Kredi Kartı Düzenleyicinize Sormanız Gereken 6 Soru

Kredi kartı hesabınızı etkin bir şekilde yönetmeniz size para kazandırabilir, kredi puanlarınızı artırabilir ve genel finansal hayatınızı yönetmenize yardımcı olabilir. Kredi kartı düzenleyicinizin işleri kolaylaştırmak için yapabileceği bir şey varsa, sormak asla acıtmaz. Size biraz yardım etmek için yapmak istedikleri şeye şaşırmış olabilirsiniz.

Kartınızı veren kuruluşa sormanız gereken altı soru. Olabilecek en kötü şey “hayır” olmanızdır.

1. Geç bir ödemeyi affedecek misiniz?

Açıkçası, her ay zamanında ödeme yapmak bir öncelik olmalı - ama bazen hayat keskin bir dönüşe geçiyor. Herhangi bir nedenle ödeme tarihinizi kaçırdığınızı varsayalım. “Kredi kartı şirketinizle iyi bir kayda sahipseniz ve hastalık veya hareket veya bir şey yüzünden bir ödemeyi kaçırırsanız, kaymalarını isteyin ve ücreti kaldırılmasını isteyin.” Diyor Beverly Harzog, kredi uzmanı ve yazarı “Borç Kaçış Planı.”

Bazı kart yayıncıları affetmeyi bir politika yapar. Diğerleri ise geç ödemeleri daha az olası hale getirmek için kart sahiplerine araç veriyor.

Örneğin, konuşmacı Derek Cuculich, örneğin, ilk geç ödemede gecikme ücreti almaz veya faiz oranınızı yükseltmez. “Bir APR cezası yok, bu yüzden ikinci kaçırılan ödeme artırılmış bir APR ile sonuçlanmayacak, ancak bir ücretle geliyor.”

Citi, çok geç ödemelerden sonra bile gecikme ücreti ya da cezai yıllık yüzde ücret talep etmeyen bir kart sunuyor.

Capital One, müşterilerin geç ödeme yapmadığından emin olmaya çalışıyor. “Bir yıl önce, her müşteriyi ödeme-uyanık uyarısında otomatik olarak kaydettik” diyor Capital One'ın ABD'deki kart bölümünün başkan yardımcısı Jennifer Jackson. “Müşterilerimizin başarısına yardımcı olmak için ürün ve hizmetler tasarlıyoruz. Bu etkiyi ölçüyoruz ve bunun müşteri davranışlarını etkilediğini biliyoruz. ”

Geciken bir ücret alamazsanız bile, kaçırılan ödemenin yine de puanınızı olumsuz etkileyebilecek kredi bürolarına bildirilebileceğini unutmayın. Genellikle, ödemeler, 30 gün geç olduklarında bürolara bildirilir. Her ne olursa olsun, bunu bir öğrenme deneyimi olarak düşünün ve hatayı tekrar etmekten kaçınmak için çalışın. Geç ödeme, başlamak için korkunç bir alışkanlıktır.

2. Ödeme tarihimi seçebilir miyim?

Nakit akışınızı yönetirken zamanında ödeme yaptığınızdan emin olmanın en iyi yollarından biri, ödemenizin her ay ödeneceği tarihi seçmektir. Kendi son tarihinizi seçebiliyorsanız, paranın sıkı olmadığı bir zaman için ayarlayabilirsiniz. Tüm ana kart ihraççıları kendi vade tarihinizi seçmenize izin verir; bazıları bile çevrimiçi yapmanıza izin veriyor.

Jackson, “İnsanlar ödeme tarihlerini değiştirebildiklerinde, onların genel maliyesinde kalmasını sağlayabilirler” diyor. “Ödemeleri nasıl yönetmek istediğine karar verebilirler.”

Farkında olmak için bir şey: Genellikle 29, 30 veya 31'inci vadeler arasında bir tarih seçemezsiniz, çünkü her ay bu tarihleri ​​içermez.

3. Faiz oranımı düşürür müsünüz?

İyi bir müşteriyseniz ve bir bakiyeniz varsa, yayıncıdan faiz oranınızı düşürmesini isteyin. Harzog, daha düşük bir ücret talep etme zamanının geldiğinin bir başka işaretinin daha olduğunu söylüyor: “Eğer postalarda prömiyer kartlar için teklif almaya başlarsanız, puanınız muhtemelen yükseldi demektir. Düzenleyicinizi arayabilir ve aldığınız teklifleri öğrenebilir ve eşleşip eşleşmeyeceklerini öğrenmek için kullanabilirsiniz. ”

4. Kredi limitimi yükseltecek misiniz?

Kredi limitinizde her zaman bir artış isteyebilirsiniz - ancak hem yukarı hem de aşağı yönde bildiğinizden emin olun. Daha yüksek bir kredi limiti, daha fazla borçlanma gücüne erişmenizi sağlar ve kredi kullanım oranınızı düşürerek kredi puanınızı artırabilir. Bunun dezavantajı, ihraççının kredi puanınızı düşürebilecek kredi raporunuzu çekebilmesidir.

