Anket: Kredi Kartı Borç ve Pişmanlığı Elinde El Ele

Birkaç kişi kredi kartı borcundan bahsetmekte rahattır, bu yüzden bu borcun ne kadar yaygın olduğunu öğrenmek şaşırtıcı olabilir. Yeni bir Investmentmatome araştırmasına göre, Amerikalıların yarısından fazlası (% 55) kredi kartı borcunda - şu anda (% 35) veya daha önce (% 20) - bulundu. Ve çoğu pişman olduklarını söylüyorlar.

Investmentmatome tarafından görevlendirilen ve Harris Poll tarafından yönetilen 2.000'den fazla Amerikalı yetişkinin yakın tarihli çevrimiçi bir anketinde, Amerikalılara kredi kartı borcu ve pişmanlıklarını sorduk, belli satın alımlar için kredi kartı borcuna girmeye istekli olup olmadıklarını ve neyin motive edeceğini hepsini ödemek için onlara. İşte Amerika'da borç psikolojisi hakkında ne öğrendik:

• Kredi kartı borcu olan veya sahip olan 7 Amerikalıdan 6'sı (% 86), pişman olduklarını söylüyor. Yine de, 4 Amerikalıdan yaklaşık 3'ü (% 71) belirli harcamaları karşılamak için borçlanmaya istekli olduklarını söylüyor.
• Kredi kartı borcuna sahip olan / sahip olan (% 21) aile üyeleri olan 5'ten fazla Amerikalı, aileleri kadar kredi kartı borcuna sahip olmak istemediklerini söylemektedir.
• Amerikalıların dörtte biri (% 25), bir ev ya da araç gibi büyük bir satın alım yapmak için kredi kartı borcunu ödemek için motive edileceklerini söylüyor.

" KAYDOL: Borcunuzu boşaltmak için ücretsiz bir plan alın

Amerikalılar kredi kartı borcundan pişman olurlar, ancak bazı durumlarda bunu kabul ederler

Kredi kartı borcu olan veya sahip olan çoğu insan (% 86), pişman olduklarını söylüyor. Borçtan pişman olmanın en önemli nedenleri, ödemenin uzun zaman alması (% 45), faiz konusunda çok fazla para harcaması (% 43) ve gereksiz strese neden olmasıdır (% 39). Kredi kartı borcunun genellikle dikkatsiz harcamaların sonucu olduğu varsayılsa da, sadece 4 Amerikalıdan yaklaşık 1'i (% 24), gereksiz satın alımlardan daha fazla para harcadıklarından dolayı pişman olduklarını söylemektedir. İşte tüketici pişmanlıklarının tam dökümü:

Kredi kartı borcunda, binlerce yılda ve Gen Xers'te yaşayan insanlar arasında bebek boomersından pişmanlık duyma olasılığı daha yüksektir - bu oran bin yıl (% 18-34) ve Gen% 89 (35-54 yaş) için% 91'dir. Bomlar için% 55 (55 yaş ve üstü).

Nesiller ayrıca niye ya pişmanlar. Binyıllar, faiz maliyetini gösterme olasılığı en az olan nesillerdir (% 33, Gen Xers'in% 46'sı ve bebeklerin% 45'i). Ancak bin yıllıklar, kredi puanlarındaki zarara en çok pişman olanlardır (% 48, Gen Xers'in% 30'u ve bebeklerin% 26'sı).

Kredi kartı sahiplerinin üçte ikisinden fazlası kartlarda aşırı artış var

Bazı çalışmalar, kredi kartlarının insanları nakit kullanacaklarından daha fazla harcamaya yönlendirdiğini ileri sürmektedir. Anketimize göre, kredi kartını taşıyan Amerikalıların üçte ikisinden fazlası (% 68) kredi kartlarını aştığını söylüyor. Ancak, aşırıya kaçma sebepleri:

Kredi kartına sahip olan Gen Xers ve bin yılların kredi kartlarına göre daha fazla olması bebek borsasından daha fazladır (% 77 ve% 73).

Çoğu hala belirli nedenlerden dolayı kredi kartı borcuna gitmeye istekli

Araştırmamıza göre, Amerikalıların çoğu kredi kartı borcuna girmekten pişman olsa da,% 71'i belirli harcamalar için borca ​​girmek istemektedir. Kredi kartı borcu, en pahalı borç türlerinden biridir. Bu nedenle, tüketicilerin bunu hafifçe almasını önermiyoruz. Ancak acil durumlar gerçekleşir ve bazen kaçınılmaz olduğunun farkına varırız.

