Banka Hesabınızla Yerel Olmanın Tehlikeleri

Sarah Gillis ilkesel olarak New Jersey'deki bir ulusal bankadan yerel bir bankaya geçti.

“Benim sesim daha küçük bir bankada daha önemli gibi hissettiriyor,” diyor Gillis, hesabını ulusal bir bankaya kapattı çünkü şirketin bazı yatırımlarıyla aynı fikirde olmadı. Yaklaşık bir yıl önce Warren, New Jersey'deki evinde Peapack-Gladstone Bank'ta bir hesap açtı.

Ancak yeni bankası hakkındaki düşüncelerini sorduğunda, alkışladığı alkışlar ve yoksunluklar. Ağ dışı ATM ücretleri Peapack-Gladstone tarafından geri ödenir ve banka kartını ayda en az on kez kullanırsa 8 dolar alır. “Sadece harika bir banka olduğunu düşünüyorum” diyor.

Gillis gibi tüketiciler için, tipik olarak yerel olarak sahip olunan ve işletilen daha küçük bir banka olarak tanımlanan bir topluluk bankasına geçilmesi, ideolojide olduğu kadar pratikte de kök salmış bir eylemdir. Daha düşük ve daha az ücret ve paranın yerel tutulmasının cazibesi, değişimin gerekçeleri olabilir.

" DAHA: Bir kredi birliği veya topluluk bankası nasıl seçilir

Downsides devam ediyor

Topluluk bankaları hala ulusal bankalar gibi birçok kişi için uygun olmayacaktır. Örneğin ATM erişimi, ulusal banka müşterileri tarafından sunulan geniş ağlar olmadan bir zorluk olabilir. Topluluk bankalarının yaklaşık% 48'i ücretsiz bir ATM ağına aittir, Amerika'nın Bağımsız Topluluk Bankacıları tarafından yapılan 2013 araştırması, ancak ağ dışındaki ATM'leri kullanırken ek ücret ödeyen büyük bir topluluk bankası müşterileri toplanmasına neden olmaktadır.

Son teknolojinin sınırlı kullanılabilirliği bir sorun olmaya devam ediyor. Federal Rezerv Bankası tarafından hazırlanan bir rapora göre, mobil bankacılık hizmetleri sunan topluluk bankalarının sayısı geçen yıl% 71 iken, bir önceki yıla göre% 81 oldu. Ancak bu, birçok müşterinin, hesap bakiyelerini akıllı telefonla kontrol etme yeteneği gibi, bir çok müşterinin önemli gördüğü hizmetlerin olmadığı çok sayıda bankadır.

Raporda, mobil bankacılığın maliyet ve uzmanlık nedeniyle küçük ve orta ölçekli bankalar için uygulanması zor olduğu belirtildi.

Mahallede tutmak

Topluluk bankalarının hayranları, genel olarak daha avantajlı bir ücret yapısıyla başlayan avantajlara işaret ediyor. Pew Charitable Trusts tarafından yapılan yakın tarihli bir ankete göre, bu bankalar, büyük ulusal bankalara oranla daha az çek hesabı ücreti ve daha düşük borç alma ücreti almayı tercih ediyor. Ankete katılan küçük bankaların sadece yaklaşık% 10'u, hesapların kontrol edilmesinde aylık hizmet ücretlerinin ödenmesini bildirdi; bu tür ücretler büyük bankalarda yaygındır, ancak bazen doğrudan depozitoya ya da asgari bir dengenin muhafaza edilmesiyle önlenebilir. Küçük bankalar için ortanca kredi kullanımı, büyük bankalar için 35 dolara kıyasla 32 $ idi.

" DAHA: En iyi ücretsiz çek hesapları

Ve çoğu için, parayı yerel tutmanın şansı, kendi başına bir ödül.

Amerika Bağımsız Devletler Bankacıları üst düzey başkan yardımcısı Terry Jorde, “İnsanlar yerel olarak sahip olunan bir işletmeyle ilgili bir özgünlük olduğunu düşünüyor” diyor. “Bu bir donanım deposu, yerel olarak sahip olunan bir restoran, bir çiçekçi dükkanı veya bir topluluk bankası olsun, bu doğrudur.”

Topluluk bankaları, özellikle küçük işletmelerin desteklenmesinde yerel ekonomilerde ayrılmaz bir rol oynayabilir.

Küçük işletme kredilerinin% 50'sinden fazlası, banka bankalarından geldi. Harvard Kennedy School'daki araştırmacılar, tarımsal kredilerin% 77'sini, 2015'te bildirdi. Küçük işletmelerin, New York Federal Rezerv Bankası'na göre, ulusal bankalarda% 58 ile karşılaştırıldığında, banka bankalarından bir kredi türü için onaylanma olasılıkları daha yüksekti.

32 yıl boyunca Kuzey Dakota'daki Cando'da küçük bir bankada çalışan Jorde, topluluk bankalarının müşterileriyle ilişkiler kurmaya çalıştıklarını söylüyor. “Bu sadece bir çerez kesici türü değil,” diyor, kredi başvuruları konusunda bir başvuru sahibinin ve yerel ekonominin kişisel bilgisine odaklanmayı gerekçe göstererek. “Bir kara kutuya sadece bir grup istatistik koyma ve sonra kredi kararı ile çıkma.”

Bu, topluluk bankası kredileri için düşük varsayılan oranlarda yansıtılıyor gibi görünüyor. Harvard Kennedy çalışması da, konut banka kredileri için varsayılan oranların, büyük bankalar için% 10'dan fazla olan topluluk bankaları için% 4'ün altında olduğunu buldu.

Topluluk bankaları herkes için değil. Sıklıkla bir şehirden diğerine geçenler, her seferinde topluluk bankalarını değiştirmek için elverişli olabilir. Bu durum, büyük bankalar için bir sorun değil.

Gillis, birincisi, yerelleşmenin avantajlarının dezavantajlara ağır basacağına inanıyor. “Farklı bir bankada yeni bir hesap açmanın veya bir hesabı kapatmanın o kadar da zor olmadığını farkettim” diyor.

New Jersey'den ayrılmasın, geçen sene katıldığı gibi bir topluluk bankasına bağlı olacağını söylüyor. "Onu seviyorum."

Amber Murakami-Fester kişisel bir finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.