529 Planı, Kolej İçin Ailenize Nasıl Yardım Edebilir?

Hangi üniversite tasarruf planının sizin için uygun olduğundan emin değil misiniz? Ayrıca 2013'ün Investmentmatome'in En İyi 529 Tasarruf Planlarına bakın.

James Sallery tarafından

Bir kolej eğitimi pahalıdır. Günümüzün zorlu ekonomik ikliminde, daha fazla aile, aile üyelerini birinci sınıf bir eğitime göndermek için gereken ekonomik bağlılıktan uzaklaşıyor. Bununla birlikte, genel maliyetler düşük gelir düzeyinden orta gelirli ailelere karşı büyük çapta bir maliyet oluşturabilse de, bu genellikle çok para veren bir yatırımdır - bir üniversite mezunu için kazanç potansiyeli, derecesiz olanları dramatik bir şekilde gözden geçirebilir. Bunu söylemek gerekirse, on yıllardır borç altında olma ihtimali, birçok potansiyel öğrenci ve aileleri için, mezunlar mezun olduktan sonra bir artış görse bile, hâlâ zorlu olabilir. Neyse ki, 529 planı bir fark yaratabilir.

529 planı, gelecekteki üniversite eğitim masrafları için ailelerin tasarruf etmelerine yardımcı olmak için hareket eder ve normal tasarruf hesaplarına kıyasla belirli vergi avantajlarına sahiptir. “Nitelikli bir eğitim programı” olarak da bilinen 529 planı, ailelerin gelecekteki eğitim harcamalarından tasarruf etmesinin bir yolu olarak, 1996 yılında Küçük İşletmeler Koruma Yasası kapsamında başlatılmıştır.

529 planının en önemli avantajlarından biri vergi durumudur. Kazançlar vergiye tabi ertelenmiş statü altında biriktirilmekte ve herhangi bir eğitim gideri dağılımı vergiden muaftır. Plan normal olarak bireysel bir devlet ya da eğitim kurumu tarafından işletilir, ancak çeşitli planlar devletten devlete farklılık gösterse de, tasarruf etme ihtimaliniz devlet-içi örgütlerle sınırlı değildir.

İki temel tipte 529 plan vardır: Tasarruf planı ve ön ödemeli plan. Her ikisi de aynı hedefe ulaşmayı amaçlayan vergi avantajları taşımasına rağmen - kolej için tasarruf - onlar biraz farklı bir şekilde çalışırlar. Tasarruf planları, yatırımı büyütme girişimi için paranızı yatırım fonlarına yatırdıkları için 401k veya IRA planlarına benzer. Plan size, katkılarınızın nereye yatırılmasını istediğinize dair bazı spesifik seçenekler sunacaktır, ancak hesabınızın yatırım performansına bağlı olarak yukarı veya aşağı gidebileceği için risk taşır.

Ön ödemeli planlar, gelecekteki eğitim maliyetlerini birkaç yıl boyunca ön ödeme yapmanıza olanak tanır. Ön ödemeli planlar normalde eyalet içi kolejler için yerine konur, ancak daha sonraki bir tarihte özel veya devlet dışı kullanıma dönüştürülebilir.

Her iki plan da yüksek öğrenim kurumlarında öğrenim masraflarını finanse etmeyi amaçlarken, bazı planlarda ayrıca bir üniversite eğitiminin tahta, ücret, kitap ve diğer yaşam masrafları gibi diğer zımni maliyetleri de kapsayacaktır. Bir tasarruf hesabından elde edilen potansiyel ve üst gelir artışı çok daha yüksek olmakla birlikte, daha yüksek miktarda risk söz konusudur. Ön ödemeli planların, kimlerin böyle bir plana katılabileceği konusunda daha spesifik sınırları vardır, ancak tasarruflar devlet tarafından güvence altına alınacak ve desteklenecektir.

529 planının gelişi sadece sayısız ailenin kolej için planlı ve düzenlenmiş bir şekilde para ayırmasına izin vermekle kalmadı, aynı zamanda onlara bir dizi finansal fayda sağladı. Akrabaları koleje göndermeyi planlayan herhangi bir aile için, 529 planı bir üniversite eğitiminin değerli maliyetine özel vergi avantajları kazanmanın bir yolu olarak düşünülmelidir.

Yasal Uyarı: Bu makale, Investmentmatome'in 529 Planları hakkındaki kullanıcı perspektifleri serisinin bir parçasıdır. Bu eserdeki görüşler ve öneriler bireysel katılımcı tarafından tutulur ve bir bütün olarak Investmentmatome'in görüşlerini yansıtmaz.