30'larınız İçin Önemli Finansal Adımlar

Dmitriy Fomichenko tarafından

Investmentmatome’ın Danışmanı ile ilgili Dmitriy hakkında daha fazla bilgi edinin

30'lara çarptığınızda, hem kişisel hem de maddi olarak büyük yaşam hedeflerinizi düşünmeye başlayabilirsiniz. Kariyer değişiklikleri, aile kurma veya yeni bir yere gitme gibi kişisel yaşam kararlarınızın bazılarını erteleyebilecek olsanız da, bazı önemli finansal kararlar artık beklememelidir.

Birçok finansal karar, hayatınızda kademeli, ama çok büyük bir etkiye sahip olabilir. Onları doğru zamanda yapmak, hedeflerinizi karşılayabilmenizi ve finansal güvenceye ulaşmanızı sağlar. İşte 30'lu kişilerin alması gereken yedi temel finansal adım.

1. Acil yardım fonu kurmak

Mevcut geliriniz ne olursa olsun, bir acil durum fonu kurmanız gerekir. İşinizi kaybettiyseniz, sonraki ayın kirasını nasıl ödeyeceğinizi düşünün. Ya da araban bozulduysa, tamir edebilecek kadar paran var mı? Finansal bir arabelleğe sahip olmak, beklenmedik bir masrafla karşılaştığınızda panik düğmesine basmanız veya borca ​​gitmeniz gerekmediği anlamına gelir.

Hanehalkı harcamalarınızın üç aya kadarını karşılamaya yetecek kadar tasarruf etmeyi ve en az altı aylık masrafları karşılamak için acil durum fonunuzu kademeli olarak büyütmeyi hedefleyerek başlayın. Para dar ise, bir acil durum fonu oluşturmak bunaltıcı olabilir, bu yüzden küçük başlayın. Her işgününde bir saatlik ücrete katkıda bulunun ve iş günü başına iki saatlik ücrete kademeli olarak artırın. Bu gerçekçi değilse, haftada 50 dolar tasarruf edin (ayda 200 dolar) ve bunu mümkün olduğunca haftada 75 dolara yükseltin. Düzenli katkı sağlamak için otomatik hesabınızı tasarruf hesabınıza kullanın.

2. Borcu ödemek için bir plan yapın

30 yaşına geldikçe, geleceğiniz için güçlü bir mali temel oluşturmayı düşünmek akıllıca olacaktır ve bu sizin borcunuzu ödemekle başlar. Bütün borçlar fena değil. İyi borç, konut ipoteğinizi veya eğitim kredinizi içerir, ancak yüksek faizli kredi kartı borcunuz veya kişisel kredi borcunuz varsa, bu finansal konuları ciddiye alma zamanı.

En iyi strateji, en yüksek faiz oranıyla borç ödemeye başlamaktır. Örneğin,% 22'lik bir faiz oranıyla kredi kartı borcunun temizlenmesi,% 4'lük bir faiz oranıyla ev kredinizi ödemek yerine paranızdan daha iyi bir getiri sağlayacaktır. Yardıma ihtiyacınız varsa, borcunuzu en iyi nasıl ele alacağınızı öğrenmek için bir borç yönetimi uzmanı ile çalışın.

3. 401'inizi (k) maksimuma başlayın (veya tutun)

Kredi kartlarınızı maksimize etmenin aksine, 401 (k) veya diğer emeklilik planlarınızı maksimize etmek iyi bir şeydir - ve şimdi başlama zamanı.

İşveren sponsorluğunda bir emeklilik planınız varsa, olabildiğince katkıda bulunun. İzin verilen maksimum katkıyı henüz sağlayamadıysanız, şirket teklif ederse işvereninizden eşleşen katkıyı almaya yetecek kadar katkıda bulunmalısınız. Bu aslında serbest paradır; boşa gitmesine izin vermeyin. İşvereniniz emeklilik planı sunmuyorsa, geleneksel bir IRA veya Roth IRA hesabı açın. Bir IRA ile 2016'da 5,500 $ 'a kadar katkıda bulunabilirsiniz.

Kendiniz için çalışıyorsanız ve işveren sponsorluğunda bir emeklilik planına erişiminiz yoksa, kendinizinkini kurmalısınız. En popüler seçeneklerden bazıları, yalnızca sahiplik yapan bir işiniz varsa ya da kendi hesabınızda çalışan bir işvereniniz olan Yalnız IRA, ya da SIMPLE IRA planınız varsa, kendi kendini yöneten Solo 401'i (k) içerir. Bu planlar için her yıl katkısı aşağıdaki gibidir:

Yalnız 401 (k):2016 yılı için 53.000 $ 'a kadar artı 50 yaşın üzerindeki bireyler için 6,000 $' lık katılım payı.

SEP IRA:53.000 $ ya da% 25 oranında tazminat.

BASİT IRA:Plan buna izin veriyorsa, 12.500 $ 'a kadar artı 50 yaşın üzerindeki bireyler için 3.000 $' lık yakalama katkıları.

4. Şimdi yatırım yapmaya başlayın

30'larınızda sahip olduğunuz en büyük avantajlardan biri de zaman. Bu yüzden erken yatırım yapmaya başlıyor. İki yatırımcının bu örneğini düşünün. 30 yaşındayken Steve ayda 1000 dolarlık yatırım yapmaya başladı ve 40 yaşına kadar yaptı. Durmasına rağmen, yatırımını geri çekmedi ve 60 yaşına kadar emekli olana kadar büyümesine izin verdi. Diğer taraftan, Bob 40'a yatırım yapmaya başladı. 60 yaşına kadar ayda 1000 dolar katkıda bulunuyor.

