Roth IRA'ları Her Maliyetden Kaçıran Yatırımcıların Türleri |

Roth IRA, en çok konuşulan konulardan biridir. En az anlaşılan finansal araçlar.

Geleneksel emeklilik yatırım araçları, vergi öncesi ödenir ve emekli olduktan sonra her çekişinizde vergiye tabidir. Bir Roth ile, bugünkü vergi oranını prim ödersiniz ve ödemeniz, belirli niteliklere sahip olmanız koşuluyla gelecekteki herhangi bir para çekme işlemine tabi tutulmaz.

Tüketiciler için kafa karıştırıcı olan şey, Roth IRA'ların artılarını ve eksilerini tartmak değildir. kavramı. Geleneksel bir IRA'da tasarruf bırakmak veya onları bir Roth hesabına dönüştürmek arasındaki seçimdir.

Piershale Financial Group'un başkan yardımcısı ve genel müdürü olan ChFC Mike Piershale'den, hangi yatırımcıların net bir şekilde yönlendirmesi gerektiğini açıklamasını istedik. Roths.

İRA'yı emeklilikte gelir olarak kullanmayı düşünen insanlar: Emekliliğe yaklaşıyor ve IRA'dan yaşamak için para çekmeniz gerekiyorsa, bir Roth'a çevirmek akıllıca olmaz, diyor Piershale. Niye ya? “Bir Roth'a dönüştürme paraya mal olur ve ödediğiniz paranın vergi tasarrufları tarafından gerekçelendirilmesinden belli bir yıl alır.” Diyor. "Gelir alırsanız bu zaman çizelgesi büyük ölçüde artar."

Ödeyemeyen herkes. Eğer vergileri ödemek için geleneksel IRA'nızdan para kullanmanız gerekiyorsa, bir Roth'a dönüştürmene mal olacak, paraların sıkı oturmasına izin vermekten daha iyidir.. Piershale, "Bu bir Roth dönüşümünün yapılmaması için çok büyük ve makul bir neden." Diyor. “Sadece mantıklı değil.”

Daha düşük bir gelir vergisi borsasında emekli olacak olanlar şu ankilerden daha düşük: Örneğin, yüzde 25'lik vergi tahvilleri içindeki IRA sahibi (70.700 $ civarında) evlenen ve ortaklaşa yapılanlar için vergilendirilebilir gelirde), yüzde 15'lik vergi parantezinde emekli olmayı planlıyorsanız, Roth IRA dönüşümünün yüzde 25'ini ödemek mantıklı olmaz. “Emekli oluncaya kadar beklemek daha ucuz olacak ve yüzde 15 vergi oranına dönüşecek, bu da önemli miktarda vergi tasarrufu sağlayacak” diyor. "Bu çok büyük bir vergi tasarrufu."

Çocuklarını kesmek istemeyen ebeveynler bir anlaşma: Roth IRA'ların avantajlarından biri, onların güven için mükemmel araçlar olmaları. Bunun nedeni, güvenin genellikle daha az gelirle daha çok vergiyi tetiklemesidir. Ama bir Roth ile, mirasçılar vergi cezası olmadan sonsuza dek çekiliş yapabilirler. Piershale, "Onlara geleneksel bir IRA'yı bıraktığınızdan daha fazla bir Roth IRA bırakırsanız çocuğunuza daha tatlı bir anlaşma bırakıyorsunuz" diyor. "Devralınan IRA denen bir şeyi kurabilirler."

Gelir vergisini peşin ödemek istemeyen herkes: Piershale kendisi ne kadar çok düşündüğüne göre geleneksel IRA'sını bir Roth sokağına çevirme düşüncesini kabul ediyor. Vergilerde peşin ödeyecek. Bazı IRA sahiplerinin anahtarı yapmasını engelleyen yaygın bir endişe. "Birisinin 300,000 dolarlık bir IRA'sı olduğunu hayal edebiliyor musunuz ve hemen önümüzde bu IRA'dan 75.000 dolar para veriyorlar mı?" diyor. "[Bir Roth IRA dönüşümü], saf bir matematik hesaplaması yaptığınızda kağıt üzerinde iyi görünebilir, ancak gerçek dünyada, bir çok şey gerçekleşir. Bir sağlık problemi vardır ya da çok daha fazla paraya ihtiyaç duydukları bir şey olur çok daha hızlı.

Mandi Woodruff, BusinessInsider için yazıyor. Bu makalenin aslı aşağıdaki gibi çıktı: AKILLI YATIRIMCI: Roth IRAs Her Zaman Emekli Olmak İçin Mükemmel Bir Yol Değil.

İş Ortaklarımızdaki diğer makalelere göz atın:

13 Para Lies By Age 30

WEALTH MANAGER: Bir Milyoner Gibi Parayı Yönetmenin 5 Yolu

10 Kişinin En Çok Yaşadığı Ülke Maddi Zararların Ötesinde Yaşıyor