2016 Yılında Robo Danışmanlardan Beklenecek 5 Şey
IT ENTRANCE spring 2018. Трудовые договоры и договоры подряда, соглашения о неразглашении
İçindekiler:
- 1. Minimumlar aşağıya doğru hareket etmeye devam edecek
- En iyi robo-danışmanları bulun
- 2. Daha fazla aracı kurumlar robo teklifleri sunacak
- 3. 401'iniz (k) geliştirebilir
- 4. Robos daha az ücret talep etmeyecek, ancak daha fazlasını sunacak
- 5. Piyasa bir eğri topu atabilir
- Bunları da beğenebilirsin:
- Investmentmatome'in En İyi Robo Danışmanları
- Wealthfront: 5-yıldızlı Çevrimiçi Danışman
- İyileştirme: En İyi Çevrimiçi Danışmanlardan Biri
- Robo Danışmanı Nasıl Seçilir
Amerikalıların sadece üçte biri bir bütçe tutuyorlar veya uzun vadeli bir mali plana sahipler ve yatırımcıların% 20'sinden azı portföylerini 2014'te yeniden dengeledi. Para yönetiminin sıradan ayrıntılarını terk etme seçeneği verildiği takdirde insanlar iki kere düşünmez.
Müşteri yatırımlarını düşük bir ücret karşılığında bilgisayar algoritmalarını kullanarak yöneten Robo-Danışmanlar, sadece bu değil, bazı durumlarda da finansal olarak ihtiyatlı davranırlar.
Muhtemelen bu gruptaki büyük isimleri duymuşsunuzdur - Betterment ve Wealthfront gibi - ama bazı tahminlere göre 200 firma büyük bir hareket. Bunların birçoğu yönetim altındaki varlıklara sahip olmamakla birlikte, bir bütün olarak sektörün bir bütün olarak önemli ölçüde büyüdüğünü ve araştırma şirketinin Corporate Insight'a göre Temmuz 2015'te 21 milyar dolarlık varlığa ulaştığını belirtti.
Bu dolarların yaklaşık% 15'i, bağımsız roboların şu anki lideri olarak ortaya çıkan Betterment ile donatılmıştır. Şirketin 2015 yılı Ocak ayında yönetimde 1 milyar dolar değerinde varlığı vardı; Şu anda bir kez-ön koşucu Wealthfront geçen 3.2 milyar dolar, yönetir. Büyümeye izin verilmiyor.
Betterment CEO'su Jon Stein, “On milyonlarca insana yardım etmek istiyoruz” diyor. “İstediğin şey, paranı senin için akıllıca yönetiyor mu? Bu, inşa ettiğimiz danışman, aynı şeyi de istiyoruz. ”
2016'da sektörden neler beklenebilir:
1. Minimumlar aşağıya doğru hareket etmeye devam edecek
Stein'e göre, varlıklara ek olarak, Betterment aynı zamanda, bir araya getirilen tüm rekabetin iki katı büyüklüğünde bir müşteri tabanıyla insanları da çekiyor. En az 0 TL değerindeki bir hesaba kadar yazabilmeniz kolay ve Stein, Betterment’in bazı hesaplarının küçük olduğunu kabul ediyor. Ancak, söz konusu hesapta sayılan tüm müşterilerin, çoğu zaman "önemli miktarda" para koyarak, parasal hesaplara kaydedildiğini söylüyor.
Bu asgari - ya da daha doğrusu - birinin yokluğu - birçoğu geçen yıl boyunca kendi minimumlarını düşüren diğer danışmanlara baskı yaptı. Yönetim altındaki varlıklarda 1,8 milyar dolar olan Kişisel Sermaye, son zamanlarda hesap minimumunu% 75 oranında düşürerek 100.000 $ 'dan 25.000 $' a düştü. Şirket, müşterileri de özel bir mali danışman aldığından, en az beş haneli bir miktardan kurtulmayı başarmış olabilir.
TradeKing Danışmanları en az iki kez düşürdü. Başlangıçta 10,000 dolar ve 25.000 $ 'lık ilk depozito şartları ile iki hizmet seviyesini başlattı; Bu asgarilar şimdi 500 dolar ve 5.000 dolar seviyesinde. Şirketin CEO'su Rich Hagen, Investmentmatome'e, asgari seviyelerin rekabetçi kalmak için kısmen düşürüldüğünü söyledi.