Yıllık% 5'lik bir ortalama getiri oranının elde edildiği varsayılırsa, Steve 10 yıl sonunda 154.992 $ biriktirdi, ancak bu parayı çekmediği için 60 yaşına kadar 411.240 $ 'a yükseldi. Bob aynı yatırımla 407.460 $' a yükseldi. terimleri. Bu, Steve’in lehine çalışan zamanın ve bileşik ilginin büyüsüdür. Bileşik faizi ile, iadeniz her yıl müdürünüze eklenir, böylece her yıl, ana anapara tutarına göre iade tutarı aynı olduğunda, tasarruflarınız basit bir faiz oranından çok daha hızlı büyür.

Yatırım ortamını sınırlı bir şekilde anlayabilen yeni yatırımcılar için, hangi sektörlerin veya varlıkların daha iyi performans göstereceğini tahmin etmekten ziyade, pazarın genel hareketini yakalamaya çalışan stratejiler, pasif yatırımlarla uğraşmak için iyi bir fikirdir. Geniş piyasa endeksine dayanan yatırım fonları veya borsada işlem gören fonlarla pasif olarak yatırım yapabilirsiniz. Düşük ücretler ve işlem maliyetleri nedeniyle ETF'lerle başlamanızı öneririm.

5. Sizin için doğru yatırım stratejisini belirleyin

Varlık tahsisi size yabancı bir kavramsa, şimdi onu tasfiye etme zamanıdır. Varlık tahsisi, portföyünüzün risk iştahı, yatırım zaman çerçevesi ve finansal hedeflerinizle eşleşmesi için farklı yatırım türlerinin (veya varlık sınıflarının) doğru oranının seçilmesi ile ilgilidir.Hisse senedi gibi bazı yatırımlar daha riskli - ve daha yüksek getiri sağlama eğilimindedir - diğerlerine göre, tahvil gibi. Örneğin, daha agresif bir yatırım stratejisi istiyorsanız, hisse senetlerine daha fazla maruz kalacağı bir portföy oluşturmak istersiniz ve daha az risk almak istiyorsanız, tahvillerinizi bağlara çevirirsiniz.

Varlık tahsisatınızın, zamanla net servetiniz üzerinde büyük bir etkisi olacaktır. Çok muhafazakâr bir portföy sizi yetersiz bir yuva yumurtası ile bırakabilir, oysa riskli bir tahsisat daha yüksek getiri sağlayabilir, ancak piyasalar uçucu olduğunda gece sizi ayakta tutabilir. Hedeflerinize ve risk toleransınıza uygun bir yatırım stratejisi geliştirmek için bir mali uzmana danışmanız en iyi yol olabilir.

6. Yatırımlarınızı çeşitlendirin

Bir portföy oluşturmanın diğer önemli kısmı yatırımlarınızı çeşitlendirmektir. Örneğin, hisse senedine yatırım yapıyorsanız, çeşitli büyüklükteki şirketlerin (büyük, orta ve küçük kapitalizasyon stokları gibi), kategorilerin (büyüme veya değer stokları gibi) stoklarını ve parçalarını dahil ederek hisse senedi sahiplerinizi çeşitlendirmek isteyebilirsiniz. Dünya. Çok çeşitli yatırımlar yaparak, riskin etrafına yayılabilir ve genel volatiliteyi azaltabilirsiniz.

Ayrıca, portföyünüzü hava durumu borsa dalgalanmalarına daha fazla çeşitlendirmenize yardımcı olabilecek alternatif yatırım seçenekleri düşünmeye başlayabilirsiniz. Hedef, borsa ile aynı yönde hareket etmeyen ve daha uzun bir süre boyunca istikrarlı getiri sağlayabilen yatırımlar eklemektir. En popüler alternatif yatırımlardan bazıları gayrimenkul, değerli metaller, hayat yerleşimleri, özel borçlanma veya özel hisse senetlerini içerir. Bununla birlikte, alternatif yatırımların derin bir anlayış gerektirdiğini unutmayın, bu yüzden bu yatırımların atlamaktan önce nasıl çalıştığından emin olun.

7. Üniversite için kaydetmeye başla

Çocuk sahibi olduğunuz anda kolej masrafları için tasarruf yapmaya başlamalısınız. Başlamak için biraz erken görünebilir, ancak kolej maliyetleri artıyor ve bu büyük masraf için tasarruf yapmaya ve yatırım yapmaya ne kadar erken başlarsanız, o kadar iyi olacaksınız. 529 kolej tasarruf planı gibi vergi avantajlı bir plan, çocuğunuzun kolej eğitimini desteklemek için gerekli fonları bulmanıza yardımcı olabilir. Uzun zaman ufku göz önüne alındığında, plan için nispeten agresif bir yatırım stratejisi izlemek isteyebilirsiniz.

Uzun bak

Yazar, girişimci ve motivasyon konuşmacısı Tony Robbins, “Hedeflerin belirlenmesi görünmez olanı görünür hale getirmenin ilk adımıdır” diyor. Finansal hayatınıza gelince, bu daha doğru olamazdı. Bir finansal plan üzerinde çalışırken, bugün almak için en iyi adımları belirlemek için uzun vadeli perspektifi (elde etmek istediğiniz uzak ve kişisel ve mali hedefleri) göz önünde bulundurmalısınız.

Her zaman böyle hissetmeyebilir olsa da, mali hayatınızı kontrol edebilirsiniz. Eğitimli kararlar vermek ve harekete geçmek, finansal güvenliğe giden yolda ve hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir.

Dmitriy Fomichenko cumhurbaşkanı ve kurucusu Sense Financial öz-emekli emeklilik hesaplarının sağlayıcısı.

Bu makale Nasdaq'da da yer almaktadır.