2016'da Sizin Devletinizdeki En İyi Mali Şikayetler Nelerdir?

Kendinizi finansal bir frakanın ortasında buldunuz, yalnız değilsiniz. Tüketiciler 2016 yılının ilk 11 ayında Tüketici Mali Koruma Bürosu ile 168.000'den fazla resmi şikayette bulundular. Bankalar, borç verenler ve diğer şirketlere yapılan şikayetler bir önceki yılın aynı dönemine göre% 9,3 oranında artış gösterdi.

ABD'deki 11 finansal ürün ve hizmet arasında tüketicilerden gelen şikayetler hakkında bir Investmentmatome analizi, büyük ölçüde üç civarında kümelenmiş bulmuştur: kredi raporlaması, ipotek ve borç tahsilatı. CFPB, şikayetlerdeki artışın kötüleşen koşullardan mı yoksa ABD hükümet ajansının çabalarıyla ilgili daha fazla tüketici bilincinden mi kaynaklandığını açık değildi.

Şikayetlerin oranını düşürmek

Kredi raporlaması

Kredi raporlama şikayetleri, çoğunluğu Güney veya Orta Batı'da olmak üzere 21 eyalette baskındır. Bunlardan Gürcistan'ın 100.000 sakini başına 25,2 kayıt oranı en yüksek iken, Arkansas'ın 100,000 başına 6.0 oranı en düşük seviyedeydi. Bu devletlerin 15'inde, kredi raporlama şikayetleri toplamın en az dörtte birini oluşturuyordu.

Ülke geneli, tüketicilerin kredi raporlama şikayetlerinde belirli bir konuya işaret ettiği durumlarda, bir kredi raporuna ilişkin yanlış bilgiler, en yaygın sorun olmuştur (şikayetlerin% 73.8'i). En yaygın ikinci konu kredi raporlama şirketleri tarafından yapılan soruşturmalardı (şikayetlerin% 12.4'ü).

ipotek

15 eyalette ve Washington, D.C.'de ipotek sorunları en çok endişe kaynağıydı. Bunlardan Washington, D.C.'nin ipotek şikayeti oranı 100.000 kişi başına en yüksek 32,6 iken, Wisconsin’in 100.000’lik başına düşen oranı ise en düşük olanıydı. Rhode Island'da, ipotek şikayetleri, herhangi bir eyalette en yüksek oran olan tüm şikayetlerin% 29.3'ünü oluşturuyordu. Diğer yedi eyalette, ipotek şikayetlerinin payı toplamın% 25'ini aştı. Mortgage şikayetlerinin en küçük çoğunluk hissesini temsil ettiği eyalet olan Minnesota'da, tüm şikâyetlerin beşte birinden fazlasını oluşturuyorlar.

Genel olarak, ülke çapında ipotek şikayetlerinin% 41,1'i kredi kartı, ödeme veya emanet hesapları ile ilgili sorunlara işaret etmiştir. Kredi modifikasyonu, tahsilatı veya ipoteği ile neredeyse% 39.6 gibi bir sıkıntı yaşandı.

Borç toplama

Borç tahsilatı, çoğu Orta Batı ve Dağ Batı'sında bulunan 13 eyalette en çok şikayette bulundu. Güney Dakota'da, bu yılki 10 şikayetin yaklaşık üçü borç tahsilatı hakkındaydı. Bu tür şikâyetlerin çoğunluğunun en küçük olduğu Delaware'de, pay ikiye katlanmıştı. 100.000 kişi başına 23.2 kayıtta, DC'nin borç tahsilatı şikayetleri ülkedeki en yüksek orandı, Batı Virjinya'nın oranı ise 3,9 olarak belirlendi. En düşük 100.000 kişi oldu.

Belirli borç tahsilatı konularını gösteren ülke çapındaki tüketiciler arasında% 40,9'u, borcu olmayan borçları toplama girişimlerine işaret etti. Dört vakadan yaklaşık biri (% 25.4) borcun açıklanmasının doğrulanmasıyla ilgili konuları içermektedir. CFPB'ye göre, bu tür sorunların bazı örnekleri, zamanında bildirim yapılmaması ve koleksiyoncuların destekleyici belgeleri sağlamadaki başarısızlıklarıdır.

En yüksek şikayetlerin devlet tarafından karşılanması ve şikayetlerin oranı hakkında bilgi almak için buraya tıklayın.

Bankacılık, kredi kartları

Banka hesapları veya hizmetleri ile ilgili şikayetlerin toplam sayısı bu yıl 18.845'e yükseldi ve bir önceki yıla kıyasla% 23.9'luk bir artış oldu. Ancak, toplam şikayet sayısı kredi raporlaması (39.872), ipotek (36,680) ve borç tahsilatı (34,915) ile karşılaştırıldığında nispeten küçüktü.

