'Yüksüz' Yatırım Fonları Hakkında Bilmediğiniz 8 Gerçek |

Yatırımcıların çoğu, fonlar, çünkü fonlar, bir dereceye kadar çeşitliliği korurken, katı getirileri görmeyi oldukça kolaylaştırabilir.

Ne yazık ki, yük olarak adlandırılan ek ücretlerle gelen yatırım fonları vardır. Bu yükler, gerçek getirilerinizi aşındırarak maliyetli olabilir. Yüksüz yatırım fonlarını seçmek, ödediğiniz ücretleri azaltmanın bir yolu olabilir.

Bununla birlikte, yükü olmayan fonlara yatırım yapsanız bile, neye katıldığınızı anlayamayabilirsiniz. Yüksüz fonlar bile size mal olabilecek sırlarla gelir. Yüksüz bir yatırım fonuna yatırım yapmadan önce, bilmeniz gereken sekiz şey vardır:

1. Yüksüz Bir Fonu İstemeniz Gerektirir

Eğer bir mali danışman ile çalışıyorsanız, boş bir fon istemeniz gerekebilir. Bazı finansal danışmanlar sizin için otomatik olarak bir yük boşaltma fonu aramayacaklarsa da, bazılarının komisyona ödenmesi ve bu yükle ilgili bir yumru almakla daha fazla ilgilenmeleri gerekir.

2. Yüksüz Fonlarla Hala Maliyetler Var

"Yük yok", "maliyet yok" anlamına gelmez. Tüm yatırım fonları gider oranlarına sahiptir. Yüksüz bir fona ilk kez yatırım yaptığımda,% 2'lik bir yıllık gider oranıyla sonuçlandım, ki bu oldukça yüksek. (Daha iyisini bilmiyordum!) Bunun üzerine, 12b-1 ücreti gibi başka ücretler olabilir.

3. 'Hiçbir Yük' Hemen Her Zaman Her Zaman 'Yönetilen' İhtiyaç Var

Eğer düşük maliyetli bir şey arıyorsanız, sadece bir yüksüz yatırım fonu istemek yeterli değildir. Aslında, muhtemelen aradığınız şey bir endeks fonudur. Dizin fonları neredeyse varsayılan olarak yüksektir ve düşük gider oranlarına sahiptirler.

4. Kaynaklara Giden Daha İyisin

Mali müşavirler ve yatırım komisyoncuları işlem ücretleri de dahil olmak üzere diğer ücretlere katılabilirler. Yüksüz fonlarınızı satın almak için doğrudan Fidelity veya Vanguard'a gitmek, uzun vadede daha düşük maliyetler anlamına gelebilir.

5. Fon Yöneticileri Sıkı Yönergeleri Takip Etme

Yüksüz bir yatırım fonu da dahil olmak üzere aktif olarak yönetilen fonların sıkı yatırım kılavuzları ile geldiğini anlamak önemlidir. Fonlar, hangi türden varlıkların dahil edildiğini belirten kurallara göre yönetilir. Açık uçlu fonlarda bile, varlıkların en az yüzde 80'inin belirli kurallara uyması gerekmektedir. Örneğin, bir enerji sektörü fonuna ve enerji sektörü tanklarına yatırım yaptıysanız, fonu terk etmek dışında yapabileceğiniz fazla bir şey yoktur - hatta yönetici, varlık tahsisini değiştiremez.

6. Yüksüz Fonlar Stoklar Gibi Ticaret Yapmıyor

Yüksüz fonunuz fon şirketinden satın alınmakta ve satılmaktadır. Ne zaman satın aldığınız veya satacağınız önemli değil. Fonlar, piyasalar kapandığında yatırımların değerine göre fiyatlandırılır. Bir hisse senedi gibi işlem gören bir fon istiyorsanız, bir ETF'ye yatırım yapmanız gerekir.

7. Yüksüz Fonlarda Vergiler Farklıdır

Yatırım fonları piyasadaki hisse senedi gibi işlem görmedikçe, hisse senedi gibi vergilendirilmezler. Bunun yerine, vergi yükümlülüğünüz, fon yöneticisinin fonda neleri tuttuğuna bağlı olarak değişir. Temel olarak, fon yöneticisi fondaki menkul kıymetler üzerinde kendi ticaretini yaptıkça kazanç veya kayıp gerçekleşir.

Bir fon yöneticisi geçen yıl Fona daha fazla Şirket X hissesi eklemiş olabilir. Bu yıl yönetici bu hisseleri bir kârda satar. Kazançlar vergiye tabi tutulur ve bu vergiler hissedarlara iletilir. Geçen sene fona yatırım yapanlar için o kadar da kötü değil; sermaye kazancı fark ettiler. Ancak, geçen ay yatırım fonunun hisselerini satın alsaydınız, ticaretin hemen öncesinde, sermaye kazanımlarını muhtemelen bilmiyordunuz. Bununla birlikte, bir hissedar olarak, hala kazanç üzerinde vergilendirilmektedir. Bu, pek çok yatırım fonu - hatta yüksüz fonlar - verimsiz vergi zamanı gelir.

8. ETF'lerle Daha İyi Olunabilir

Yüksüz bir yatırım fonu, satış yüküne sahip olandan daha iyidir. Bununla birlikte, bir endeks fonu genellikle aktif olarak yönetilen fonlardan daha iyidir. Ve eğer karşılıklı fon alım satımından kaynaklanabilecek vergi verimsizliklerinden kaçınmak istiyorsanız, bir ETF en iyi bahsiniz olabilir. Fonun etkisini görüyorsunuz, ancak ETF bir hisse senedi gibi takas ediliyor ve vergilendiriliyor.

Yatırım Cevap: Bir yatırım fonu, yük olmadığı için maliyet olmadan veya portföyünüz için doğru olduğu anlamına gelmez. İşlem ücretleri ve düşük masraf oranları olmadan ETF'lere teklif veren indirimli brokerlerden ETF satın alarak gelebilirsiniz.