Bir Hedef-Tarih Fonu Nedir ve Bire Ne Zaman Yatırım Yapmalısınız?
Fon Nedir? Fona Nasıl Yatırım Yapılır? Avantajlar ve Dezavantajlar! Fonlarla İlgili Merak Edilenler
İçindekiler:
- Hedef tarih fonları nedir?
- Hedef tarih fonlarına neden yatırım yapılır?
- Hedef tarih fonları nasıl çalışır?
- Hedef tarih fonlarına nasıl yatırım yapılır?
- Sıradaki ne?
- başla yatırım
- öğrenmek yatırım fonlarına nasıl yatırım yapılır
- Anlama fark: Hedef-tarih fonları v. robo danışmanları
Hedef-tarih fonları, yatırımcılar için iki baş ağrısını ortadan kaldıran bir “it ve unut” emeklilik tasarruf seçeneğidir: varlıkların bir karışımına karar vermek ve bu yatırımları zaman içinde yeniden dengelemek.
Bir yaşam döngüsü fonu veya hedef emeklilik fonu olarak da bilinen bu fon türü, sürekli bir yuva yumurtasını korumak için zenginlik oluşturmak ve daha güvenli bahisler kurmak için gerekli risk arasında doğru dengeyi vurmayı amaçlamaktadır. Fon, portföyünüzü, siz yaşlandıkça doğru hisse senedi, tahvil ve para piyasası hesaplarıyla otomatik olarak yeniden dengelemektedir.
Hedef tarih fonları nedir?
Çalışma hayatınızın erken döneminde, genellikle daha güvenli olan ancak daha küçük getiriler sağlayan tahvil gibi sabit gelirli yatırımlardan ziyade portföyünüzün çok daha büyük bir bölümünü stoklara çıkararak büyüme için bir hedef-tarih fonu oluşturulur. Emeklilik döneminiz yaklaştıkça, fon giderek daha fazla tahvil, para piyasası hesabı ve diğer düşük riskli yatırımlara doğru kaymaktadır.
Bunlar, çeşitli yatırım fonlarından satın alan yatırım fonlarıdır (çeşitli fonlar oluşturmak için işletmede “fon fonu” olarak bilinir). Ayarlayıp unutsanız da fon, varlık tahsisatınızı yıllar boyunca günceller.
Emeklilik yılınız, bu fonların çoğunun “hedef tarihi” dir ve fonlar planlanan emeklilik yılınıza uygun olarak adlandırılır. 35 yaşında olduğunu ve 67 yaşında olana kadar çalışmayı planladığınızı varsayalım. Bu, 2049'da olacaktır. Sağlayıcıyı, emeklilik tarihine en yakın yıl olarak adlandırılan bir fonla seçersiniz. Çoğu fon beş yıllık artışlarla adlandırılır, bu nedenle bu örnekte bir Hedef 2050 fonu seçersiniz.
" Başlamaya hazır mısın? En iyi yatırım fonu brokerleri listemize bakın
Hedef tarih fonlarına neden yatırım yapılır?
Hedef-tarih fonlarının ana temyizi onların sadeliğidir. “Güneydoğu'da bir finansal planlama firması olan Ascend Financial Planning, LLC'nin müdürü Laura Scharr-Bykowsky,“ İyi bir yemek pişirirken, fonları bir araya getirmeyi düşünüyorsanız, varlık tahsisi içeri giren malzemelerin seçimidir ”diyor. Carolina. Hedef-tarih fonlarıyla “anında bir yemek - tüm malzemeleri sizin için bir araya getiriyorlar.”
Kolaylık, birçok Amerikalının zaten hedef-tarih fonlarına sahip olmasının büyük bir sebebidir.
Birçoğu bunu bilmese de, elverişli olmaları birçok Amerikalının zaten hedef-tarih fonlarına sahip olmasının büyük bir sebebidir. Hedef tarih fonları, 401 (k) hesap gibi işveren destekli emeklilik planlarının birçok sağlayıcısı için varsayılan tercih planıdır. 2014 yılı sonunda, Yatırım Ortaklığı Enstitüsü'ne göre, 401 (k) planın katılımcılarının yaklaşık yarısı, hedef nakit fonlarından en az bir kısmını nakit olarak yatırmıştı ve bu eğilimin artması bekleniyordu.
Hedef-tarih fonlarının bir başka avantajı da, yatırımcıları piyasanın kıvrımlarına ve dönüşlerine fazla tepki göstererek kendi en kötü düşmanı olmalarıdır.
Planda kurucu ortak olan finans danışmanı Jonathan Broadbent, “2008'de, çoğu 401 (k) sahip, planlarını şaşırtmışken, kendin yap yatırımcılarının paralel dünyasında, duyguların en iyileri, onları da çıkardı ve çıktılar” diyor. Beachwood, Ohio'da ortaklar. Broadbent, krizi takip eden uzun boğa piyasasından faydalanma fırsatını düşürdüğünü söylüyor.
Hedef tarih fonları nasıl çalışır?
Hedef-tarih fonları portföy yönetimine hızlı yemek yaklaşımı olabilir, ancak yemek tarifleri ve içerikler teklifler menünüzde çok farklı olabilir.
Tüm hedef-tarih fonlarının bir özelliği, “kayma yolu” ya da fonların yüksek riskli özkaynak fonlarından yüksek oranlı tahviller gibi daha güvenli yatırımlara yönelmesi ve daha sonra arazilerinizi korumak için varlık tahsisini en muhafazakâr karışıma indirgemektir. fol.
