Piyasadaki En Çok Oynanabilirliği Sağlamak için 3 Akıllı Strateji

Adam Harding tarafından

Adam hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Günümüzün artan piyasa oynaklığı, ekonomik belirsizlik ve jeopolitik huzursuzluğun ortasında, yatırım planınız bozulduğunda nasıl tepki vereceğini bilmek akıllıca olacaktır.

Nihai yatırım hedeflerinize giden yolda, portföyünüzün bir veya daha fazla unsuru değer olarak azalabilir. Ancak bu olumsuz fiyat hareketlerini çevreyi kucaklayarak ve disiplinli süreçleri izleyerek avantajınıza dönüştürmenin birkaç yolu vardır.

Piyasadaki en büyük dalgalanmayı yapmanıza yardımcı olacak üç akıllı strateji.

1. Vergi kayıplı hasat

Bu strateji, IRA veya 401 (k) gibi vergi avantajlı emeklilik hesaplarından ziyade vergiye tabi hesaplar içinde yapılan yatırımlardır. İşte nasıl çalışır:

İlgili Öyküler

En iyi IRA hesap sağlayıcıları

En iyi Roth IRA sağlayıcıları

Diyelim ki, toplamda 5.000 $ 'lık yatırım için 100 $' lık hisse senetini XYZ'den hisse başına 50 $ aldınız. O zaman, her ne sebeple olursa olsun, XYZ'nin fiyatı, hisse başına% 30 ile 35 $ arasında düşer. Toplam yatırımınız 3.500 dolara düştü. Bu noktada, panik ve satmak kolay olabilir - ve basitçe onu beklemek zor olabilir.

Ancak üçüncü bir yaklaşım da var: vergi kaybı hasılatı. Kayıpları kilitlemek için hisselerinizi satarsınız, ki bunları daha sonra diğer yatırımlardaki kazançları dengelemek için kullanabilir, sermaye kazançları vergilerinizi azaltabilirsiniz. Ardından, Gelir İdaresi'nin yıkama-satım kurallarını yerine getirdiğiniz sürece yatırımı (ya da benzeri bir yatırımı) satın alabilirsiniz. Sonuçta, disiplinli uzun vadeli bir yatırımcı olarak, fonu 50 $ 'dan sevdiyseniz, muhtemelen 35 $' a kadar sevmelisiniz, her şey eşit.

Gerçek hayatta, yatırımlar genellikle bir portföyün parçasıdır, bazı unsurlar yükselmekte ve diğerleri herhangi bir zamanda düşmektedir. Amaç, nihayetinde istediğiniz bir şeyi (örneğin bir ev satın almak, ya da rahat bir emeklilik yaşam tarzı) ödemek için yatırım satmaktır. Değerli varlık sattığınız zaman, büyük miktarda bir vergi faturasıyla karşı karşıya kalabilirsiniz. Bu kazanımlardan bazılarını dengeleyemezseniz, hedefleriniz önemli ölçüde daha pahalı hale gelebilir.

2. Roth IRA dönüşümleri

Geleneksel emeklilik hesapları harika çünkü günümüzde katkılar ve yatırım kazançları için vergi ödemekten kaçınmanıza izin veriyorlar; bunun yerine, gelecekteki bir noktadan hesaptan para çekme konusunda vergi ödersiniz. Buradaki fikir, katkılarınız gelir vergisine tabi değilse daha fazla para koyabileceğiniz ve yatırımlarınızın kazandığınız kadar temettü ve sermaye kazançlarının vergilendirilebileceği bir hesapta tutuldukları takdirde daha serbestçe büyüyebilmenizdir. onları tanıdı.

Öte yandan, Roth IRA'lara yapılan katkılar her zaman vergi sonrası fonlarla yapılır, ancak para çekme işlemleri vergi ücretidir. Bununla birlikte, Roth IRA'ların katkı kurallarından dolayı, bu tür bir hesapta önemli bir varlık tabanı oluşturmak zor olabilir. Bunu yapmanın güçlü bir yolu, var olan vergiden ertelenmiş IRA'ları bir Roth IRA'ya dönüştürmektir.

