ABLE Hesapları Engelli İçin Engelsiz Bağımsız Oldu

Eric Jorgensen tarafından

Eric hakkında daha fazla bilgiyi Investmentmatome’ın Danışmanına sorun.

Çoğu ebeveyn, tüm yaşamları boyunca çocuklarına maddi destek sağlamayı beklemez. Ancak engelli çocukların aileleri gerekebilir.

Son yasalar, ailelerin engelli sevdiklerinin ihtiyaçlarını karşılayacak şekilde açık bir şekilde para ayırmalarını ve daha bağımsız olmalarına yardımcı oluyor. Yeni devlet destekli hesaplar, engellilerin Sosyal Güvenlik engellilik avantajlarını kaybetme riski olmaksızın, varlıklarını kendi adlarına biriktirmelerine izin verir.

ABLE hesapları nasıl çalışır?

2014 yılında, Kongre, ABLE hesaplarının oluşturulmasına, engelli insanlar için vergi avantajlı tasarruf hesaplarına izin veren Daha İyi Yaşam Deneyimi Yasası'nı kabul etti. (Şu anda sadece dört eyalet bu hesaplara sponsor olmuştur, ancak bu sizi caydırmamalıdır. Daha fazlası için.) ABLE hesaplarıyla, yararlanıcı - engelli kişi - hesap sahibi, ancak herkes katkıda bulunabilir. Bu, ailelerin özel ihtiyaçları olan bir çocuk için finansal planlama hakkında düşünebilmelerinde büyük bir kayma olduğunu göstermektedir.

Sosyal Güvenlik engellilik yardımları alanlara getirilen varlık kısıtlamaları nedeniyle, birçok aile daha önce kendi adı altında para ayırmaya imkân vermemişti. 2.000 $ 'lık varlık sınırını kaldırmanın tek yolu, özel ihtiyaçlar güvenine para yatırmaktı. Devlet, bir kişinin engelli haklarından yararlanıp yararlanmayacağını belirlerken, bu güven içindeki varlıkları dışlar. Ancak, bir kayyum - engelli kişi değil - hesabı denetler.

Engelli bir kişi yalnızca bir ABLE hesabına sahip olabilir ve katkı limiti yılda 14.000 $ 'dır. Bazı devletler devlet gelir vergisi kesintilerine izin verebilir, ancak katkılar genellikle federal vergilerden düşülmez. Ancak, yararlanıcının engelli giderlerine yönelik nitelikli geri çekimler vergisiz olarak alınabilir. Hesaptaki yatırım büyümesi de vergiden muaftır.

İPad'ler, müzik terapisi ve finansal planlama gibi masraflar da dahil olmak üzere nitelikli geri çekimlerin tanımı geniş. Bu, engelli insanların, başka insanların ulaşım, cep telefonu sahibi olma veya sigorta kapsamına girmeyen tıbbi tedaviler için ödeme yapma gibi birçok şey için kendi masraflarını karşılayabilecekleri anlamına gelir.

Uygunluk ve sınırlamalar

Bir ABLE hesabına hak kazanabilmek için, bir kişinin 26 yaşından önce önemli bir sakatlık teşhisi konmuş olması gerekir. Eğer yaş ölçütlerini karşılıyorsanız ve halihazırda bir ya da daha fazla Devlet Yardımı almaya hak kazanıyorsanız, Ek Güvenlik Geliriniz ya da Sosyal Güvenlik Engellilik Geliriniz uygun. SSI veya SSDI almıyorsanız ancak yaş gereksinimini karşılıyorsanız, Sosyal Güvenlik’in önemli sakatlık tanımını karşılıyor ve lisanslı bir hekimin engelliliğini onaylayan bir mektup alırsanız hak kazanabilirsiniz.

Engellilik 26 yaşından önce teşhis edilmiş olsa da, bir ABLE hesabı açmak için yaş sınırı yoktur. Örneğin, bir kişi 50 yaşlarındaysa ancak 16 yaşında bir sakatlık teşhisi aldıysa, bir ABLE hesabı açabilir. Siz veya sevdikleriniz uygun olup olmayacağından emin değilseniz, bir danışmana danışın veya ABLE Ulusal Kaynak Merkezini ziyaret edin.