Temmuz 2015'te Wealthfront, hesap şartını 5.000'den 500 dolara indirdi ve bir blogda genç müşterilerinden gelen “talep artışına” yanıt verdiğini belirtti. Bu müşteriler şüphesiz Wealthfront’ın cömert fiyatlandırma yapısından yararlanmak istediler. (En düşük 100 $ 'lık otomatik depozitoyu kabul eden 10.000 $' lık hesaplar için% 0.35, otomatik depozito olmayanlar için 3 $ 'lık bir aylık ücret alınır. Bu 3 $' lık bir aylık ücrettir - bu, yıllık 500 $ 'lık bir bakiyede yıllık% 7'den fazladır. - Ortada yer alan kelimelerin bir halk savaşı da dahil olmak üzere iki danışman arasında bir çekişme noktası olmuştur.)
“Sıfır için bir yarış olacak mı? Bazı firmaların müşteri kazanmaya çalışmak için asgari seviyeyi azaltmaya devam edeceğini düşünüyoruz, ancak kurumun büyüklüğüne ve hedef müşteriye bağlı olacak. ”Diye açıklıyor Corporate Insight analisti Sean McDermott.
Investmentmatome size en iyi kredi kartlarını, cd oranlarını, tasarruflarını, hesaplarını, burslarını, sağlık hizmetlerini ve havayollarını bulmak için ücretsiz bir araçtır. Ödüllerinizi en üst düzeye çıkarmak veya faiz oranlarınızı en aza indirmek için buradan başlayın. Arielle O'SheaEn iyi robo-danışmanları bulun
- Çevrimiçi danışmanlar hakkında daha fazla bilgi edinin
- Yönetim ücretlerini ve hizmetlerini karşılaştırın
- Hesabınızı açın ve finanse edin
2. Daha fazla aracı kurumlar robo teklifleri sunacak
Corporate Insight'ın 21 milyar dolarlık sanayi rakamı, Vanguard’ın Kişisel Danışmanlık Hizmetleri ve Charles Schwab’ın Akıllı Portfolyoları gibi bir robo kolu ekleyen mevcut aracı kurumları içermez. Bu servislerin ikisi de robo algoritmalarını insan danışmanlarıyla birleştiriyor.
Vanguard’ın servisi, Eylül 2015’in sonunda, yönetim altındaki varlıklarda 26 milyar dolar buldu. Bunun 10 milyar dolar değerindeki varlıklar şirketin eski danışmanlık teklifinden transfer ediliyor, ancak diğer 16 milyar dolar yeni.
McDermott, bu tür bir başarının, oyuna girmeye hevesli diğer aracı kurumlara sahip olduğunu söylüyor. “Devrilme noktası gerçekten Schwab ve Vanguard'dı; Kömür madeni kanaryalarıydı. Varlık artışı oldukça etkileyiciydi ve bu da rakiplerin dikkatini çekti ”diyor.
Sadakat şu anda dahili olarak Fidelity Go adında bir servisi test ediyor. Şirket, ücretlerin veya resmi bir lansmanın ayrıntılarını henüz yayınlamadı, ancak seçkin müşterilerin 2016 yılında hizmeti erken test etmeye davet edileceği bildirildi. Morgan Stanley ve Wells Fargo Advisors, olası robo tekliflerine de işaret etti.
McDermott, bu aracı kurumlardan daha fazla alana girdikçe, rakiplerinin hızda kalması ve eşleşmeleri için daha büyük bir aciliyet duygusu olacağını söylüyor.
3. 401'iniz (k) geliştirebilir
Eylül ayında, Betterment, Ocak ayında lansmanı yapılacak olan İş için İyileştirme adı verilen işverenlere 401 (k) teklif verdiğini açıkladı.
Şirket pazara girmek için ilk büyük robo-danışman oldu. Stein, başkalarının takip etmesini beklediğini ve mevcut sağlayıcıların bu rekabetçi baskıya yanıt olarak tekliflerini geliştirmelerini beklediğini söyledi.
Stein, “Bunu klasik bir inovatörün ikilemi olarak düşünebilirsiniz” diyor. “Farklı bir teklifle pazara geliyoruz, tavsiyeye odaklanıyoruz, bu daha düşük maliyetli ve işleri tipik bir 401'den (k) farklı bir şekilde yapıyor.”
