Test Başlığı 21 Ekim |

Yeni bir müşteri, banka şubemde 10.000 $ 'lık bir çekle geldi. yatırım yapmaya hazırdı.

Ofisime oturdu ve bana altın almayı istediğini söyledi. Doğrudan banka şubemizde altın satmıyoruz; Ancak, altın madeni yapan birkaç şirkete yatırım yapan değerli bir metal yatırım fonu sunuyoruz.

Bu müşteri, altın, madencilik ve değerli metal sektörüne odaklanan iyi dengelenmiş bir yatırım fonu yatırımı hakkında bir şey duymak istemedi. Yapmak istediği tek şey doğrudan altın almasıydı - ve tam da bu, kendinden yönetilen bir aracılık hesabıyla yaptığı şeydi.

Ona neden altın almak istediğini sordum… Onun arkadaşının kendisine altının iyi bir yatırım olduğunu söyledi. Çünkü haberlerde altın fiyatının yükseleceğini gördü. Müşteri altın almayı hızlı bir para kazanmak için bir fırsat olarak görüyordu ve bunu yapmak istemiyor mu?

İki hafta sonra aynı müşteri ofisime geri döndü çünkü 10,000 dolarlık yatırımı yaklaşık 8,000 $ 'a düştü ve mutlu değil. Alt çizgi? Müvekkilim çok fazla düzeye batmış ve işleri nasıl daha iyi hale getireceğini bilmiyordu. Buraya geldiğim yerdeydi. Ama önce, hadi nasıl berbat ettiğine bakalım:

Bir Arkadaşınızın Alış Türü Alış: Klasik hata. Dostun, geçemediğin sıcak bir ipucu var. Ama işte anlaşma: Bunu duyduğun zaman, muhtemelen o kadar da sıcak değil.

Öyleyse bu benim tavsiyem - finansal danışmanını dinle. Finans alanında bir derecesi var ve arkadaşın muhtemelen yapmıyor. Finansal danışmanlar iyi dengelenmiş finansal danışmanlık vermek üzere eğitilmiştir; Müşterilerin hızlı bir para kazanmalarına yardım etmek yerine uzun vadeli yatırım stratejilerine odaklanıyorlar - bu da büyük kayıplarla sonuçlanabilir.

Onun Risk Toleransını Yoksaymak: Müvekkilim bir dizi soruyu yanıtladıktan sonra zaman ufku ve rahatlık düzeyi ile riskli bir yatırımcı olarak, tüm yaşam tasarruflarını tek bir sektörde tek bir yatırıma koyması gereken yüksek riskli bir yatırımcı olmadığını belirledik.

Alınan ders: Yok doğal yatırım içgüdülerinize karşı çıkın. Eğer yatırımcı profiliniz dengeli bir yatırımcı olduğunuzu söylüyorsa, sizden daha fazla risk almaya çalışmayın. Çoğunlukla, yüksek riskli yatırımlar satın alan insanlar, dalgalanmalar yaşadıklarında piyasaya olan inancını kaybederler ve diğer uçlara gidip paralarını düşük faiz tasarruf hesaplarında tutarlar - bu, kimsenin parasının uzun vadede büyümesine yardımcı olmaz.

Ve uzun vadeli büyüme sizin hedefiniz olmalı. Warren Buffett'ın odaklandığı şey budur. Ünlü bir stok tutmak için en sevdiği zaman çizelgesinin "sonsuza kadar" olduğunu söyledi. Peki "sonsuza kadar" bir stoğu nasıl tanımlarsınız? Bu şirketler tipik olarak rekabet karşısında çok büyük ve kalıcı bir avantaja sahipler, nakit para tutuyorlar, bir kâr payı ödüyorlar ve büyük miktarlarda hisse satın alarak hisselerin geri kalanı için değeri artırıyorlar. (Meslektaşım Elliott Gue raporunu yayınladı, "En İyi 10 Hisse Senedi Kalmaya Devam Ediyor." Bu raporun kopyasını almak için tıkla .

Bir sepete Çok Fazla Para Verme: Yüksek riskli yatırımların hepsi iyi ve iyi, ancak müşterimin daha sonra öğrendiği dengeli bir portföyün içine yerleştirilmeleri gerekiyor.

Yüksek riskli yatırımlar, uzun vadede büyük getiri sağlama olanağı sunuyor, fakat aynı zamanda tasarruflarınızı kaybetme olasılığı. Yüksek risk, büyük dalgalanmalar anlamına gelir ve uzun vadede kâr elde etmek için aşağı zamanlar boyunca yatırım yapmaya istekli olmanız gerekir. Yalıtılmış bir sektöre ya da bir hisse senedine yatırım yapmak gibi yüksek riskli yatırımların, gece boyunca para kazanmanıza yardımcı olacağı çok nadirdir.

Daha akıllı yatırım çözümü, yüksek riskli yatırımların küçük bir yüzdesini (toplam portföyünüzün% 5 ila% 15'i riskli konfor düzeyinize bağlı olarak) dengeli bir portföy haline getirmektir. Bu, tüm paranızı hatta koymadan istediğiniz yatırımlara maruz kalmanızı sağlar. Pazar düşerse, tüm portföyünüzün sadece küçük bir kısmı etkilenecektir.

Bu arada, müşterimin mali hatalarından neler öğrenebiliriz?

Eğer bir yatırım hatası yaparsanız, büyük olasılıkla paranızı geri alabileceksiniz, ancak bir gecede gerçekleşmeyecek. Danışana tavsiyem yavaş ve istikrarlı bir yatırım yarışı kazandı. Eğer bir yatırım kaybından kurtuldursanız, paranızı uzun vadede sermaye kazançları potansiyeli ile sabit bir faiz akışı veya temettü gelirini sunan düşük ila orta riskli yatırım fonlarına veya ETF'lere yatırın. Bu, kayıplarınızı yavaş ama emin adımlarla kurtarmanıza yardımcı olacaktır.

Müşterimin portföyünü, yerel sabit gelir ve hisse senedi gibi daha düşük riskli yatırımlar içerecek şekilde yeniden dengeledik; Aynı zamanda altın harcadığımız parayı biraz tuttuk - onu mutlu etmek için. Finansal danışmanlar ve müşterilerin yapmak zorunda olduğu uzlaşma budur; Müşterinin istediklerini düşündüğü ve zaman ufkuna ve risk toleransına göre en iyi yatırım seçeneği arasında mükemmel bir denge bulmaları gerekiyor.

Yatırım Cevap: Ne kadarımız altın aldığımız için altın aldık. iyi yatırım? Gerçek şu ki, haberlerde bir yatırım ipucunu duyuyorsanız, büyük ihtimalle patlamadan sonra, ve büyük ihtimalle "büyük parayı" yapmak için çok geç. Yatırımcılar bir gecede zengin değiller; Para kazanmanın anahtarı piyasaya zaman ayırmaya çalışmıyor, zamanla istikrarlı bir şekilde büyüyen dengeli bir portföyde yatırım yapıyor.