Finansal Planlama Hakkında Olabilecek 5 Yanlış Fikir

Finansal planlama, Cote d'Azur'daki müthiş Silikon Vadisi işini ve muhteşem tatilleriyle ilgili can sıkıcı Facebook arkadaşı gibi insanlar için düşünebileceğiniz bir şey. Ya da belki de birgün bir güne gelmeyi hayal ettiğin muğlak bir görevdir - çocuklar çocuk bezi bittikten sonra, kredi kartları bir kez ya da uzun zamandır beklenen bir promosyondan sonra gelir.

Eğer öyleyse, tekrar düşünün: Finansal planlama sizin için ve ideal olarak, şimdi yapılır.

Finansal planlama ve bilmeniz gereken bazı yaygın efsaneler.

Efsane: Finansal planlama sadece zengin insanlar içindir

Finansal planlama da sıradan insanlar içindir - hayallerini gerçekleştirmek için paralarını nasıl yöneteceklerini öğrenmek isteyen herkes.

“Planlama yapmak için ne yapmak istediğinize dair hedefleriniz varsa veya onlara yardım etmek için yardıma ihtiyacınız varsa, finansal planlama için iyi bir adaysınız” diyor Finansal Planlama Derneği başkanı ve Kaliforniya, Oakland'daki PF Servet Yönetim Grubu Başkanı Frank Pare..

Efsane: Finansal planlama maliyetleri çok fazla

Mali yardım almak için hiçbir ücret ödemeden veya beklediğinizden daha az olan üç yol vardır:

• Kendiniz bir finansal plan oluşturabilirsiniz. Bütçeleme ve emeklilik hesap makineleri gibi çeşitli çevrimiçi araçları çevrimiçi olarak bulabilirsiniz.
• Yatırımları toplama ve yönetme konusunda düşük maliyetli bir rehberlik istiyorsanız, robo-danışmanlar olarak adlandırılan çevrimiçi hizmetler yardımcı olabilir. Bilgisayar tabanlı servisler düşük ücretlere ve düşük veya hiç hesap minimumuna sahip değildir ve birçoğu sorularınız olduğunda insanlara erişim sağlar. En iyi robo-danışmanların seçimimize göz atın.
• Ya da insan mali planlayıcısı kiralayabilirsiniz. Zengin olmak zorunda değilsiniz; Bazı planlamacılar tavsiye için saatlik veya sabit bir ücret alırlar. Ücretli finansal planlamacılar, ürün satma komisyonları yapmazlar, böylece çıkar çatışmaları olmadan objektif bir rehberlik sağlayabilirler. Finansal danışman seçme konusunda daha fazla bilgi edinin.

Efsane: Finansal planlama, yaşamın çökmesine kadar bekleyebilir

Bu uzun, uzun bir bekleyiş olabilir, çünkü hayatın asla yerleşmeyeceği komik bir yolu vardır. Finansal planlama ile ne kadar erken başlarsanız, hedeflerinize ulaşma şansınız artar ve ortaya çıkan zorluklar artar.

Oakland, Kaliforniya'da Focused Finances'in sertifikalı bir finansal planlayıcısı ve sahibi olan Patricia Jennerjohn, “Bu dans gibi bir şey” diyor. “Sağ ve sol ayaklarınızın nerede olması gerektiğini bilene kadar süslü bir asansör yapamazsınız.” Bir plan hazırlayın, ardından ihtiyaçlarınız değiştikçe ve mali durumunuz daha karmaşıklaştıkça düzeltin.

Ve eğer hayat çok karmakarışık geliyorsa, mali plan sadece ihtiyacınız olan şey olabilir. “İnsanlara kontrol ve anlayış kazandırmak için bir eğitim süreci olarak görüyorum” diyor Peter Creedon, CEO'su ve Crystal Brook Advisors'in Mt. Sinai, New York. Bu, daha iyi karar verme sürecine yol açacak şekilde gönül rahatlığı sağlar.

Efsane: Her şey portföy hakkında

“İnsanlar düşünüyor,“ Eğer portföyümü gerçekten çok iyi yatırırsam, bu bana iyi bakacaktır ”diyor Jennerjohn. Ama çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü önemli olsa da, yapbozun sadece bir parçası.

Yatırımların ötesinde kapsamlı bir mali plan, genel mali durumunuza - borçlar, gelir, tasarruf ve nakit akışı - bakar. Varlık, emeklilik ve emlak planlaması ve vergi stratejisini korumak için gerekli sigortayı dikkate alır.

Yatırım yapmak için eksiksiz bir mali plana sahip olmak zorunda değilsiniz. İş yerindeki 401 (k) 'ye katkıda bulunun mu? IRA'nız var mı? Sen zaten bir yatırımcısın. Ancak bir finansal plana sahip olmak, yatırım tercihlerinizi yönlendirmenize yardımcı olabilir, böylece büyük resim hedeflerinizle uyumlu hale gelir.

Efsane: Bir plan alın ve ayarlandınız

Jennerjohn, müşteriler bazen tüm finansal problemlerinin tek bir anda giderileceğine inanmak ister. Ancak, tasarruf hedeflerine ulaşmak, yeterli hayat sigortası almak ve iradenizi güncel tutmak için iyi harcama alışkanlıkları uygulamak gibi tavsiyeleri izlemeniz gerekir.

Canlı bir doküman olduğu için planınızı izlemek ve düzenli olarak güncellemek için bekleyin. Yıllık vergi mevsimi olduğu gibi, Pare yıllık mali planlama mevsimi olması gerektiğini söylüyor. Takviminizin daha yavaş olma eğilimi gösterdiği bir zamanı seçin ve her yıl finansal planınıza yönelmek için bunu kullanın.

Jennerjohn, “Bu, hayatınızın geri kalanı da kâğıt üstünde değil” diyor. Hayat değişir ve planınız da değişir.