Yağmurlu Bir Gün Fonu Acil Durum Tasarrufu Olarak Önemlidir

Fırtınalı günler için hisse senedi tasarrufu - gerçek ya da figüratif - finansal aksaklıkların üstesinden gelmenize yardımcı olabilir.

Hurricane Irma, Eylül ayı ortalarında Güney Carolina kıyılarına çarptığında, Columbia'da karada yaşayan finans plancısı Laura Scharr-Bykowsky, bahçesinde üç selvi ağacını kaybetti. Birçok insanın yaşadığı büyük hasarı önlerken, evde bakım için sakladığı para, 250 dolarlık onarım için çok fazla fedakârlık yapmadan ödeme yapmasına izin verdi.

Amerika'da bu nispeten nadirdir: Yakın tarihli bir Federal Rezerv Kurulu raporu, yetişkinlerin% 44'ünün bir şey satması ya da 400 $ 'lık acil bir bedel ödemek için para ödünç alması gerektiğini tespit etmiştir. Çoğu kişi için, ölçeği borç altına sokmak için birkaç yüz dolar yeterlidir. Dolayısıyla, acil durumların grevinde bir tasarruf fonu çok önemlidir.

Bununla birlikte, beklenen ve beklenmeyen harcamaları ayırt etmek önemlidir. İki yaklaşım olarak düşünün: yağmurlu bir gün için veya büyük, beklenmedik bir acil durum için.

Yağmurlu gün vs acil durum fonları

İdeal olarak üç - altı aylık bir yaşam giderleri yastığı sağlayan acil yardım fonları, mali hayatınızı ciddi şekilde artırabilecek ve öngörülmesi zor olaylara ayrılmıştır. Boşanma, iş kaybı veya beklenmedik sağlık giderleri bu kategoriye girer.

Bridgewater, New Jersey'deki bir finans plancısı olan James Kinney, yağmurlu bir gün fonuyla daha küçük mali hıçkırıkların kapatılmasını tavsiye ediyor. Bunlar, araba tamirleri, rutin tıbbi harcamalar ve evde bakım gibi beklenebilecek masrafları içerir.

Kinney “Gerçekte, bu küçük acil durumların çoğu bir ölçüde öngörülebilirdir” diyor. “Araba tamirine ihtiyacım olacak iyi bir şans olduğunu biliyorum. Aslında, bir araba tamirine ihtiyacım olacağından kesinlikle emin olabilirim, ne zaman olduğunu bilmiyorum. ”

Tasarruf stratejileri

Beklenmeyen masrafları karşılamak için acil bir fon oluşturmak için ayrı bir banka hesabı açabilirsiniz. Bu paraya hızlı erişim çok önemlidir.

Yağmurlu bir günlük tasarruf stratejisi oluşturmak, gelecekteki herhangi bir masraftan yararlanarak başlar. Çoğu insan için, ev ödemeleri, yardımcı programlar, sigorta ve market gibi aylık harcamalar sabit kalmaktadır. Diğer maliyetler daha seyrek olmakla birlikte teknik olarak acil durumlar değildir.

Muhtemelen önümüzdeki yıllarda ödemeniz gereken harcamaların bir listesini yapın. Araba bakım veya ev onarımlarına ek olarak, bu çocuklar için çocuk tellerini veya veteriner faturalarını içerebilir.

Kinney ve Scharr-Bykowsky, her kategori için birden fazla tasarruf hesabı oluşturmanızı önerir. Düzenli bir tasarruf hesabı veya para piyasası hesabı kullanabilirsiniz - her ikisi de ihtiyacınız olduğunda nakit paraya erişime izin verir, ancak para piyasası hesabı çek yazabilir. Aylık ücret ödemeden birden fazla tasarruf hesabı sunan bir banka bulun.

Mevduat ve yatırım hesapları sertifikaları yağmurlu günü veya acil durum tasarruflarını depolamak için ideal değildir. Kısa sürede para çekmek, cezalara ve hatta finansal kayba neden olabilir.

Aylık gelirinizin bir kısmını tasarruf fonlarınızın her birine çekmek için alışkanlık edin. Ayda sadece birkaç dolar ile küçük başlayabilirsiniz. Doğrudan depozitiniz varsa, Scharr-Bykowsky, maaş çekinizin bir kısmını tasarruf paketlerine aktararak tasarruflarınızı otomatikleştirmenizi önerir.

Kinney, “Maksimum gönül rahatlığı için, her bir kovada o kategoride makul bir şekilde bekleyebileceğimiz en büyük masrafı karşılamak için yeterince sahip olmak istersiniz” diyor.

Scharr-Bykowsky, belirli bir niyetle para biriktirmenin insanların kurtarmasına yardımcı olabileceğini söylüyor. “Hedeflerimiz daha görsel olduğunda, daha çok tasarruf ediyoruz” diyor. “Bu hesabı adı. Görsel yap. ”

‘Tasarruf blob’undan kaçının

Kinney, birçok insanın tek bir tasarruf hesabına fazladan para atıp, hesap bakiyesi azaldıkça çekileceğini söylüyor.

Scharr-Bykowsky buna “tasarruf bloğu” diyor.

“Gerçekten bir amacı yok” diyor. “Sadece her ne zaman içine daldırıyorsun. Düşünmüyorsunuz, işinizi kaybettiğinizde veya "Bekleyin, bu bizim tatilimiz."

Gerçek acil durumlar çarptığında, genel tasarruf hesabınız yetersiz kalabilir. Daha sonra kredi kartları veya ev kredisi kredileri gibi pahalı borçlanma yollarına yönelebilirsiniz.

Yağmurlu günlük fonlar ve bir acil durum fonu birikintilerinden tasarruf ayrılması ek bir faydaya sahiptir: Bu rezervleri, amaçladıkları amaçlarla kullanmaktan çok daha az etkilenirsiniz.

Scharr-Bykowsky, davranışsal iktisatta zihinsel muhasebe denilen bir olguya bağlı. İnsanlar, diğer paralar mevcut olsa bile, o kovadaki paranın bittiğini bildiklerinde bir kategoride harcama yapmayı durdurma eğilimindedir. Gelecekteki harcamalar için net tasarruf kategorileri hazırlamak, yeni bir telefonda tıbbi harcama fonunu kullanmadan önce tereddüt etmenizi sağlar.

Hayatın size verdiği her şey için asla hazırlıklı olmamanıza rağmen, yoldaki bazı finansal darboğazlardan geçebileceğinizi bilerek daha kolay dinlenmenize yardımcı olur.

“Tasarruflar” diyor Kinney, “asla boşa harcanmaz”.