Örneğin, bir fon toplam yatırımın% 90'ını oluşturan yerli ve küresel sermaye fonlarının ağır bir karışımı ile başlayabilir. Ancak emeklilik ile, özkaynaklar toplam yatırımın sadece% 30'unu oluştururken, tahviller ve kısa vadeli fonlar gibi sabit gelirli yatırımlar gerisini oluşturuyor. Sağlayıcılar, son varlık tahsisine doğru kayma konusunda daha karmaşık stratejiler ve karışımlar sunacak.
Hedef-tarih fonları arasında seçim yaparken sorulması gereken önemli bir soru: Bu bir “to” fonu mu? Bu, bir “to” fonu mu, yoksa emeklilik planınız, emekli olmayı planladığınız yıldaki varlık tahsisini dondurur ya da 10'luk kayma yolunu devam ettiren bir “through” fonudur. varlık tahsisini dondurmadan önce yıllar veya daha fazla emekliye ayrıldınız mı? “Geçiş” felsefesi, hayatın (umarım) emeklilikte durmamasıdır. Hala 20 yıl veya daha fazla yaşam masrafınız olabilir ve daha güvenli yatırımlara doğru kayma yolu bunu yansıtmalıdır.
Farklı “devam eden” hedef-tarih fonları emeklilik hedeflerinden 10, 15 ya da 20 yıl sonra kayma yolunu uzatabilir, bu yüzden emeklilik hedefleriniz için doğru olanı seçin.
Hedef tarih fonlarına nasıl yatırım yapılır?
Bir hedef-tarih fonuna yatırım yapmanın üç yolu vardır. Yukarıda belirtildiği gibi, hedef tarih fonları 401 (k) için ortak bir ön seçimdir. 401 (k) değeriniz varsa ve içinde neyin değişmediğini varsa, zaten bir hedef-tarih fonuna sahip olma şansınız çok yüksektir.
Ayrıca, hedef tarih fonları için alışveriş yapmak için bir fon yöneticisi veya çevrimiçi aracıyla bir aracılık hesabı açabilirsiniz.Ya da doğrudan Vanguard, Fidelity veya T. Rowe Price gibi bir fon sağlayıcıdan satın alabilirsiniz, ancak seçenekleriniz daha sınırlı olabilir.
Fon, 500 $ ila 3,000 $ veya daha fazla arasında değişebilen minimum bir başlangıç yatırımı gerektirebilir. Ancak, hesabınıza aylık ödeme yaparsanız, bazı fonlar, yatırımın minimum tutarından feragat eder.
Dikkate alınması gereken diğer önemli noktalar:
Fiyatı ne kadar? İlk para yatırma işleminin ötesinde, ödeyeceğiniz ücretleri de göz önünde bulundurun. Yatırım fonunun maliyeti, gider oranı, yatırımınızın bir yüzdesi olarak ifade edilen yıllık ücret ya da adından da anlaşılacağı gibi, yatırımınızın fonun giderlerine olan oranı olarak bilinir. Ücretler arttıkça, daha fazla maliyet toplam getirileri erozyona uğratır.
Yatırım Ortaklığı Enstitüsü'ne göre, ortalama hedef-tarih fonu 2016 yılında% 0,51'lik bir gider oranına sahipti. Ancak bu ücretler% 0,1'den% 1,5'e kadar değişebilir, bu yüzden alışveriş yapmak için bir yer vardır. Fiyat farkı genellikle, fonun daha ucuz pasif yatırım stratejileri veya daha yüksek maliyetli aktif olarak yönetilen hesaplara dayanıp dayanmadığı etrafında dönmektedir.
İçinde ne olduğunu biliyorum. Giderleri karşılaştırmanın yanı sıra, fonların yatırım felsefelerini de karşılaştırır. Aynı adla adlandırılan iki 2050 fonun, yatırımlarınızı daha ağır bir hisse senedi karışımından yaşlandıkça bağlara doğru çevirmek için çok farklı stratejilere sahip olabileceğini anlayın. Varlık tahsis stratejisi, risk alma isteğinize bağlı olarak, çok muhafazakar veya yeterince muhafazakar olmayabilir. (Bu aynı zamanda 401 (k) 'nizi açmak ve varsayılan seçeneklerden daha iyi bir uyum sunan başka bir hedef-tarih fonları olup olmadığını görmek için iyi bir sebeptir.)
»Aktif ve pasif yatırımlar: Fark ne?
Tamamen “unutmamak” daha iyidir. Hedeflenen tarih fonlarının set-and-forget özelliği önemli bir özellik olsa da, uzmanlar sizin için hala işe yaradığından emin olmak için yılda bir kez fonunuzun performansına bakmanızı önerir. Ayrıca, tuttuğunuz diğer yatırımlara da bakın. Bu varlıklar ve hedef-tarih fonunuz nasıl birbirine uyuyor? Bilmiyorsanız, uzmanlar, aynı fonu iki kez bile satın alarak, varlık sınıflarına çift dalma riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Toplam portföyünüzün yıllık kontrolü, bu tür sorunları tespit edebilir.
Unutmayın, hedef-tarih fonlarının artan popülaritesi, onların kusursuz olmayacağı anlamına gelmez: Tüm yatırımlar risk taşır ve hedef-tarih fonları istisna değildir. Ancak birçok yatırımcı için, tek elden rahatlık, hedef-tarih fonlarını doğru seçim yapar.
