90.000 Neden Yanlış İpotek Aldınız?

Ebeveynlerimiz ve hatta büyükanne ve büyükbabalarımız bu gibi oranları hiç görmediler. 15 yıllık konut kredisi şimdi% 2.84, 30 yıllık kredi ise% 3,59'dur. Ve daha fazla ev sahibi, refinans trenini gemideki kısa vadeli krediyle birlikte sürüyor.

Fakat 15 yıllık bir ipotek almak için diğerlerinin üzerinde bir neden var. Ve refinans ettiğin zaman aklınızdan geçen her şeyden önemli değildir.

Çoğu insan 15 yıllık bir ipoteğin 30 yıllık ödemenin iki katı olduğunu düşünür. Öyle değil, The Mortgage Source Inc. başkanı Victor Benoun, ev sahibi 30 yıllık bir krediye% 3,5 faizle 250.000 $ borç alıyorsa, aylık ödeme 1,140 $ olacaktır. Aynı oranın% 3'lük bir faiz oranı ile 15 yıllık bir kredisi 1.726 dolara malolacak ve ayda yaklaşık 600 $ 'lık bir fark olacak.

Rakamlar çarpıcı. İpoteklerini daha önce ödeyenler, on binlerce doları faizden kurtarabilirler. 15 yıllık bir kredi 60.761 $ artarak 30 yıl için 154.140 $ 'a yükseldi.

Ancak daha kısa vadeli bir krediyi elde etmenin asıl nedeni para tasarrufuyla ilgili değil. 15 yıllık bir ipotek için baharın en zorlayıcı nedeni? Hissedarlığı daha hızlı bir hale getirir.

Fikir, emekli olduktan sonra evlerinin ödenmesini isteyen bebek patlayıcıları için çekici. Genç ev sahipleri, evlerini daha erken ödemeyi ve aileleri büyüdükçe yükselmek için eşitliği kullanma fikrini severler. Bu arada, evlerinde sadece beş yıl kalmayı planlayanlar, satmadan önce hızlı bir şekilde öz sermayenin oluşturulmasından faydalanabilirler.

Daha önce bir ipotek ödemek, aynı zamanda diğer yaşam masrafları için yatırılabilecek ya da kullanılabilecek nakit miktarını da serbest bırakır.

Finansal avukat Leslie Tayne, bir ipotek ödemesini ortadan kaldırmanın güzel olduğunu kabul eder, ancak ideal borçlunun dokuz aydan 12 aya kadar tasarruf etmesi, her ay tasarruf edip faturalarını ödemesi ve küçük borçlar taşıması gerekir.

Mortgage Takas

Refinansman, 15 yıllık düşük kredi oranlarından yararlanmanın en yaygın yoludur. 2012'nin ilk çeyreğinde, borçluların% 31'i 30 yıllık sabit faizli ipoteklerini ödedi ve 20-15 veya daha kısa vadeli bir kredi ile yeniden finanse edildi. Freddie Mac'e göre.

Benoun, 30 yıldan fazla süredir ipotek işi, müşterilerinin yaklaşık% 15'inin 15 yıllık ipotek rotasını seçtiğini belirtti. Daha küçük bir yüz daha kısa bir dönemi tercih ediyor - 10 yıllık kredi.

"Yeniden finanse etmek için harika bir zaman, ama orada tek bir program olduğunu varsaymayın," dedi.

Herkes İçin Değil

Bir ipotek uzmanı, emlak avukatı veya vergi uzmanı ile görüştükten sonra, bazı borçlular daha kısa vadeli ipoteklerin onlar için olmadığını belirler. İş güvencesi, emeklilik ve ipotek faizinden vergi indirimlerinin kaçırılması endişeleri arasında.

"İnsanların artık tasarruf sahibi olmadıklarını ve emekliliğe yeterince katılamadıklarını görüyorum," diyor Tayne, bir borç yönetimi / çözünürlük uzmanı. “İşlerini kaybettikleri veya bir hastalığa yakalanmaları durumunda geri çekilmeleri için paraya ihtiyaçları var. İpoteği daha hızlı ödemek harikadır,” ancak bu diğer faktörlerin yerine getirilmemesi bir zarar olabilir.

Hepsi Yatırım Getirisi - yatırım getirisi - ve neye mal olabileceğiniz hakkında.

[Ev satın almaya hazırsanız, aylık anapara ve faiz ödemenizin ne olacağını görmek için Mortgage Hesaplayıcımızı kullanın.]

30 yıllık bir ipoteğin 10 yılını traş etmenin bir yolu, yıllık bir ödeme yapmaktır. Çek için "sadece ana para birimi" yazınız ve borç verenler faizleri değil ana paraya uygulayacaklardır.

Tayne, Aralık ayının 13'üncü ödeme için iyi bir ay olduğunu, çünkü birçok kişinin ikramiye aldığını söyledi. Ancak, tutarlı olduğu sürece yılın herhangi bir zamanında ödenebilir.

"Uzun bir zaman dilimi içerisinde kırılmış küçük aylık mortgage ödemeleri yaparak, ev sahipleri, hane gelirlerinin herhangi bir nedenle düşmesi durumunda daha yüksek bir ödemeye maruz kalma riskinden kendilerini koruyabilirler" dedi.

Hayır Bu katil faiz oranlarının ne zaman daha yüksek bir yere çekileceğini bilir. Savvyılı borçlular, mevcut oldukları sırada finansman seçeneklerinden faydalanacaklar.

Yatırımın Cevabı: 15 yıllık bir mortgage finansmanı ile iyi bir uyum sağlamak için vergi uzmanları ve bir avukatla konuşun. Adil uyarı: Yüksek faizli kredi kartıyla yapılan harcamaları ödeyerek daha yüksek aylık ipotek ödemelerini telafi ederseniz, daha kısa vadeli bir kredinin amacını yendiniz.