Bu, katılımcıların, küresel olarak çeşitlendirilmiş bir borsa yatırım fonları (ETF), Betterment’in tüketici teklifleri ve çoğu robo-danışman tarafından kullanılan yatırımlara yatırılacağı anlamına gelir. İş için İyileştirme 401 (k) yatırımcıları, aktif olarak yönetilen yatırım fonları gibi hedef hesap fonları veya şirket hisse senetleri dahil olmak üzere 401 (k) s'de ortak olan diğer seçeneklere erişemez.
Stein, “Bunlar genellikle 401'de (k) sahip olmak için büyük şeyler değil” diyor. “Ancak bu, [görevdeki] sağlayıcıların bu özelliklerden kurtulmasının kolay olacağı anlamına gelmez. Önceden sahip oldukları platformların üzerinde, önerilerde bulunurlar. Kendilerini temelden bozmak zor olacak. ”
Bir danışman, Blooom, bir sağlayıcı olarak değil, mevcut 401 (k) planlarıyla bireysel çalışanların hesaplarını yöneterek uzun bir süredir 401 (k) s'ye hizmet vermiştir. Hizmet, 20.000 ABD Doları ve 20.000 ABD Doları veya üzerindeki hesap bakiyeleri için 15 ABD Doları'ndan küçük hesaplar için aylık 1 ABD doları ücretlendirir.
4. Robos daha az ücret talep etmeyecek, ancak daha fazlasını sunacak
McDermott, robo-danışmanların düşük ücretlere dayanarak pazara geldiğini ve orada hareket için fazla yer olmadığını söyledi. Çoğu insan danışmanının ne kadarını alır. Daha ziyade, bu şirketler, geçen yıl boyunca daha önce gördüğümüz rekabet ortamında kalmak için öne çıkan özelliklere sahip olacak.
Ocak ayında, Wealthfront vergi indirgenmiş hesap transferleri başlattı, adından da anlaşılacağı gibi bir ürün. WiseBanyan, daha önce yeni ve ücretsiz bir vergi indirimi için hesaplarını yöneten ve daha sonra ücretli bir hizmet olarak sunulan daha küçük bir danışman (hizmet zaten pek çok robo-danışmanta standarttır). Kişisel Sermaye, sitesinde yatırım yapamayanlar için bile ücretsiz bir hesap takibi ve finansal planlama araçları sunmakta (ve 187 milyar dolarlık hesapları takip etmektedir).
McDermott, Betterment’in parçası olarak, başarısının bir kısmının finansal danışmanlara yönelik kurumsal teklifinin lansmanını yaptığını söylüyor. “Kurumsal sunumunun başlamasından 10 ay sonra, Betterment'in Wealthfront'u geçebilmesinin tesadüf olmadığını kesinlikle düşünüyoruz. Bu, büyümesinde önemli bir faktör oldu ”diyor. Şirket ayrıca, daha iyi emeklilik tasarrufu tavsiyeleri sağlamak için İyileştirme dışı hesapları birleştiren RetireGuide gibi tüketici özellikleri de başlattı.
Daha sonra göreceğimiz, McDermott, müşteri finans ihtiyaçları için bankacılık ve kredi ürünleri ile eksiksiz bir teknode hizmeti sunan robo-danışmanlar olduğunu öngörmektedir.
5. Piyasa bir eğri topu atabilir
Son olarak, bilinmeyenler var: pazarın kendisi. 2016 öngörülen stoklar için aşağı bir yıl ise, bu danışmanlar için büyük bir test olacaktır. Bunun dışında, piyasadaki çalkantılar endüstrinin yenilik yapma yeteneğini bozabilir.
“Bu görevdeki firmaların bazılarını kendi robo hizmetlerini başlatmakta olumsuz etkileyecek. McDermott, mevcut ana şebekelerin inovasyonun itici gücü olma olasılığını olumsuz yönde etkileyebilir. “Fakat o zaman, bir şey başlatmayan, bir fırsatı gören yenilikçi bir insanın bilinmeyen belirsizliği var.”
Sonuçta, robo-danışmanlar son durgunluktan doğmuştu.
Bunları da beğenebilirsin:
Investmentmatome'in En İyi Robo Danışmanları
Wealthfront: 5-yıldızlı Çevrimiçi Danışman
İyileştirme: En İyi Çevrimiçi Danışmanlardan Biri
Robo Danışmanı Nasıl Seçilir
Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Görüntü iStock.