşılama ve selamlama sırasında bahsedilenlerden daha fazla bir bilgiye sahip olabilirler.

Örneğin, yatırım danışmanları ve firmalarının dosyada Form ADV adı verilen ve kolayca erişilebilen bir açıklaması olmalıdır. Bu, finansal danışmanınızın kaydını kontrol etmek için en önemli belgedir; lisans ve faturalandırma uygulamalarından firmaya ve herhangi bir kişiye karşı alınan disiplin işlemlerine kadar her şey hakkında bilgi.

Form ADV'nin ötesinde, kullanmak istediğiniz finans profesyonelinin türüne bağlı olarak diğer kaynaklar kapsamlı bir arka plan kontrolü için faydalıdır.

Hakkında bilgi alın…

• Finans planlamacısı
• Yatırım danışmanı
• Broker-bayi
• Sigorta acentası
• Muhasebeci ve vergi hazırlayıcısı

Finans planlamacısı

Bir finansal planlayıcı, yatırımları yönetmek veya sigorta satmak gibi hizmetlerin bir kombinasyonunu sunuyorsa, bu sektörleri düzenleyen kuruluşlarla aranabilir kayıtlar olacaktır. (Talimatlar için yatırım danışmanları ve sigorta acenteleri ile ilgili bölümlere bakınız.)

Bununla birlikte, kendilerini “finansal planlamacılar” olarak adlandırılan kişiler hakkında düzenli bir düzenleme komisyonu bulunmamaktadır. Aslında, resmi bir eğitim almadan bile, bu başlığı herkes kullanabilir. Yine de, bilgi bulmak için bozulabilecek taşlar var.

Kartvizitinde mali planlamacının adını taşıyan mektuplarla başlayın. Önde gelen isim CFP'dir (sertifikalı mali planlamacı) ve sadece kapsamlı bir sınavı geçen ve sürekli eğitimi tamamlayanların bunu kullanmasına izin verilir.

• Bir kişinin sertifikasyon statüsünü doğrulamak için CFP Yönetim Kurulu'nun ana sayfasına gidin - kişi şu anda veya bir kerede CFP atamasını tutuyor - ve kayıttaki herhangi bir disiplin işlemine göz atın.
• Alfabe çorbalarının geri kalanı için, FINRA’nın profesyonel tanımlamaları veritabanı, örneğin, GFS bir şey olduğunda size söyleyecektir. (Bu, küresel finans sorumlusu anlamına gelir.) Atama işlemini kullanmak için herhangi bir eğitim gereksinimi, (eğer varsa) kimin atamasını akredite edip etmediğini, yayınlanmış bir disiplin eylemleri listesi olup olmadığını ve bir Bireyin veya firmanın profesyonel durumu ve şikayette bulunma.

[Başa dönüş]

Yatırım danışmanı

Yatırım danışmanları varlık yöneticileri, portföy yöneticileri, varlık yöneticileri ve yatırım danışmanları da dahil olmak üzere pek çok isme gidebilir. Ortak yönleri, müşterilere belirli bir yatırım tavsiyesi vermeleridir. (Birini işe almadan önce, sormak için 10 soru var.)

• Müşteri varlıklarında 110 milyon dolar veya daha fazlasını yöneten danışmanlar SEC ve SEC broker kontrol veritabanının bir parçası tarafından düzenlenir. Bundan daha azını yöneten yatırım danışmanları en azından devlet güvenlik düzenleyicisine kaydolmalıdır. (Ayrıntılar için NASAA eyaleti düzenleyici dizinini kullanın.)
• Yatırım Danışmanı Kamuyu Aydınlatma raporunda; iş geçmişi, lisans bilgileri, profesyonel tanımlar ve kayıt tarihi bulunmaktadır. IAPD ayrıca bir danışmanın Facebook sayfasında, mahkumiyet kararları, hukuki kararlar ve tahkim kararları gibi görmediğiniz her şeyi disiplin cezasına çarptırıyor.
• BrightScope, SEC ve / veya FINRA veri tabanlarından ve diğer kaynaklardan bilgi çekerek 700.000'den fazla danışmanın aranabilir bir veritabanını sunar. Bilgi, düzenleyici web sitelerinden alacağınız gibi aynıdır, ancak kolayca sindirilebilir bir biçimde sunulur. Firmaların profillerine daha fazla bilgi eklemesine izin verilir, ancak iş geçmişini, yasal açıklamaları veya sınav bilgilerini düzenleyemezler.

