Geliriniz ne olursa olsun, Bu Kolej Tasarrufu Planı En İyi Bahis Oldu |
Enerjik Ali Tasarruf Yolunda
Pek çok ebeveyn üniversite tasarruflarına bir sıçrama yapmak istiyor. ve en akıllı strateji, bir ailenin kendi finansal durumuna bağlıdır. Her yıl ayda 25 dolar veya çocuk başına 26.000 dolar ayırmayı göze alırsanız, bir tasarruf seçeneği çoğu aile için evrensel bir uyum sağlar. Bu araç, "katkıların esnekliğini sağlar, ancak aynı zamanda önemli emlak planlama stratejilerinin yanı sıra vergisiz büyümenin anlamlı bir kısmını sağlayabilir ve bazı eyaletlerde vergiden düşülebilir katkılar sağlayabilir", diyor Krasna Financial'in sertifikalı mali planlayıcısı ve sahibi Suzanne Krasna. Walnut Creek, California'da Group LLC. Çocuğunuzu üniversiteye göndermeyi göze alabileceğinden emin olmak istiyorsanız oldukça cazip geliyor. Krasna'nın tanımladığı araç, 529. Bölümün 529. bölümü tarafından yetkilendirilen bir üniversite tasarruf planıdır. Gelecekteki kolej maliyetlerinden tasarruf etmek için vergi avantajlı bir araç olarak İç Gelir Kodu. "529 üniversite tasarruf planları her aile için bir yapılabilir bir seçenek olabilir" dedi. 529 planı kesinlikle her aile için en iyi seçim olmasa da, çocuklarınızdan en az birinin koleje gideceğinden oldukça emin olmalısınız - Krasna, üniversite tasarruf stratejinizin diğer finansal planlama temelleri ile birlikte oturmasının önemli olduğunu belirtti. Emeklilik, acil durum tasarrufları ve kısa, orta ve uzun vadeli tasarruf hedefleri olarak. 30 yıllık kariyeri boyunca yüzlerce aile ile çalışan Krasna, “Önce kişisel, profesyonel ve aile hedeflerinin ne olduğunu kendinize sormalısınız” dedi. "Tüm bu hedefler, hayatınız boyunca tasarruf ve yatırımlarınıza nasıl odaklanacağınızı etkiler." Bir aile kolej için bir kenara koyabileceklerini belirledikten sonra Krasna, 529 planının büyük bir tasarruf aracı olduğunu çünkü esnekliklerinin onları çok çeşitli bütçelere uygun hale getirdiğini söyledi. Krasna, "Çoğu aile, 529 planının uygun, anlaşılması ve uygulanması kolay olabilir." Dedi. [InvestingAnswers Özelliği: Kumbara Şut: Çocuğunuzun Geleceği için Kaydetmek İçin 3 En İyi Yolu] 529 planının iki versiyonu olduğunu bilmek önemlidir - üniversite tasarruf planı ve ön ödemeli öğrenim planı. Tasarruf planı ile para, yatırımların yapıldığı bir hesaba yatırılır - tipik olarak muhafazakâr yatırım fonları - ve para, harç, oda ve pansiyon gibi yüksek öğretim giderleri için kullanılabilir. Ön ödeme planı tam olarak ne gibi geliyor: Sadece ödevi için ön ödeme yaparsınız ve kaydetmeye başladığınızda oranlar kilitlenir. Yüksek öğrenimin sürekli artan maliyetleri ile - pek çok finansal uzman gelecek kolej maliyetlerini hesaplarken yıllık% 7'lik bir enflasyon oranı varsaymaktadır - aileler, arkadan brülöre üniversite tasarruf etmekten kaçınmalıdır. Bugün, eyalet dışı ve özel okullar yılda 30.000 dolar ile 50.000 ABD doları arasında değişirken, bu rakamlar dört yıllık bir devlet üniversitesi kolejinin yılda ortalama 18.000 ABD doları olduğunu ve bu sayıların yalnızca zaman içinde daha yüksek olacağını gösteriyor. Gelir düzeyiniz ne olursa olsun, Krasna, 529 üniversite tasarruf planından en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olacak ipuçlarını ve senaryoları paylaşır. Düşük Gelir İhtiyaç ve tasarruf için sınırlı bir miktarla yaşam masraflarını karşılayacak kadar para kazanan aileler, her çocuk için en sonunda 529'luk bir plan oluşturabilirler, ancak en eski olanla başlamalıdır. Krasna, "Tasarruf paranız gerçekten çok azsa, sadece bir 529 planını gerçekleştirin." Dedi. "Üç çocuğunuz olsa bile, en büyük çocuğunuz için bir 529 planına odaklanabilirsiniz ve önümüzdeki birkaç yıl içinde ikinci ve daha sonra üçüncü için bir tane daha başlayabilirsiniz." 