Bankacılık şikayetlerinin genel şikâyetlerin en yüksek paya sahip olduğu devlet, Vermont'dur (% 15.9). 22 ülkede, banka şikayetleri toplamın% 10'undan azını oluşturuyordu.

Bankacılık şikâyetlerinde belirli konuları belirten ülke çapındaki tüketiciler, hesapların açılış, kapanış veya yönetiminin% 47.8'ini belirttiler. Bu, en yaygın ikinci konu olan hisse senetlerinin neredeyse iki katıdır - mevduatlar ve para çekme işlemleri (şikayetlerin% 24.3'ü).

Vermont, kredi kartları ile ilgili şikayetlerin, toplamın% 17,2'sini oluşturan diğer kategorilerden sayıca fazla olduğu tek eyaletti. Bu 2015 seviyelerinden neredeyse 5 puanlık bir düşüş.

Ulusal olarak, tüketicilerin belirli bir kredi kartı konusundan bahsettiği durumlarda, fatura anlaşmazlıkları en çok (% 17,2) şikayette bulunmuştur. Kimlik hırsızlığı, dolandırıcılık veya zimmete para geçirme şikayetleri% 11.5 oranında gerçekleşmiştir.

Columbia Bölgesi, 10 finansal ürün kategorisinde ülkedeki en yüksek şikayet oranlarına sahip olma şüphesi taşıyor. Üç ürün için - kredi kartları, banka hesapları ve hizmetleri ve para transferleri - D.C., ikinci sırada devlet olarak yaklaşık iki kat daha fazla şikayete sahipti. Öğrenci kredilerinde, D.C.'nin 100.000 kişi başına 13,8 şikayet oranı, 100.000 kişi başına 4 şikayeti olan Vermont'un üç katından daha fazladır.

Her eyalet için en yüksek mali şikayete ve şikayet oranlarına bir göz atın.

Devlet başına en yüksek mali şikayetler

Belirtmek, bildirmek	Finansal ürün	100.000 sakini başına 2016 şikayet oranı
Alabama	Kredi raporlaması	11.13
Alaska	Kredi raporlaması	6.77
Arizona	Borç toplama	13.24
Arkansas	Kredi raporlaması	6.01
Kaliforniya	İpotek	15.65
Kolorado	Kredi raporlaması	13.16
Connecticut	İpotek	13.01
Delaware	Borç toplama	17.23
Columbia Bölgesi	İpotek	32.58
Florida	Kredi raporlaması	23.88
Gürcistan	Kredi raporlaması	25.22
Hawaii	Borç toplama	10.34
Idaho	Kredi raporlaması	9.12
Illinois	Kredi raporlaması	13.22
Indiana	Borç toplama	7.43
Iowa	Kredi raporlaması	8.96
Kansas	Borç toplama	7.73
Kentucky	Kredi raporlaması	7.37
Louisiana	Kredi raporlaması	11.07
Maine	İpotek	9.03
Maryland	İpotek	22.39
Massachusetts	İpotek	11.47
Michigan	Kredi raporlaması	8.98
Minnesota	İpotek	7.43
Mississipi	Kredi raporlaması	8.15
Missouri	Kredi raporlaması	9.21
Montana	Borç toplama	6.58
Nebraska	Borç toplama	6.80
Nevada	Kredi raporlaması	17.30
New Hampshire	İpotek	11.57
New Jersey	İpotek	21.30
Yeni Meksika	Kredi raporlaması	15.11
New York	İpotek	13.67
kuzey Carolina	Kredi raporlaması	11.31
Kuzey Dakota	Borç toplama	5.55
Ohio	Borç toplama	10.05
Oklahoma	Borç toplama	8.49
Oregon	İpotek	12.01
Pensilvanya	İpotek	10.65
Rhode Adası	İpotek	11.83
Güney Carolina	Kredi raporlaması	12.77
Güney Dakota	Borç toplama	7.69
Tennessee	Borç toplama	11.53
Teksas	Kredi raporlaması	15.16
Utah	İpotek	8.14
Vermont	Kredi kartı	6.23
Virjinya	Kredi raporlaması	16.27
Washington	İpotek	13.68
Batı Virginia	Kredi raporlaması	6.51
Wisconsin	İpotek	6.53
Wyoming	Borç toplama	5.63

Caren Weiner Campbell, Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

YÖNTEM

Şikayet verileri CFPB veritabanından alınmıştır ve 30 Kasım 2016 itibariyle günceldir. Burada analiz edilen zaman periyotları 1 Ocak - 30 Kasım 2016 ve 1 Ocak - 30 Kasım 2015 arasındadır. Toplam şikayetler 50 eyaletten ve Kolombiya bölgesinden, ve bölgelerden, topluluklardan ve denizaşırı askeri adreslerden kayıtları hariç tutmaktadır. Kişi başına düşen şikayet oranlarını (100.000 kişi başına) hesaplamak için, ABD Nüfus Sayımı Bürosundan 2015 devlet nüfusu tahminlerini kullandık.