Amerikalıların yaklaşık yarısı (% 45) acil tıbbi masrafları karşılamak için kredi kartı borcuna gitmeye istekli olacağını ve yaklaşık üçte birinin (% 32) gelirlerinin gereklerini karşılamak için kredi kartı borcuna gitmeye istekli olacağını söylemektedir. t yiyecek ve yardımcı programlar gibi. Bunlar, ideal olmasa bile, kredi kartı borcu almak için makul masraflardır.

Öyle ki, kredi kartı borcunu temsili olmayanlar için almaktan kaçınmak akıllıcadır, ki bunlar peşin olarak peşin, nakit veya tasarruf dışıdır. Amerikalıların üçte biri, düğün gibi büyük bir yaşam etkinliği için ödeme yapmak için kredi kartı borcunu almaya istekli olduklarını ve% 16'sının rüya tatili için ödeme yapabileceklerini söylüyor. İşte tam dökümü:

Gen Xers, masrafları karşılamak için kredi kartı borcuna girmeye istekli olma eğilimindedir (bin yıllıkların% 72'si ve bebeklerin% 62'si ile karşılaştırıldığında% 80) ve sorulan nedenlerin çoğunda bomlar ile karşılaştırıldığında bunu yapma olasılığı daha yüksektir. Ankette. Gen Xers ve binyıllar büyük bir maaş yaşamı için ödeme yapmak için kredi kartı borcuna girme eğilimindedir (% 37 ve% 38, bebegin% 25'i) ya da ihtiyaçların karşılanamaması (% 41 ve% 42, 19) %).

Investmentmatome kredi kartı uzmanı Kimberly Palmer, tüketicilerin sadece son çare olarak kredi kartlarına borç girmeyi düşünmeleri gerektiğini söylüyor. Optimal olarak, kartlarınızı her ay tam olarak ödersiniz ve asla borç taşımazsınız. “Kredi kartı borcundan geçmek, acil durum tedarik kitinize girmek gibidir - bu, asla yapmamayı umduğunuz bir şeydir” diyor.

Palmer, “Çok pahalı olduğu ve maliyerinizde uzun vadeli bir değişim olabileceği için neredeyse her zaman son çare olmalı” diyor. “Bunun yerine, beklenmedik harcamaları finanse etmek veya tatilleri hayal etmek için tasarruf sağlayın - ve eğer henüz tasarruf edemiyorsanız, bunları oluşturmaya öncelik verin.” Özellikle de kariyerlerde kurulan bin yıllıklar için, Tasarruf yastığı yüksek faizli kredi kartı borcuna dönme ihtiyacını ortadan kaldırabilir.

Kredi kartı borcu olan aile üyeleri, bunu nasıl görüntülediğimizi etkileyebilir

5 Amerikalıdan 4'ünden fazlası (% 84) kredi kartı borcu olan aile üyelerine sahiptir ve borçla ilgili ne hissettiklerini etkileyebilir. Bunların arasında, yarıdan fazla (% 51) kredi kartı borcunu ciddi bir sorun olarak görürken, sadece% 17'si bunu normal olarak görmektedir. Kredi kartı borcu olan veya sahip olan aile fertleri olan 5 Amerikalıdan 1'i (% 21) aileleri kadar kredi kartı borcuna sahip olmak istemediklerini söylemektedir.

Faiz maliyeti, kredi kartı borcunun tek olumsuz etkisi değildir

Kredi kartı borcu sadece pahalı olduğu için hayatlarımızı olumsuz etkileyebilir. Kredi kartı borcunda yer alan 5 Amerikalıdan yaklaşık 2'si (% 38) genel mutluluğunu olumsuz yönde etkilediğini, üçte birinin ise yaşam standartlarını olumsuz etkilediğini ve 5'inde 1'inin sağlık.

Palmer, “Kredi kartı borcunuzu ödemek için her ay ek ödeme yapmak gibi gerçekçi bir hedef belirleme, bunalmış hissetmeden yolunuza devam etmenize yardımcı olabilir. Çevrimiçi bir hesap makinesi kullanmak, istikrarlı bir şekilde ilerlemeyi sürdürdüğünüz sürece borcun ödenmesini de görmenize yardımcı olabilir. Restoranlarda yemek yemeyi ve bu parayı borç ödemelerine yönlendirmek gibi birkaç harcama alanına geri dönmek, borcu daha hızlı ödemenize yardımcı olabilir. ”

Borcunu düşürürken insanlar faiz oranlarına dikkat eder

Amerikalıların borçlarını pişman olduklarını biliyoruz. Ama bunu nasıl ödemeyi planlıyorlar?

