Finansal Planlama Nedir ve Neden Önemlidir?

Finansal planlama sadece çok zenginlerin alabileceği bir şey gibi gelebilir. Belki stokları, tahvilleri ve ikinci evleri resmetiyorsunuz - ama çoğumuz bir çeşit finansal planlama yapıyoruz. Ödemelerin bitiminden önce buluşmasını sağlamak için hiç çabalamadıysanız, bu aşırı bir finansal planlama şeklidir.

Finansal planlamanın faydalarından faydalanmak için varlıklı olmanız gerekmez: Finansal planlamanın evrensel amacı, para ile ilgili stresinizi azaltacak, sizi ve ailenizin mevcut ihtiyaçlarını destekleyecek ve bir yuva yumurtası inşa edecek sürekli bir süreç yaratmaktır. Emeklilik hayalleriniz.

Finansal planlama nedir? 6 önemli adım

Finansal planlama, mevcut mali durumunuzu uzun vadeli hedeflerinize göre kontrol etmenizi ister. Süreç, sizi ne kadar paranız olduğu ve hedeflerinize ulaşmak için ne kadar ihtiyaç duyacağınız gibi şeyler hakkında soru sorar. O zaman oraya ulaşmak için adımlar atıyor.

Kendi finansal planınızı haritalıyor olun veya bir finansal planlamacı işe alıyor olun, aşağıdaki adımlarla çalışın:

1. Hedeflerinizi tanımlayın: Yaşam hedefleri ve bunları başarmak için finansal olarak neye ihtiyacınız olduğunu geniş çapta düşünün. “Ev almak ister misin? Çocuklarınız var mı, çocuklar mı istiyorsunuz? ”Diyor, Ohio, Sandusky'deki Great Lakes Faydaları ve Servet Yönetimi'nin başkanı Wayne Maslyk. “Hangi yaşta emekli olmak istersiniz? Ne tür bir gelire ihtiyacın olacak? ”
2. Finansal verilerinizi toplayın: Net değeriniz nedir - paranızın, yatırımlarınızın ve diğer varlıklarınızın değeri borçlarınızla mı? Ne kadar nakit geliyor ve çıkıyor? “Geçen yıl harcadığınız para, nereye gitti? Bakkalda ne harcadın, ne yemeyi harcıyorsun, tatile mi çıktın? ”Maslyk diyor. “Bütün bu şeyler finansal plana bağlı.”
3. Hepsini bir araya getirmek: Geliriniz, harcamalarınız ve net değerinizle ilgili hedefleriniz ile karşılaştırın. Akılsız olmayın - unutmayın, şimdi olmak istediğiniz yerden almak için haritayı oluşturuyorsunuz.
4. Anında, orta vadeli ve uzun vadeli bir plan geliştirin: Finansal danışmanlar, bir bütçe yapmak ve takip etmek ortak acil bir adımdır. Kredi kartı veya diğer yüksek faizli borçların azaltılması, uzun vadeli tasarruf artışının açığa çıkmasına neden olabilecek tipik bir orta vadeli plandır. Yaşam aşamaları bazı şeyleri belirleyecektir: “Emekliliğe yaklaşıyorsanız, ne zaman emekli olmak istediğinizi ve paranın en son nasıl kullanılacağını düşünmek istersiniz” diyor Walnut Creek'teki Gemmer Asset Management'ın operasyon yöneticisi Mario Hernandez, Kaliforniya. “Eğer bin yıllık bir dönemdeyseniz, henüz başlamadıysanız emeklilik birikimiyle ilgili bir şeyler yapmaya başlamanız gerekir.”
5. Planınızı hayata geçirin: Gerçekçi hedefler belirleyin ve her ay bütçenizi ve kısa vadeli hedeflerinizi kontrol edin. Hedefler birbirini desteklemelidir. Örneğin, yüksek faizli kredi kartı borcunu ayda 250 TL azaltma hedefi, orta vadeli bir kredi hedefleme hedefinize ulaşmanıza yardımcı olur. Bu, bir ev satın almak veya daha fazla emeklilik için daha fazla yatırım yapmak gibi uzun vadeli hedeflere yardımcı olur.
6. Yaşam olaylarına yanıt olarak izleyin ve güncelleyin: Finansal planlama statik bir süreç değildir. Uzmanlar, hedeflerinize göre nasıl ilerlediğini görmek için yılda en az bir kez kontrol edilmesini önerir. Çoğunlukla hayat müdahale eder: Evlilik veya boşanma hazırlığı, bebek doğması ve acil sağlık durumları, mali planların güncellenmesi gereken zamanlardır. Maslyk, “İhtiyaç duyulduğunda gerektiğinde kontrol edin ve değiştirin” diyor.

İnsan veya dijital finansal danışman mı?

Uygun fiyatlı finansal danışmanlık için her zamankinden daha fazla seçenek var. Robo-danışmanlar olarak adlandırılan çevrimiçi hizmetler, düşük maliyetle ve düşük minimum bakiyelerle yatırım yapmaya başlamanıza olanak tanır. Bu önemlidir çünkü zaman ve borsa iadeleri, sağlıklı bir emeklilik hesabı gibi hedeflere ulaşmak için birlikte çalışır. (İşte en iyi robo-danışmanlara rehberimiz.)

Her ikisine de sahip olabilirsiniz: Birçok dijital danışman, sorularınız olduğunda otomatik danışman hizmetlerini insan danışmanlarına erişim ile birleştiren hibrit modeller sunmaktadır. Ve bir robo ile başlayabilir, daha sonra kapsamlı bir planlama sağlamak için daha sonra bir insan mali danışmanı işe alabilirsiniz. (Bir finansal danışmanı nasıl seçeceğinizle ilgili kılavuzumuz.)

Dışardaki fikirlere sahip olmak güzel… para çok duygusal olabilir

Celia Brugge, Dogwood Finansal Planlama

Çiftler için, üçüncü taraf, büyük para kararlarıyla ilgili sık sık yapılan konuşmaları yönetebilir. Tennessee, Memphis'teki Dogwood Financial Planning'den Celia Brugge, “Dış bir düşünceye sahip olmak iyidir… para çok duygusal olabilir” diyor.

Maslyk, bütçeleme ve emeklilik yatırım stratejisinin yanı sıra, emlak danışmanlığı, vergi stratejisi veya uygun sigortayı seçmeniz gibi hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek diğer mali konularda da çalışmaya başlayabilir. “Birçok insan finansal planlamacının işinin sizin için hisse senedi almak olduğunu düşünüyor, ancak yatırımcı kısım finansal planlamanın sadece bir parçası” diyor.

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  bulmak bir finansal danışman

• Daha derine dalmak ister misin?

  Anlama finansal danışman nasıl seçilir

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  En İyi Robo Danışmanlar: 2018 En Çok Tıklananlar