529 planının en büyük faydalarından biri, faydalanıcının değiştirilebilmesidir - yani bir çocuk üniversiteden ayrılırsa, fonlar başka bir çocuğa transfer edilebilir. Bir çocuğun kolej birikimini oluşturmaya çalışan aileler için başka bir akıllı tasarruf stratejisi mi? Bunun yerine, çocuğun eğitim fonu için katkı sağlamak amacıyla oyuncak ve hediyeler vermek isteyen aileleri ve arkadaşları teşvik edin. Düşük gelirli aileler için varsayımsal tasarruf senaryosu: İlk çocuğunuz, 1 yaşında, eğitimine şu andan itibaren 17 yıl süren iki yıllık bir devlet okulunda başlayacak, bu da bugün yıllık 3,100 dolarlık bir yıllık maliyete sahip olacak. Yıllık enflasyon oranının% 7 olduğu varsayıldığında, 18 yaşına geldiğinde öngörülen öğrenim ücreti 20.270 $ 'dır. Zaten 1,500 dolar ayırdınız ve yılda 400 dolar tasarruf etmeyi planlıyorsunuz. Öngörülen maliyetin% 100'ünü karşılamak için, bu çocuk için yılda toplamda 156 dolarlık bir tasarruf yapmanız gerekir ($ 400 + $ 156 = 556 $). Yılda bir ek 156 $ tasarruf, bugün 1,885 $ ayırma eşdeğerdir. Bu, varsayımsal% 5'lik bir getiri oranını varsayar. Orta Gelirler Bir ailenin geliri arttıkça, daha yüksek miktarlarda tasarruf sağlayarak, orta gelirli aileler çocuk başına ayda 50 ila 100 $ veya daha yüksek aylık ya da yıllık katkı sağlayabilirler. Miras alan bazı aileler, kolej birikimindeki eksikliklerin üstesinden gelmeye yardımcı olmak için götürü katkılar yapmayı düşünebilirler. Büyükanne ve büyükbabalar ya da diğer aile üyeleri, 529 planı oluşturarak ve torunlarını ya da yeğenlerini ve yeğenlerini lehtar olarak isimlendirerek, önemli bir arazi planlaması armağanını yapmak isteyebilirler. Orta gelirli aileler için bu varsayımsal tasarruf senaryosunu düşünün: Bir ailenin 6 ve 2 yaşlarında iki çocuğu ve 72.000 dolarlık bir geliri vardır. Büyükanne ve büyükbabalar her çocuk için 2,000 dolar hediye ediyor ve ebeveynler her biri için 500 $ tasarruf planından tasarruf ediyor. Her çocuğun hesabında aylık 100 dolar mevduatı olacaktır. 6 yaşındaki kolej 12 yıl içinde dört yıllık bir devlet okuluna başlayacak ve yıllık yıllık maliyeti 17.100 $ 'a ve yıllık% 7'lik enflasyon öngören 170,992 $' lık bir tahmini maliyete sahip olacak. 2,500 $ 'lık katkı ve yıllık 1.200 $' lık ilave yıllık mevduatlar, varsayımsal% 5'lik bir getiri oranı varsayıldığında, ailenin 141.423 $ 'lık bir azalışı olacaktır. Gelirler arttıkça yılda 6,324 dolarlık ek katkılar yapmaları gerekecek. 2 yaşındaki bir devlet, 16 yıllık bir devlet okuluna, yılda 17.100 $ 'lık bir yıllık maliyete sahip olan, ancak enflasyona bakıldığında, 224.138 $' lık bir gelecekteki toplam maliyeti olan 16 yıl içinde başlayacak. Aynı fon, maliyetin% 50'sini karşılayacak planlarla yıllar içinde yapılacaktır. Varsayımsal% 7'lik bir getiri oranı ile, eksiklik 62,186 $ olacaktır. En küçük çocuk için ayda 132 dolar daha tasarruf etmek, aileye, maliyetin% 50'sini tam olarak finanse etme hedefine ulaşmasına yardımcı olacak ve 112,069 dolara eşit olacaktır. Üst Gelir Daha yüksek gelirli ve daha büyük varlıkları olan aileler, her bir çocuğun 529 üniversite tasarruf planı için en fazla yıllık armağan vermeyi seçebilir. Her ebeveyn her yıl çocuk başına yılda 13.000 dolar katkıda bulunabilir veya birlikte yılda çocuk başına 26.000 dolar katkıda bulunabilir. Alternatif olarak, üst gelirli aileler çocuk başına ebeveyn başına 65.000 $ (beş yıl için 13.000 dolar eşdeğeri) ya da beş yıl boyunca başka herhangi bir katkı yapmadan çocuk başına 130.000 dolarlık tek bir katkı yapmak isteyebilir. Yüksek katkılar sağlayabilecek aileler için, diğer birçok emeklilik dışı tasarruf hesabından farklı olarak, bir 529 üniversite tasarruf planı paranın vergisiz olarak büyümesine izin verdiği için mantıklıdır. Bazı eyaletlerde katkılar vergiden düşülebilir ve 529 plan, üniversite masrafları için vergisiz çekimlere izin verir. Buna ek olarak, bazı emlak planlama stratejileri, 529 kolej tasarruf planına yapılan katkıları içerebilir, çünkü bir ailenin vergiye tabi mülkünün değerini azaltabilecek hediyeler olarak değerlendirilebilir. Üst gelirli aileler için bir varsayım senaryosu: Bir ailenin 216,000 dolar ve dört çocuğu var - 16, 14, 9 ve 6 yaşları var. Büyükanne ve büyükbabalar, her torun için bir kerelik hediyeyi 13.000 dolar kazanmak istiyorlar. Her çocuk için toplamda 130.000 $ 'lık toplam üniversite katkısı olmak üzere her bir çocuk için diğer tasarruflardan ve yatırımlardan aşağıdaki tutarları aktarmak için.
- 16 yaşında: 13.000 $ + 130.000 $ (her birinden 65.000 $' lık bir götürü miktarına bölünür. ebeveyn)
- 14 yaşında: 13.000 $ + 26.000 $ (her ebeveyn için 13.000 dolarlık hediye) + önümüzdeki sekiz yıl için yılda 11.375 $
- 9 yaşında: gelecek 12 yıl boyunca yıllık 13.000 $ + 13.000 $ + 8,667 $
- 6 yaşında: önümüzdeki 16 yıl için yıllık 13.000 $ + 13.000 $ + 6,500 $
