Fed Oranı Zammı: Yükselen Faiz Oranı Dalgalarına Yolculuk Etmenin 4 Yolu

Federal Rezerv sözünü verdi. Merkez bankası Çarşamba günü, faiz oranlarını artıracağını ve bu yıl beklenen üç artışa yol açacağını açıkladı.

15 Mart tarihli toplantısının sonunda, Federal Açık Piyasa Komitesi federal fon faiz oranlarını 0,25 puan artırarak% 0.75 ile% 1 arasında artırmayı kararlaştırdı. Bu, finansal krizden bu yana sadece üçüncü artışı işaret ediyor ve Aralık ayında bir hareketin ardından sadece aylar sürüyor.

Bu oranın artması Wall Street'te garantilenmişti, bu kadar çok etki zaten piyasaya sürüldü ve büyük bir değişiklik görmeyebilirsiniz. Ancak, önemli bir paket olan politika yapıcılar, ABD işgücü piyasasının ve ekonomik görünümün güçlü olduğunu düşünüyor. Ya da Fed Başkanı Janet Yellen'in üç ay önce dediği gibi “Ekonomide güven oylaması.”

Yatırım yapmaya yeni başlıyorsanız, bu, yükselen bir oran ortamını ilk kez deneyimlediğinizde olabilir. Ne de olsa, Fed 2006 yılının ortalarından beri düzenli olarak bu para politikası aracını kullanmıyor.

Gelecek daha yüksek oranlar beklentisiyle dört yatırım ipucu:

1. Tweaks düşünün, bir revizyon değil

Böyle zamanlarda yüzeyleyen bir Wall Street mantra, “Fed ile savaşmayın”. Federal Reserve'in para politikası kararlarını kabul etmenizi ve bu değişikliklerden yararlanmak için portföyünüzü bunlarla savaşmak yerine uyumlu hale getirmenizi tavsiye ediyor.

Bu, tam bir revizyon gerektirdiği anlamına gelmez. Neden olmasın? İlk olarak, profesyonel yatırımcılar zaten daha yüksek faiz oranlarından yararlanacak hisse senedi fiyatlarını artırdı. Özünde, partiye biraz geç kaldın. İkincisi, şu andaki yatırım stratejinizi geliştirmek şimdi ve sonra, özellikle de Fed'in tekrar faizleri düşürmesi durumunda rotayı tersine çevirmeniz gerektiğinde size mal olabilir.

Bunun yerine kendinize şu soruları sorun: Daha yüksek oranlar portföyünüzdeki yatırımlar için uzun vadeli beklentilerinizi etkiler mi? Eğer öyleyse, bazı ince ayarlar garanti edilebilir. Herhangi bir değişiklik, orijinal yatırım tezi ruhunda yapılmalıdır.

Fed'in yaptıklarından bağımsız olarak, varlıkların içinde ve içinde yer alan yatırımları içeren iyi çeşitlendirilmiş bir portföy, öngörülemeyen risklere ve hatta faiz artışları gibi iyi telgraflı değişikliklere karşı korunmanıza yardımcı olacaktır.

2. Emeklilik birikimlerinizi artırın

Faiz oranları yükseldikçe, bankalar ipotek, kredi kartı, otomobil kredisi ve öğrenci kredileri için borçluları daha fazla borçlandıracaktır. Teorik olarak, tasarruf hesapları için de oranları artıracaklar, ancak bu değişiklikler mütevazı olabilir.

2007-dönemi için% 5 artı-tasarruf hesabı teklifleri hayal etmek yerine, emeklilik için fazla para yatırmaktan daha iyi olursunuz (yüksek faizli borcu ödeyerek ve bir yağmurlu gün fonu kurduktan sonra). Öncelikle, 401 (k) eşinizi işvereninizden aldığınızdan emin olun, ardından bireysel emeklilik hesabını düşünün.

Burada iki seçeneğiniz var: geleneksel IRA veya Roth IRA. Fark nasıl ve ne zaman bir vergi indirimi aldığınızı gösterir. Geleneksel bir IRA ile katkınız vergiden düşülebilir. Roth IRA'nın yararı ise emeklilik sırasında vergilerinizin vergilendirilmemesidir.

Her iki tür için de en fazla 5,500 dolar iken (Roth IRA'lar gelir bazında uygunluk kurallarına sahip olsa da), emeklilik için biraz fazladan tasarrufun nasıl eklendiğine şaşırabilirsiniz.