[Başa dönüş]

Broker-bayi

Yatırım işlemlerini gerçekleştiren, hisse senedi, tahvil, yatırım fonu ve diğer yatırım ürünleri alım satımını yapan kişi veya firmalar “broker-dealer” olarak kabul edilir. Kayıtlı bir temsilci olarak Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na kayıt yaptırmak ve aynı zamanda Financial üyesi olmak zorundadırlar. Sanayi Düzenleme Kurumu.

• FINRA’nın BrokerCheck aracını kullanarak bir broker-satıcısına göz atın. SEC ve FINRA arasında paylaşılan bu veritabanı, ücretsiz bir rapor oluşturur. Bir kişi veya firmanın yatırım tavsiyesi vermek ve / veya yatırım satmak için ruhsat verilip verilmediğini ve lisans bilgileri, iş geçmişi ve aracıya karşı yapılan her türlü eylemi bildirip kaydetmediğini gösterir.
• 2005 veya daha sonra düzenlenen disiplin işlemleri için FINRA Disiplin İşlemleri Çevrimiçi veritabanını kontrol edin.
• Devlet düzenleyici kurumları ayrıca icra emirleri ve kararları veritabanlarını da muhafaza etmektedir. Kuzey Amerika Menkul Kıymetler Yöneticileri Derneği, her yargı alanının web sitesine bir alfabetik dizin sağlar.

[Başa dönüş]

Sigorta acentası

Ulusal Sigorta Komiserler Birliği sigorta şirketlerine mali ve şikayet bilgileri içeren bir veritabanı tutar. Ancak, her devletin sigorta komisyonu, sigorta ürünleri satan bireylerin bekçisi olmak - hayat, mal ve sağlık sigortası gibi şeyler -.

• Sigorta acentenizdeki arka plan kontrolüne başlamak için NAIC’nin eyaletler ve yargı bölgelerini kullanın.
• FINRA BrokerCheck veri tabanını, kayıtlı temsilci olarak lisanslı olması gereken sigorta acentelerini aramak - yatırım bileşeni olarak değişken faizli veya değişken hayat sigortası poliçeleri gibi yatırım olarak kabul edilen ürünleri satanlar.

[Başa dönüş]

Muhasebeci ve vergi hazırlayıcısı

Mali planlamacılar gibi, muhasebecilerin de önde gelen profesyonel akreditasyonu vardır: sertifikalı muhasebe meslek mensubu veya EBM, atama.

• Ulusal Devlet Muhasebesi Kurulları bir doğrulama veri tabanı işletir; Sadece her eyalet lisans ajansının buna katkıda bulunmadığından listenin eksik olabileceğinin farkında olun.
• IRS, kimlik bilgileriyle birlikte federal vergi iadesi hazırlayıcılarının aranabilir bir dizinini tutar ve yeterlilikleri seçer.

[Başa dönüş]

Bu makalenin önceki bir sürümü cpaverify.org sitesini koruyan organizasyonu kaçırdı. Burada düzeltildi.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslında Forbes tarafından yayınlanmıştır.

Sıradaki ne?

• Daha derine dalmak ister misin?

  Düşünmek finansal yardım almadan önce bu şeyleri

• Harekete geçmek ister misin?

  başla danışmanınızla sohbet

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  Bulmak vergi hazırlayıcınız ne sunuyor?