Vergi İadenizden Öğrenebileceğiniz 5 Şey

IRS, her yıl kabaca 150 milyon vergi iadesi almaktadır.

Eğer bir çok Amerikalı gibi iseniz, bu dosyalamayı bir süredir finansmana verdiğiniz en yakın bakış açısı hazırlıyorsunuz. Bütçeleme alıştırmasından çok uzak olsa da, çoğu durumda yardım edemezsiniz, ancak yatırım faaliyeti, emeklilik hesap bakiyeleri ve borç seviyeleri gibi şeyleri farkedemezsiniz.

O zaman fırsatı değerlendirmek sadece mantıklıdır: Eğer zaman ayırırsanız, gelecekte size yardımcı olabilecek bazı öğrenmeleri de alabilirsiniz. Bir vergi hazırlayıcısı kullanmış olsanız bile, yine de geri dönüşünüze bir göz atabilirsiniz.

Dikkat edilmesi gereken beş önemli nokta:

1. Nakit tasarrufta kazandığınız faiz

Bir banka, aracı kurum veya başka bir finans kuruluşundan 10 ABD dolarının üzerinde bir kazanç elde ederseniz, tipik olarak vergiye tabi olan bir 1099-INT form bildirimi alırsınız.

Bu tasarruf hesapları ve CD'ler gibi daha güvenli limanlarda tutmak para faiz oranları yeniden değerlendirmek için iyi bir hatırlatmadır. Alışveriş yapmak için bir dakikanızı ayırın, mevcut oranınızı yerel bankalardan, kredi sendikalarından ve çevrimiçi bankalardan (genellikle kazanan seçeneklerden) olan oranlarla karşılaştırın.

Ardından, para iadesi yapıp yapmadığınızı, bir IRA veya aracılık hesabına yatırım yaptığınızda sizin için daha fazla çalışabileceğinizi düşünün. Üç ila beş yıl içinde ihtiyacınız olan para piyasada olmamalı, ancak bunun dışında biraz daha risk almayı düşünebilirsiniz.

2. Yatırımlarınızın vergi verimliliği

Bir aracı kurum hesabına yatırım yapıyorsanız, bu yatırımların vergi yükünü nasıl etkileyebileceğine dikkat etmek önemlidir, diyor Irvine, California'da bir finans plancısı olan Nick Bautista.

Örneğin, belediye bono fonlarının vergiye tabi bir hesaba konulması genellikle federal (ve genellikle eyalet ve yerel) vergilerden muaf olduğu için mantıklıdır. Yatırım fonlarından kaçınmak isteyebilirsiniz, çünkü yıl sonunda yatırımcılara sermaye kazancı sağlarlar.

Bautista, “Bu, hareketin birçoğunun son yıllarda borsada işlem gören fonlara yönelik olmasının bir başka nedenidir” diyor. “ETF'ler bu sermaye kazancı dağılımlarını ortaya atmıyor.” Bu onların vergiye tabi hesaplar için de akıllıca bir seçim olmasını sağlıyor.

Bu sizin konfor bölgeniz dışındaysa, bir mali danışman veya bir robo-danışman şeklinde yardım alın. Birçok robo-danışman, vergilerinizi en aza indirecek şekilde tasarlanabilecek şekilde, vergilendirilebilir ve IRA hesaplarınızdaki yatırımlarınızı tahsis edecektir. Bu hizmetler aynı zamanda, sermaye kazançları ile ilgili borcunuzu azaltabilecek olan vergi zararı elde etmeyi de sağlar.

3. Emeklilik birikimine katkılarınız

Çalışanlara Sağlanan Faydalar Araştırma Enstitüsü, çalışanların yarısından azının emeklilik ihtiyaçlarını karşılamak için çaba harcadığını belirtmektedir. Vergi beyannamesinin doldurulması, doğru olanı yanlış yapmak için iyi bir fırsattır: Sıklıkla emeklilik hesaplarına raporlama katkıları gerektirdiği için, bu yıl ne kadar tasarruf edeceğiniz konusunda iyi bir fikre sahip olursunuz.

Bu, bir emekli hesap makinesini kullanmanız gereken bilgiler listesindeki bir maddedir. Diğerleri gelirinizi, emeklilik hesabınızın bakiyelerini ve harcama ihtiyaçlarınız hakkında kaba bir fikir içerir.

Numaraları çalıştırmak, bu yıl daha fazla tasarruf etmeyi hedeflemeniz gerekip gerekmediğini size söyleyecektir. Bu durumda, geleneksel bir IRA'ya vergi indirimi kesintili katkılarda bulunarak, vergi faturanızı 2016'ya indirecek.

4. Kendinize bir zam verebilirsiniz

Ortalama vergi iadesi tipik olarak 3.000 $ civarında seyreder. Bu büyük bir düşmandır, ancak stopajınızı değiştirirseniz daha da ileriye gider: Para, maaşınızda küçük artışlarla, bir artış gibi görünür.

Her ay bir araya gelmek için mücadele ediyorsanız, bu kredi kartı borcundan kaçınmak için ihtiyacınız olan ekstra zayıf oda olabilir. 401 (k) katkılarını bir araya getiremediyseniz, maaşınıza o kadar yükselebilir.

IRS, stopajınızı hesaplamanıza yardımcı olacak şaşırtıcı derecede basit bir hesap makinesine sahiptir.

5. Borç giderleriniz

Belirli borçlarda ödenen faizin bir kısmını veya tamamını, özellikle de öğrenci kredilerini ve ipoteğini düşebilirsiniz. Bu kesintinin değeri değişir, ancak% 25 federal vergi parantezindeyseniz ipotek faiz oranınızdan bir puan eşdeğerini tıraş edebilir.

İlginizi bildirmek için kullandığınız iade bölümünüz birkaç amaca hizmet edebilir. Bir şey için, taşıdığınız borçla ilgili iyi bir kontrol. Ancak, aynı zamanda, borçlarınızı ödeme için nasıl önceliklendirdiğiniz konusunda akıllıca davranmayı da hatırlatıyor.

Bautista, “Felsefem, bir kesintiye olan ilgiyi kullanmaktan çok endişe etmemek” diyor. “Ancak, fazladan geliriniz ve ödenmemiş borçlarınız varsa, en iyi seçeneğin ne olduğuna bakmak ve görmek akıllıca olacaktır. Eğer% 4'lük bir ipoteğe sahipseniz ve buna ek ödeme yaparsanız,% 4'lük faiz oranına girersiniz. Ekstra parayı alıp yatırmaya ya da daha yüksek faiz oranlı bir borcu ödemek için daha akıllıca olup olmayacağına karar verirseniz kendinize sorun. ”

" Önceden planlamak: Ne kadar ödeyeceğinizi tahmin etmek için Investmentmatome’in vergi hesaplayıcısını kullanın

Investmentmatome'den daha fazlası

Vergilarınızı çevrimiçi hazırlayın ve dosyalayın

Kaybeden yatırımları vergi indirimlerine dönüştürün

En iyi geleneksel IRA'lar

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslen USA Today tarafından yayınlanmıştır.