Alibaba-Lending Club Alliance Küçük İşletmeler için İyi Haberler

Analistler, analistler, ABD merkezli küçük işletmelerin Çin tedarik alımları için 300.000 $ 'a kadar kredi başvurusunda bulunmalarına olanak tanıyan, Lending Club ve Çin İnternet'leri arasında bir anlaşma yaptığını açıkladı.

BTIG finansal hizmetler firması analisti Mark Palmer, “Küçük bir işletme sahibinin bakış açısına göre, bu alana odaklanan alternatif finansman şirketlerinin çok iyi bir haber olduğu” diyor. “Ödünç Verme Kulübü gibi yeni iş modelleri, finans ekosistemindeki (yetersiz) bu boşlukları bulmaya çalışıyorlar ve bu kesinlikle onlardan biri.”

Borç verenler ve borç verenler için bankalar arası pazarlarda öncü bir kuruluş olan Lending Club, geleneksel bankaları finansman sürecinin dışında bırakıyor.

Daha fazla seçenek

Anlaşma, ABD'deki küçük işletmelerin Çinli tedarikçilerle daha uygun bir şekilde bağlantı kurmasına yardımcı olabilir, diyor JG Capital'in genel müdürü Henry Guo. ABD'de bir ev ismi olmasa da, Çin'de Alibaba Grubu Amazon, eBay ve PayPal'ın hepsi bire dönüştü. Alibaba, Eylül ayında 25 milyar dolar halka arz ile küresel rekorları kırdı.

Çinli tedarikçilerin ciddiyeti, dünyanın en büyük ticaret-ticaret ticaret pazarı olan Alibaba'yı kılıyor. Gömlekler için düğmeler, inşaat için buldozerler ve “barf bibs” gibi çok çeşitli tuhaf ürünler gibi çeşitli ürünlerde ticaret yapıyorlar.

Guo, “Daha büyük ABD şirketleri, yıllardır Alibaba'yı kullanıyor” diyor. “Bu anlaşma, ABD'deki küçük tüccarların Çin ile sınır ötesi işlemlere daha agresif bir şekilde katılmalarına yardımcı olacak.”

Anlaşma, şirketlerin ortak bir açıklamasına göre ABD'li işletmelerin 5000 ila 300.000 $ 'lık tedariklerin satın alınması için bir ila altı ay arasında değişen kredi limitleri için "beş dakikadan kısa bir süre" uygulanmasına izin veriyor. Alibaba'ya göre aylık faiz oranları kredinin uzunluğuna, satın alma miktarına ve kredibiliteye bağlı olarak% 0,5 ile% 2,4 arasında değişmektedir. Alımlar ayrıca, satın alım fiyatına eklenecek olan e-Kredi Hattı tutarının% 0,94 ila% 2,25'i arasında bir üretim ücretine tabidir.

Örneğin, altı aylık kredi için en iyi oran% 1.3 menşeli bir ücret ve% 0,95 aylık faiz oranıdır. Bu, altı ay sonra ödenen 300.000 dolarlık bir hat için 21.222 dolarlık bir toplam maliyete karşılık gelir. Bir Lending Club sözcüsü,% 2,25'lik bir ücret ve% 2,40'lık bir faiz oranıyla en yüksek oranda toplam maliyetin 50.922 $ olduğunu söyledi.

Küçük işletme itme

Lending Club, IPO'nun 1 milyar dolar arttığından beri küçük işletmelere yönelik programlarını hızlandırdı. Alibaba açıklamasında Lending Club, Google Inc. ile küçük ölçekli iş ortaklarına düşük faizli, iki yıllık 600.000 $ 'a kadar kredi vermek için bir pilot program başlattı. Lending Club, üyelerine ve ABD'deki Kadın Ticaret Odasına kadınların sahip olduğu işletmelere kredi sağlamak için kredi sağlamak amacıyla küçük bir iş savunucusu grubu olan SCORE Vakfı ile ortaklık kurmuştur.