SSI ve Medicaid almaya devam etmek için - SSI alırsanız otomatik olarak hak kazandığınız - ABLE hesabınız 100.000 ABD Doları'nı geçmemelidir.

Şu anda sadece Florida, Nebraska, Ohio ve Tennessee ABLE hesaplarını destekliyor, ancak daha fazla devletin davayı takip etmesi bekleniyor. Florida’nın hesapları hariç, bunların tümü herhangi bir eyalette yaşayanlar tarafından kullanılabilir ve ABLE hesabını bir eyaletten diğerine aktarabilir ve bu durum devletinizin ABLE hesapları sunmaya başlaması durumunda yardımcı olabilir. Hesap sahipleri, belirli hesap kurallarını ve sınırlarını kendi durumlarında kontrol etmelidir.

Aileler ayrıca Medicaid geri ödeme hükmünün farkında olmalıdır. Hesap sahibi öldüğünde, Medicaid aracılığıyla yardım alırsa, devlet ABLE hesabında kalanlardan geri ödeme talebinde bulunabilir. Hesapta hiç para yoksa, devlet hiçbir şey almayacaktır. Hesapta daha fazla para varsa, Medicaid'i geri ödemek zorunda kalacak, geri kalanı da kişinin mülküne gidecek.

ABLE hesabı nasıl kullanılır?

ABLE hesaplarının bir amacı engelli insanlar için bağımsızlığı teşvik etmektir. Bu nedenle, daha yüksek bilişsel yeteneklere sahip olanlar için daha uygun olabilirler, çünkü kendi paralarını biriktirmeye başlayabilirler ve bağımsız olma anahtarının bir parçası olan para yönetimi kavramlarını öğrenebilirler.

Ayrıca, ailelerin ABLE hesabının nasıl kullanılacağına dair bir planı olması önemlidir. Birçok yatırım seçeneği mevcut olsa da, para günlük yaşam giderleri veya kısa vadeli hedefler için kullanılacaksa, en iyi seçenek bu parayı nakit olarak bırakmaktır. ABLE hesapları, engellilerin geçmişte yapamadıkları önemli bir acil durum fonu inşa etmeleri için harika bir fırsat sunmaktadır. Ancak para, faydalanıcının hayatında daha sonra kullanılacaksa, hesap sahiplerinin uzun vadede tasarruf ve yatırım yapmalarına izin veren, muhafazakârdan agresifliğe uzanan yatırım seçenekleri vardır.

ABLE hesaplarının temel faydası, engellilerin kendi paralarını kontrol edebilmeleridir. Hesaplar, maksimum sınırların bulunmadığı özel ihtiyaçlar güveninin yerini alamaz ve almamalıdır. Bunun yerine, bir özel ihtiyaçlar güveniyle birlikte bir ABLE hesabı kullanmak çok güçlü bir planlama aracı olabilir.Güven, yılda bir defaya mahsus 14.000 $ 'a kadar para kazandırabilir, bu da yararlanıcının, ister istemez isterse ihtiyaç duyduğu şey için ödeme yapmasını istemekten ziyade, parayı kullanmasına izin verebilir.

Doğru yönde bir adım

Alternatif bir tasarruf seçeneği olarak, ABLE hesapları, bazı ailelerin baskılarını alabilir. Yardım etmek isteyen ancak şimdi nasıl yapılacağından emin olmayan akrabalar, yardım etmek için bir yol var. Parası olan ancak varlık limitlerini aşan endişeler yaşayan aileler çocuklarının paradan tasarruf etmelerine daha özgürce yardımcı olabilir. ABLE hesapları, bir ailenin tüm sorunlarını çözmez, ancak engelli insanlara daha fazla bağımsızlık verme ve ailelere güvenlik duygusu sağlama konusunda doğru yönde bir adımdır.

Eric Jorgensen bir ücret-sadece finansal planlayıcısı ile MainStreet Finansal Planlama Silver Spring, Maryland'de.