Varlıklarınızın Nasıl Kalibre Edileceği ve Finansal Hedeflerinize Nasıl Ulaşılacağı |

Finansal sektör çalışmalarına göre, portföyün dörtte üçünden fazlası Performans ve volatilite, varlık tahsisi ile ilgilidir.

Varlık tahsisi yatırımın en önemli kararlarından biridir. Muhtemelen, başka hiçbir kararın, portföyünüzün performansı ve oynaklığı üzerinde daha büyük bir etkisi olmayacaktır. Yatırımlarınız için "şablon"; servet yaratmanın kaderini yönetir.

Bir varlık tahsisi politikası, portföyün yatırımlarını, en yaygın hisse senedi, uluslararası hisse senetleri, tahvil, emlak ve nakit gibi farklı varlık sınıfları arasında bölüştürür.

Yatırım stratejiniz, özel ihtiyaçlarınız için hazırlanmış bir varlık tahsis planı ile başlamalıdır.. Yerleştirildikten sonra, yatırım alıp satarken tercihlerinizi yönlendirecektir. Uygun şekilde tasarlanırsa, yatırımlarınızın nasıl performans gösterdiğini belirlemeniz için kolay ve şeffaf bir yol da sağlayabilir.

Portföyünüzün varlık tahsisini kurmadan önce, kendinize şu soruları sorun:

1. Portföyümün amacı nedir?

Her şeyden önce, portföyünüzün amacını tanımlamanız gerekir. Kendine karşı dürüst ol.

Kısa vadede çok para kazanmak isteyebilirsiniz, böylece bir ev satın alabilirsiniz. Ya da emekli olmaya hazır olduğunuz için güvenilir bir nakit akışı oluşturmak istersiniz. Çocuklarınız ve torunlarınız için aile mallarını büyütmeniz önemli olabilir. Ya da bir ial yatırım fırsatına yatırım yapmak için yeterli miktarda nakit biriktirmek konusunda heyecanlı olabilirsiniz.

Hedefleriniz, yatırımlarınızdan istediğinizi temel almalıdır.

2. Hayatta hangi aşamaya giriyorum?

Sadece yaşınıza değil, aynı zamanda intestinal güdüğünüze de dayalı bir kategori seçin. Yakın tarihin gösterdiği gibi, muhtemelen gelecekte bir noktada aşırı uçuculuk dönemlerine dayanmak zorunda kalacaksınız. Göreceli olarak genç olsanız bile, bu zamanlarda disiplinli kalacağınız kişilere sahip olmayabilirsiniz. Doğal olarak muhafazakâr olabilirsiniz ve sorun değil. Bir kez daha kendine karşı dürüst ol

3. Daha ne kadar var ve mali durumum daha iyi, daha kötü, ya da aynı kalıyor mu?

Mevcut net değerinizi al ve nihai hedefinize ne kadar yakın olduğunuzu görün. Eğer bir kafa başlangıcınız varsa, bir güvenlik ağı oluşturduğunuz için daha fazla risk almaktan mı yoksa zaten sahip olduğunuz şeyi kaybetmek istemediğiniz için daha az risk almak ister misiniz?

Güvenli bir iş yapmak, finansal pozisyonunuzu da etkiler. Sürekli gelirinize ve ne kadar süreyle güvenirsiniz? İşten atılmaktan korkuyorsanız, risk profilinizi önemli ölçüde düşürmek ya da portföyünüzün önemli bir kısmını bir acil durum fonu içinde bir kenara bırakmak isteyebilirsiniz.

4. Hedeflerime ulaşmak için ne kadar geri dönüşe ihtiyacım var ve ne kadar risk altında kalmak istiyorum?

Genel olarak, insanlar yaşlandıkça daha muhafazakar oluyorlar, çünkü önlerinde daha az çalışma yılı var. Portföyünüz 40'lı yaşlarınızdayken daha da kötüye giderse, geri dönmek için bolca zamanınız vardır. Ancak, yatırımlarınız 65 yaşına geldiğinde bir noseraja sebep oluyorsa, çok daha kötü bir durumla karşı karşıyasınız demektir.

Belirli bir dolar hedefiniz varsa, ulaşmak için ulaşmanız gereken getiri oranını hesaplayabilirsiniz. It (InvestingAnswers Bileşik Yıllık Büyüme Hızı hesap makinesi kullanmak için buraya tıklayın). Örneğin, bugün 1.000.000 ABD Doları'nız varsa, ancak 10 yıl içinde 2.000.000 dolara sahip olmak istiyorsanız, hedefinize ulaşmak için yılda ortalama% 7,18'lik bir getiri elde etmeniz gerektiğini bilirsiniz.

5. Kararları ellerimin dışında tutan yasal gereklilikler var mı?

Çoğu emeklilik hesabının belirlediği kural ve yönetmelikler göz ardı edilmemelidir. Portföyünüz Bireysel Emekli Hesabı (IRA) ise, zorunlu dağıtım gereksinimleri olacaktır.

6. Başlamak için başvurabileceğim bazı örnek portföyler nelerdir?

Yukarıda belirtildiği gibi, bireysel yatırımcılar için mevcut temel varlık sınıfları arasında hisse senetleri, uluslararası hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul (Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları aracılığıyla) ve nakit (yani para piyasaları) yer almaktadır. Uygun yüzdeler, yukarıdaki sorulara verdiğiniz cevaplara bağlıdır.

Aşağıda, özel durumunuza göre ayarlayabileceğiniz bazı örnek portföyler vardır:

Hedef	Risk Toleransı	Stoklar	Uluslararası	Tahviller	GYO	Nakit
İstikrar	Muhafazakar	0%	0%	15%	0%	85%
Gelir	Orta Muhafazakar	% 5	5 %	% 60	% 5	% 25
Orta Gelir	Savunma	% 10	% 5	% 60	% 5	% 20
Büyüme ve Gelir	Orta derecede Agresif	% 45	% 15	% 20	% 10	% 10
Büyüme	Agresif	% 50	% 20	% 10	% 15	% 5

Varlık tahsisatlarınızı belirlerken, piyasanın çeyrek çeyrek çeyrek treni sürmek değil, büyük resme odaklanmak önemlidir.. Bir varlık tahsis planına sahip olmak, sinirlerinizi çelikleştirmenize ve yatırım hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir.