Bir İpotek almadan Önce Bilmeniz Gereken 5 Önemli Terimler |

Emlakçıların ve mortgage kreditörlerinin yabancılar olduğu yaygın bir bilgidir.

Hiçbir yerde görünmüyorlar, hepsi birbirlerini tanıyor gibi görünüyor ve hiç bir zaman onları yemediklerini göremiyorsunuz. Aynı zamanda kendi dillerine de sahipler, bu da onların bir evi kapatırken ya da bir evden bahsederken konuştuğunu duyabiliyorlar.

Eğer ölümcül bir iseniz, hiç bir zaman vasiyetinizde görünme yeteneğine sahip olamazsınız ya da öyleyse yemek yemeden uzun, ama bu beş terim dillerini konuşmayı öğrenmenize yardımcı olacaktır. Yaşasın ve başarılı olun!

[Finansal Sözlük 'da bu konuyla ilgili daha fazla bilgi edinmek için bu terimi tıklayın.]

APR

Bir Loan'ın yıllık yüzde oranını (veya APR) bilmeniz size söyler. borçlanma gerçek maliyeti, çünkü sadece faiz ödemelerini değil, krediyle doğrudan ilgili tüm ücretleri içerir. Bir APR'yi hesaplamanın birden fazla yolu, kredileri karşılaştırmayı zorlaştırmaktadır, ancak temel bileşenleri içeren formül aşağıdaki gibidir:

APR = [2 x Yıllık Ödeme Sayısı x Toplam Finansman Ücreti] / [Orijinal Kredi Gelirleri x Ödemelerin Toplam Sayısı + 1]

APR'lerin hesaplanmasının sorumluluğu borç vericiye aittir, siz değilsiniz ve federal düzenlemeler borç verenlerin kredi verenlerin büyük bir türdeki APR'lerini açıklamasını gerektirir. 1968 tarihli Tüketici Kredisi Koruma Yasası (Borç Verme Yasası olarak da bilinir) borç verenlerin borçlarını ve borçlarını karşılaştırabilmelerini sağlamak için borç verenlerin borçlarını açıklamasını gerektirir.

APR hesaplamaları sabit faiz oranlarına göre ayarlanabilir. Oranlar sürekli değişen APR'ler oluşturur. Bu nedenlerden ötürü, bazı borçlular borç verenlerden APR'leri karşılaştırmak yerine doğrudan kredi ücretlerini karşılaştırmak için iyi niyetli tahminlere yönelirler.

ARM

Ayarlanabilir oranlı bir mortgage (veya ARM) tarafından hesaplanan değişken faiz oranına sahiptir. Belirli bir kıyaslama oranına prim eklenmesi

İki ortak ARM tipi sadece ARM ve hibrit ARM'dir. Yalnızca ilgi çeken ARM'ler, borçlunun sadece krediye olan ilgisini ödediği belirli bir süre sunar. Bu borçlunun ödemesini azaltır, ancak asıl meblağı terk eder. Hibrit ARM'ler belirli bir süre için sabit bir oran sunarlar ve daha sonra loan'ın yaşamının geri kalanı için değişken bir orana geri döner. Örneğin, bir 3/1 ARM ilk üç yıl için sabit bir oran taşır ve daha sonra her yıl ayarlar.

Çoğu durumda, ARM'lerin oranın ne kadar yüksek ve bazen ne kadar düşük olabileceğine dair sınırları vardır. Herhangi bir yılda, ayda veya çeyrekte ne kadar hareket edebilir. Bazı durumlarda, oran sadece ayarlanacak - yani, oranlar düşerse hiçbir fayda elde edemezsiniz. Ne olursa olsun, borç verenler yasal olarak aylık ödemenizin ne kadar yüksek olabileceğini açıklamak zorundadır. En kötü durum senaryosunu ele alabildiğinizden emin olun.

Freddie Mac

Federal Ev Kredisi Mortgage Şirketi (FHLMC veya Freddie Mac), bankalardan bazı ipotekleri satın alan ve bunları Mortgage destekli menkul kıymetler için teminat.

Freddie Mac'in işleyişi şöyle:

• Bir ipotek alırsanız, borç veren hesabınıza para transfer etmeyi kabul eder ve borç verene belirli bir programa göre ödeme yapmayı kabul edersiniz.
• Borç veren bu ipoteği portföyünde tutmayı veya ikincil mortgage piyasasında satmayı tercih edebilir.
• İpoteğinizi satarak borç veren, diğer borç alanlarına daha fazla mortgage kredisi yapmak için kullanabileceği nakit alır.
• Bu süreç sabit bir mortgage fonları kaynağı oluşturduğundan, mortgage oranları rekabetçi kalır ve ipotekler daha kullanılabilir.

Böylece, bankanız size Freddie Mac'in satın alacağını bildiği bir kredi verebileceğini düşünüyorsa, bankanız muhtemelen kredi almak için.

Freddie Mac, satın aldığı ipoteklerini paketliyor ortak özelliklere sahip (yani benzer faiz oranları, vadeler veya kredi notları) gruplara ("havuzlar"). Daha sonra bu havuzlarda bir mülkiyet çıkarını temsil eden menkul kıymetler satıyor. İpoteğe dayalı menkul kıymetler olarak adlandırılan bu menkul kıymetler, açık piyasada yatırımcılar tarafından satın alınır. Satışlardan elde edilen fonlarla, Freddie Mac daha fazla ipotek satın alıyor.

Aylık mortgage ödemenizi borç verene veya mortgage hizmet sağlayıcınıza yaptırdığınızda, borç veren veya ipotek hizmeti veren kişi bir ücret tutar ve ödemenin geri kalanını Freddie Mac'e gönderir. Freddie Mac, karşılığında bir ücret alır ve ipoteğe dayalı menkul kıymetleri elinde tutan yatırımcılara kalanları geçer. Onlar için hükümet tarafından garanti edilen bir tahvile sahip olmak gibi.

Çünkü bu, Freddie Mac'in ipoteğe dayalı menkul kıymetleri için faiz ve anapara ödemelerini zamanında garantilemesi anlamına geliyor. Mortgage ödemelerinizi yapmak için, Freddie Mac hala yatırımcılara ödeme yapıyor.

Ginnie Mae

Freddie Mac, mortgage kredilerinde yer alan tek devlet destekli kuruluş değil. ABD Ulusal Konut ve Kentsel Gelişim Dairesi'nin bir kuruluşu olan Hükümet Ulusal İpotek Birliği (GNMA veya Ginnie Mae) 1968'de Kongre tarafından kurulmuştur. Ajans, belirli ipoteğe dayalı menkul kıymetler üzerinde faiz ve anapara ödemelerini zamanında temin etmektedir.

Bununla birlikte, Freddie Mac'in aksine, Ginnie Mae, ipotek almaz veya satmaz, ayrıca ipoteğe dayalı menkul kıymet ihraç etmez. Genel olarak, sadece Federal Konut İdaresi, Gazi İşleri Dairesi, Kırsal Konut Hizmeti veya Kamu ve Hindistan Konutları Dairesi tarafından yaptırılan ipoteklerden oluşan ipoteğe dayalı menkul kıymetleri garanti eder.

Nitelikli İpotek Sigortası Primi

Nitelikli bir mortgage sigortası primi, ev sahibinin ipotek ödemelerini garanti eder. Mortgage sigortası genellikle Federal Konut İdaresi, Gazi İşleri Dairesi, Kırsal Konut Hizmeti veya özel bir mortgage sigortacısından gelir.

Eğer peşinatınız ev fiyatının% 20'sinden az ise, bunu satın almanız gerekebilir. Temel olarak, kredinin temerrüde düşmesi durumunda politika başlar. Böylece banka hala kredi ödemelerini alır. Nitelikli mortgage sigortası primleri, 2006 yılından sonra mortgage gelirleri gelirse de, vergiden düşülebilir.