529 Planı ile Tırmanma Koleji Maliyetleriyle Mücadele Edin

Üniversitenin ortalama maliyeti 2008 ile 2009 yılları arasında% 3, 2000 ve 2009 yılları arasında% 32 arttı. Bu eğilim yükselişte - enflasyon oranının çok üzerinde. Ebeveyn olarak, çocuğunuzun artan üniversite giderlerinden tasarruf etmenin yollarını düşünmelisiniz. 529 planı daha az bilinen ama giderek popülerleşen üniversite tasarruf araçlarından biridir.

Yukarıdaki grafik, 2000 yılına göre kolej maliyetleri ve enflasyondaki artış oranını göstermektedir. Mavi çizgi, kolej maliyetlerindeki artış oranını göstermektedir ve kırmızı çizgi, 2000'den 2009'a kadarki enflasyondaki artış oranını göstermektedir.

529 plan nedir?

529 planı, 401 (k) emeklilik planına benzer bir tasarruf aracıdır, çünkü yatırımlarınızdan elde ettiğiniz gelir vergiden muaftır, ancak gelecekteki eğitim maliyetlerinden tasarruf sağlamak için özel olarak tasarlanmış bir 529 planı tasarlanmıştır. İki tür 529 plan vardır - tasarruf ve ön ödemeli.

529 tasarruf planı, gelecekte eğitim harcamaları için kullanılacak bir hesaba para koymanıza izin verir. Hesabınızdaki kazançlar vergiden muaftır ve gelecekte eğitim harcamaları için kullanılabilir. Öte yandan, ön ödemeli plan, uygun üniversiteler, üniversiteler ve toplum kolejlerinde günümüzün fiyatlarında kolej kredisi satın almanızı sağlar. Öğrenim ücretini kilitlemek için bir sözleşme veya sigorta poliçesi gibi düşünebilirsiniz. Örneğin, şimdi satın alınan dört yıllık eğitim, 2022 yılında başlayan herhangi bir eyalet üniversitesinde dört yıllık bir eğitim ödeyecektir.

Ön ödemeli ve tasarruf planı arasında karar verirken aşağıdakileri dikkate alın:

Risk seviyeniz nedir?

Paranızı piyasaya sürdüğünüz ve pazardaki dalgalanmalarla uğraşmaya hazırsanız, 529 tasarruf planı ile geçin. Hemen hemen her eyalette 529 tasarruf planı vardır ve devletinizin planına bağlı olarak, çocuğun yaşı, yatırım riski seviyesi veya varlık tahsisi tercihi gibi faktörlere bağlı olarak farklı yatırım seçenekleri arasından seçim yapabilirsiniz. Size uygun yatırım seçeneğini seçtikten sonra, paranız hisse senedi, tahvil ve / veya para piyasası fonları portföyüne yatırılır.

Yatırım risk spektrumunun muhafazakâr son noktasındaysanız ve piyasadaki dalgalanmalarla uğraşmak istemiyorsanız, ön ödemeli bir planla geçin. Faturasız planlar piyasa performansına bağlı değildir ve çoğu devlet tarafından desteklenir ve garanti edilir.

Maliyetler neler?

529 planlarının açılması ve yönetilmesi nispeten kolaydır ancak birçoğu ücrete tabidir - başvuru ücreti, yıllık hesap ücreti, yönetim ücreti, idari ücret ve yararlanıcı ücreti değişimi. Bazı ücretler tek seferlik veya yıllık olup, $ 5-50 $ arasındadır. Bazıları, hesabın varlıklarının yüzdesini temel alır. Çoğu eyalet 529 planına katılmak için eyalet içi ikamet izni istememektedir ve ücretler eyaletten eyalete değişmektedir, bu nedenle en iyi anlaşma için alışveriş yapın ve araştırmanızı yapın. Ücretlerde% 0,5'lik bir fark bile, bebeğinizin Joe'dan üniversiteye gönderilmesi için harcanan zamandan daha az anlamına gelebilir.

Çok fazla ücretle uğraşmak istemiyorsanız, 529 ön ödemeli bir planla geçin. Şu anda 270 kolej ve üniversiteden oluşan Özel Kolej Ön Ödemeli 529 Planı herhangi bir ücret talep etmemektedir. Ön ödemeli diğer planlarda, yatırımları yönetmeyle ilgili ücretler içermediğinden, daha az ücret vardır.

Plan hangi giderleri karşılar?

Kalifiye eğitim giderleri, tasarruf planı ile ön ödemeli plan arasında farklılık gösterir. Ön ödemeli plan sadece harç ve zorunlu ücretleri kapsamaktadır. Tasarruf planı, harç, zorunlu ücretler, oda ve tahta, kitap ve bilgisayarları kapsar.

Çocuğunuz koleje gitmezse ne olur?

Eğitim dışı harcamalar için ödeme yapmak için hesabınızdan para çekmeniz durumunda hem tasarruflar hem de ön ödemeli planlar% 10 cezaya tabidir. Geri çekilen kazançlar ayrıca federal (ve eğer uygunsa) gelir vergisine de tabidir.

Cezayı önleyebilmenin bir yolu var. 529 planı, hesabınızı kontrol etmenizi sağladığından, hesabınızı bir üyeden diğerine devredebilir veya hesabınızda belirtilen yararlanıcıyı değiştirebilirsiniz. Yani bir çocuk koleje gitmeye karar verirse, o parayı başka bir çocuğun eğitimine de kullanabilirsiniz. Çocuğunuzun yüksek öğrenim derecesine devam etmeden önce mola vermek isteyeceğini düşünüyorsanız, 529 tasarruf planına geçin. Tasarruf planı ile yaş / zaman sınırı yoktur, oysa ön ödemeli planların çoğu böyle sınırlara sahiptir.

529 planın diğer faydaları nelerdir?

529 planındaki kazanç, tasarruf hesapları veya yatırım fonları gibi diğer vergilendirilebilir hesaplardan elde edilen kazançların gerçekleştiği yılda vergiden muaftır. Çocuğunuzun öğrencisi koleje gitmeye hazır olduğunda, yüksek öğretim masrafları için para çekme parası federal gelir vergisinden muaftır. Bazı eyaletler de devlet gelir vergisi üzerinde bir mola sunuyor.