3. Tahvillere biraz dikkat edin

Tahviller, hisse senedi ile aynı sevgiyi almaz. Yüksek uçlu değiller, manşetleri tutmuyorlar ve kafa karıştırıcı olabilirler. Ayrıca, daha yüksek faiz oranlarından doğrudan etkilenirler.

Oranlar yükseldikçe, tahvillerin piyasa değeri genellikle aşağıya iner. Çünkü bu bağı satarsanız, daha yüksek getiri sağlayan yeni tahvillerle rekabet eder. Ve tahvilin vadesi uzadıkça (genellikle yıl cinsinden ölçülür), faiz oranları arttığında değerinin daha yüksek olması muhtemeldir.

Daha yüksek oranlar tahvilleri yolun aşağısına çekecek olsa da - belirli bir zaman dilimi için garantili bir oranda paraya kilitlenirsiniz - bu, yükselen oranların sokulduğunu hissedebileceğiniz yerdir.

“Bireysel yatırımcılar için, uzun vadede yüksek faiz oranları karşılama haberleridir, ancak sorun şu ki, acı verici olabilir,” diyor Chicago'daki BMO Servet Yönetimi'nin baş yatırım sorumlusu Jack Ablin. “Sabit gelirli işletmelerinize bakın ve uzun vadeler için çok fazla ücret ödemediğinizden emin olun.”

Tahvillerin olduğundan emin değil misin? Pekala, yapmalısın; Hisse senedi gibi daha değişken varlıklardan kaynaklanan riski dengelemeye yardımcı olurlar ve emekliliğinize yaklaşırken portföyünüzün daha büyük bir parçası haline gelmelidirler. Tahviller 401 (k) planının standart teklifidir ve hedef emeklilik fonlarına dahil edilir. Ayrıca, nispeten düşük riskli ve sabit gelirli getirileri nedeniyle popüler kısa vadeli yatırımlardır.

Tahviller, iyi çeşitlendirilmiş bir portföyün önemli bir bileşenidir, ancak hala düşük seviyelerde olan oranlarda, henüz çok fazla para bağlamamanız gerekir. Ve seçenek verildiğinde, öncelikle düşük masraflı ve daha kısa vadeli tahvil (veya tahvil fonları) yatırın.

Bu nasıl çalışıyor? Bir bağış fonuna yatırım yapıyorsanız, bir Roth veya geleneksel IRA'da, 30 yıllık Hazineleri değil, daha kısa vade tarihlerini (örneğin bir veya iki yıl) seçin.Bu, oranlar arttıkça çok fazla para kaybetmenizi önleyecektir. Ya da mevduat sertifikalarını, özellikle önümüzdeki birkaç yıl içinde girmeyi planladığınız para için düşünün. Bu hesaplar daha da kısa şartlara sahiptir ve yükselen oranlardan yararlanmak için bir merdiven inşa edebilirsiniz.

4. Fed'i bağlamında tutun

En son faiz artışı, politika yapıcıların ABD ekonomisinin gücüne güven duyduğunu gösteriyor. Bu yatırımcılar için “tatlı bir nokta” işaretler. Bu tür artışlar ekonomik raporlar tarafından haklı gösterilmekle birlikte, çok yüksek oranların büyümeyi sınırlayıp zorlayamayacağı konusunda alarm göndermekten çok uzaktır, diyor Cleveland'daki Key Private Bank'ın baş yatırım stratejisti Bruce McCain.

Sonuç olarak, yatırımcılar başka şeylere odaklanmakta serbesttirler. McCain, “Piyasa, ekonomik istatistikler ve daha önemlisi, Washington'dan gelen yeni politikalarla görüldüğü kadarıyla mutlu” dedi. “Fed, Washington gösterisine bir bakış açısı oldu.”

Piyasanın aklından daha çok Fed var - ve siz de öyle. Bu tür bir para politikasının geri dönüşü, muhtemelen uzun vadeli yatırım ufkunuz üzerinde bir kırılma olacaktır ve portföyünüzü taklit etmeden nasıl etkileyeceğini anlamak önemlidir.

Bunun yerine, iyi çeşitlendirmeye odaklanın, öfke tahsisi değişikliklerinden kaçınarak ve yatırımlarınızı sürdürmekten kaçının. İlk deneyiminizin yükselen bir orana yatırım yapmasını sağlayabilirsiniz.

Anna-Louise Jackson, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.