BTIG'den Palmer, bir araştırma notunda "LC'nin Alibaba ile olan ortaklığı, şirketin Google ile yaptığı anlaşmanın duyurulmasının ardından geleceğine inandığını, şirketin küçük borç alanlarındaki potansiyel erişim ve büyüme umutları hakkında başka bir gösteri sunduğunu düşünüyoruz." “Google anlaşmasının duyurulmasından önce, küçük işletme kredileri, şirketin birincil odak noktası tüketici kredisi olarak kaldığı için LC'nin kredi kaynaklarının yaklaşık% 2'sini temsil ediyordu.”

Palmer, “geleneksel işletmelerin kredi değerliliğini değerlendirmek çok zor olduğu için küçük işletmelere borç vermekle ilgilenmiyor” diyor Palmer, Investmentmatome. “Küçük işletme sahipleri genellikle çok sayıda bankadan oluşan çok yönlü ve çok haftalık bir süreçle karşı karşıyadır.” Lending Club gibi yeni oyuncular “sunulmakta olan pazarın bir alt kümesine gelişmiş teknoloji ve iyi geliştirilmiş bir kredi modeli getiriyor” Palmer diyor.

Kredi boşluğunu doldurmak

Harvard Business School'un yeni bir araştırmasına göre, küçük işletme kredileri 2008 mali krizinden hiçbir zaman kurtarılmadı. Araştırmacılar Karen Gordon Mills ve Brayden McCarthy, küçük işletmeler “ülkenin özel sektör işgücünün yarısını istihdam ediyorlar - yaklaşık 120 milyon insan… (ve) ülkemizde net yeni işlerin yaklaşık üçte ikisini oluşturuyorlar” diyor. Ancak, finansal krizden bu yana, “küçük işletme kredileri düşmeye devam ediyor.”

Lending Club ve Fundation gibi çevrimiçi doğrudan borç verme siteleri gibi akran ödünç veren siteler boşluğu doldurmak için içeri adım atıyor. Harvard araştırmacıları yaptıkları çalışmada şöyle diyor: “Geleneksel banka piyasasına göre küçük olsa da, bu yeni rakipler müşteriler için hızlı geri dönüş ve çevrimiçi erişilebilirlik sağlıyor ve çoğunlukla daha doğru kredi puanlama algoritmaları oluşturmak için veri kullanıyor.

Ancak, bu yeni çevrimiçi alanın düzenlenip düzenlenmeyeceği sorusu devam ediyor. Mills ve McCarthy, “Küçük işletme kredileri için mevcut çevrimiçi pazar, federal düzenleyicilerin çatlakları arasında yer alıyor. “Kritik sorular şunlardır: Düzenleyici kim olmalı ve ne kadar şeffaflık olmalı?”

Lending Club nasıl çalışır?

Lending Club, şirkete göre 2007 yılında San Francisco'da kurulduğundan bu yana 6 milyar dolardan fazla kredi kullandı ve 400.000'den fazla borçluya yardım etti.

Şirket,% 5,9 ile% 29,9 arasındaki oranlarla bir ila beş yıl arasında 300.000 $ 'a kadar iş kredileri sunmaktadır. Borçlunun kredi büyüklüğüne, kredi süresine ve kredibilitesine bağlı olarak% 0.99 ile% 5.99 arasında değişen tek seferlik bir üretim ücreti de vardır. Bu, yıllık ortalama yüzde oranını% 6,89 ile% 35,89 arasında tutuyor.

Firmaya göre, onayınız sadece birkaç gün içinde bankanıza yatırılan paralarla beş dakika içinde gelebilir. Erken geri ödemeler için herhangi bir ücret veya ceza yoktur, bu nedenle faiz giderlerinizi azaltmak istiyorsanız krediyi istediğiniz zaman ödeyebilirsiniz.