Harzog, “Bu kısa vadeli vuruşu kredinize çekmek isteyip istemediğinize karar verebilirsiniz,” diyor. “Eğer bir üst düzeye yakınsanız - örneğin ortalamadan iyiye, örneğin - bir ipotek veya başka bir büyük kredi için başvurmayı planlıyorsanız, beş veya 10 puan bile size zarar verebilir.”

Bir kredi limitinin artmasını istemek de istenmeyen sonuçlar doğurabilir. Harzog, bir kredi hattı artışı talep eden ve geri tepmiş birini tanıdığını söyledi. “Yayıncı kredi tarihine bakıp bazı kara lekeler gördüğünde, kredi hattını düşürdüler. İyi bir kaydınız yoksa, kredi hesabınıza bakmalarını istemezsiniz. ”

Çoğu zaman, yayıncıların hazır olduğunuzu düşündüklerinde kredi limitinizi artıracak mekanizmaları vardır.

Jackson, Capital One'ın müşterilerin kredi limitlerini artırmak için bir “kredi adımları programı” olduğunu söyledi. Müşterilerin “kredi limitini yükseltmek için iki adımı atması gerekiyor” diyor. “Kartınızı kullanın, ilk beş ifade için zamanında ödeme yapın ve altıncı beyanda bir kredi limiti artışı elde edersiniz. Zamanında ödemelere ve ödeme kabiliyetine bakarak, ek artışlar için hesapları zaman içinde değerlendirmeye devam ediyoruz. Müşterilerimizin yanlışlıkla başı belaya girmediğinden emin olmak istiyoruz. Ve asla ödeyemeyeceklerini düşünmediğimiz satırları genişletmiyoruz. ”

5. Hangi kredi puanını kullanıyorsunuz?

Kredi kartı başvurusu reddedilme şansınızı azaltmak için, başvuru yapmadan önce kredi raporunuzu ve kredi puanınızı kontrol edin.Bu günlerde kredi puanınızı birçok kredi kartı şirketinden ücretsiz olarak alabilirsiniz. Discover ve Capital One, müşteriniz olmasanız bile puanınızı verecektir. Hangi kartı istediğinizi öğrendikten sonra, uygulamaları dikkate alırken hangi puanı kullandığını görmek için yayıncıyı arayın.

İşte bu yüzden önemlidir: Her kredi bürosu kendi bilgilerini toplar ve bu bilgilere dayanarak puanları hesaplar, böylece puanlar bir bürodan diğerine değişebilir.

Harzog, “Hangi bürodan çektiklerini sorabilirsiniz” diyor. Ancak şunları ekliyor: “Son birkaç yıl içinde fark ettim, bazı yayıncılar politikasını değiştirdi ve size söylemiyorlar. En iyi strateji, tüm kredi raporlarınızın iyi olduğundan emin olmaktır, böylece hangi büronun çekildiğinden endişe etmenize gerek yoktur. ”

Federal yasa, kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını, her üç kredi bürosundan her biri için bir kez verir. Bu ücretsiz raporlara AnnualCreditReport.com adresinden ulaşabilirsiniz.

6. Hesap bilgilerini kredi bürolarına ne zaman rapor ediyorsunuz?

Harzog, “Puanınızı yükseltmeye çalışıyorsanız, kredi kartı bakiyenizi kredi veren kuruluşun kredi bürosuna bildirmeden önce kredi kartı bakiyenize ödemek, kullanım oranınızı düşürerek yardımcı olacaktır” diyor.

Vericinizi arayın ve hesap bilgilerini ne zaman raporladığını sorun. Aramak istemiyorsanız, en iyi seçeneğiniz, ekstrenizde kapanış tarihinize ait bilgilerin bildirildiğini bildirmektir. Kredi bürolarının verilerini güncellemesi birkaç gün sürebilir. Kredi puanınızı yükseltmek için çok çalışıyorsanız, başka bir alternatif kredi kartınızı ayda bir kereden fazla ödemenizdir, bu nedenle kullanım oranınız ay boyunca daha düşük olur.

Bu altı sorunun ortak konusu şudur: Kredi kartınızdan en iyi şekilde yararlanmak, hesaplarınızı yönetmek anlamına gelir, böylece sizi en avantajlı konuma getirirler. İhraçcınızın size verdiği şeyi sadece pasif olarak kabul etmeyin. Durumunuzu en iyi mali sonuçları elde etmek için yayıncınızdan sizinle birlikte çalışmasını isteyin.

Ellen Cannon, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.