Varlıkları geleneksel bir IRA'dan bir Roth'a dönüştürdüğünüzde, dönüştürülen tutar üzerinden gelir vergisi alınacaktır. Değeri önemli ölçüde azalmış olan varlıklar, Roth dönüşüm için olgunlaşır: Mevcut depresif değerden dolayı daha az vergi ödersiniz, o zaman Roth IRA yapısında gelecekteki vergisiz büyüme potansiyeline sahip olursunuz.

Herhangi bir Roth dönüşüm stratejisini uygulanabilir kılmak için, dönüştürülen varlıkların, ödenen verginin etkisini dengelemek için dönüşümden sonra yeterince iyi performans göstermesi gerekir. Varlıkların basitçe bir düzeltmede olduğunu düşünüyorsanız ve hala onlar için bakış açısını seviyorsanız, bu strateji daha cazip hale gelir.

3. Yeniden Dengeleme

Portföyün yeniden dengelenmesine yönelik basit ve disiplinli bir yaklaşım, yatırım ortamının dalgalı hale gelmesi durumunda bir başka çok faydalı araç olabilir. Aşağıdakileri göz önünde bulundur.

Portföyünüzün% 10'unu belirli bir şirketin stoğuna tahsis ettiğinizi varsayalım. Bir oyuncak ayı üreticisi olduğunu ve yatırım tezinizin insanların daha fazla sarhoş kullanabileceğini ve bu oyuncak ayıların bu pazar ihtiyacından yararlanmak için en önemli yatırım olduğunu söyleyebiliriz.

Beklendiği gibi, bir yatırım dehasın ve bu hisse senedi başlıyor. Değerindeki artış nedeniyle, hisse senedi portföyünüzün toplam değerinin% 15'ine çıkar. Bu durumda, bir yeniden dengeleme yaklaşımı, pozisyonunuzu% 10 hedefine geri döndürmek için, bir miktar kazancı elde ederek, stoğun bir kısmını sattığınızı gösterir.

Tersine, eğer hisse senedi toplam portföyün sadece% 5'ini oluşturacak şekilde fiyat düştüyse, aynı yeniden dengeleme disiplini bu stoku depresif fiyattan satın almanızı sağlar, böylece tahsisiniz% 10 hedefine yaklaşır. Uzun vadeli büyüme arayışında daha düşük fiyatlardan yararlanacaksınız.

Bu strateji çoğu yatırımcı için mantıklıdır, ancak “kazananları satma” ve “kaybedenlerin satın alınması” nesnel olarak uygulanması zor olabilir. Varlık tahsisi, diğerleri zikzak ederken zikzak eden bazı bileşenler içerebilir ve belki de zigging ve zagging kaçınılmaz olarak ortaya çıktığında sadece bazı kalıyor. Bunun anlamı, portföyünüzdeki pozisyonların, sadece bireysel performanslarını değil, genel portföy stratejisine hangi amaçlarla hizmet ettiklerini sınıflandırması ve derecelendirmesidir.

Portföyünüzdeki bir varlık veya varlık sınıfı düşük performans gösteriyorsa, bunun neden olabileceğini kendinize sorun. Bir amaca hizmet ediyor olabilirdi.

Küçülüyor

Hiç kimse yatırımlarını değer kaybına uğratmak istemez, ancak düşüşler normaldir.Asıl zorluk şudur: Bu düşüşler meydana geldiğinde nasıl tepki vereceksiniz? Doğal içgüdünün çoğu zaman duygusal olarak tepki vermek, ancak bir plana sahip olmak - ve bu olaylarla nasıl başa çıkılacağını bilmek - elverişsiz piyasa faaliyetlerinden en iyi şekilde faydalanabilirsiniz.

Bu makale Nasdaq'da da yer almaktadır.

Görüntü iStock.