Kredi kartı borcunu ödemek için en etkili yol hakkında kişisel finans topluluğunda devam eden bir tartışma var. İki popüler yöntem, kartopu yöntemi ve çığ metodu olarak adlandırılmıştır:

• Kartopu yöntemi: Borçları en küçük bakiyeden en büyük dengeye kadar ödemek. Amaç, psikolojik momentum ve motivasyon oluşturmaktır, çünkü en küçük dengeleriniz çabucak karşılandığından “hızlı kazançlar” elde edersiniz.
• Çığ yöntemi: En yüksek faiz oranından en düşük seviyeye kadar borcu ödemek. Bu, borcunuzu ödemenin en ekonomik avantajlı yoludur, çünkü sizi en çok ilgilendirecek.

Her bir yöntemde, diğer tüm kartlardan ötürü asgari tutarı ödersiniz ve tüm ekstra parayı, hedeflenen bakiyeyi (kartopu yöntemindeki en küçük borç veya çığdaki en yüksek borç) ödemek için kullanırsınız.

" KAYDOL: Borç ödemek için kendi hedefinizi belirleyin ve takip edin

Amerikalılara, eğer borçlarını ödemek için takip edecekleri en büyük stratejiyi sorduk. Hemen hemen yarısı (% 48), tahakkuk eden faiz miktarını azaltmak için önce en yüksek faiz oranına sahip kartlar ödeyeceklerini ve 5'in 1'inde (% 21), daha düşük bir hızla yönetmek için en düşük bakiyeleri olan kartları ödeyeceklerini söylediler. Denge sayısı.

Bakiyeleriniz ne kadar küçük olursa ve / veya faiz oranlarınız birbirine yaklaştıkça, hangi yöntemi tercih ederseniz o kadar az olur. Ancak çığ yöntemi genellikle size iyi bir faiz maliyeti yığını sağlayabilir.

Üç kredi kartınız olduğunu varsayalım:

• A Kartının 2.000 $ ve% 16'lık bir faiz oranı vardır.
• Kart B'nin 3,000 dolar ve% 20 faiz oranı var
• Kart C'nin 5.000 $ 'lık bir bakiyesi ve% 24'lük bir faiz oranı var

Her ay ödemeler için 400 doların var. Çığ yöntemine göre kartopu yöntemini kullandıysanız, faiz bakiyeden bakiyeye kadar nasıl ekleneceğini şöyle özetleyebiliriz:

Palmer, “Kredi kartı borcunu ödemek için en iyi yöntem, yapamayacağınız şey. Matematiksel olarak, borcu en yüksek faiz oranıyla ödüyorsanız, diğer tüm kartlarda asgari ödemeyi sürdürürseniz, en az faiz ödeyeceksiniz. Ancak, önce en küçük veya en büyük bakiyeyi ödeyerek daha fazla motive olursanız, size en çok yaklaşan yöntemin seçilmesinde yanlış bir şey yoktur. Borcunuzu ne kadar hızlı ödersiniz, o kadar az faiz ödersiniz - ve o kadar çabuk daha heyecan verici yaşam hedeflerine odaklanabilirsiniz. ”

Borçlarını küçük bir motivasyon olmadan ödemek zor. 10 Amerikalıdan 9'u (% 91), tüm kredi kartı borçlarını ödemeye teşvik edecek en az bir şeyi işaret ediyor. En büyük motivasyonlar, faiz oranlarında (% 60) tasarruf etmekte, bütçelerinde yer açmakta (% 54) ve bir ev (% 25) gibi büyük bir satın alım yapmak istemektedir. İşte tam dökümü:

Motivasyonunuz ne olursa olsun, kredi kartı borcunuzu ödemek, faiz giderlerinizi sınırlamak, stresi azaltmak ve harcayacağınız şeyler için para biriktirmek için değerli bir hedeftir.

" KAYDOL: Investmentmatome borcunuzu atlatmanıza ve hedeflerinize daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olur

metodoloji

Bu anket, Amerika Birleşik Devletleri içinde Harris Poll tarafından 5-9 Ocak 2018 tarihlerinde Investmentmatome adına çevrimiçi olarak 18 yaş ve üstü olan ve 1.209'unun kredi kartı borcunda olduğu 2.064 ABD'li yetişkinler arasında gerçekleştirilmiştir. Bu çevrimiçi anket bir olasılık örneğine dayanmamaktadır ve bu nedenle teorik örnekleme hatasının bir tahmini hesaplanamaz. Ağırlık değişkenleri ve alt grup örneklem büyüklükleri dahil olmak üzere tam bir anket metodolojisi için lütfen [email protected] ile iletişime geçin.