702 (j) Emeklilik Planı Nedir?

Bir 702 (j), ne pahasına olursa olsun, harika gelir.

Fikir, tasarruf yıllarınızda gereken minimum prim ödemesinden daha fazlasını koymanızdır. Daha sonra, emekliliğiniz için ödeme yapmak, araba satın almak, çocuklara kolej ya da istediğiniz her şeyi yapmak için vergiden muaf bir kredi yoluyla politikadan para çekebilirsiniz. Bu, Sosyal Güvenlik, emekli maaşları ve yatırımlarla devam etmek için emeklilikte başka bir gelir seçeneği olabilir.

Ne kadar pahasına olursa, harika geliyor.

Bir 702 (j) satın almak pahalı bir araba satın almak gibidir

Öncelikle, hayat sigortasının onunla ilişkili ücretleri olduğunu kabul etmelisiniz. Sigorta, mortalite ve masraf masrafları, yönetim ücretleri, yıllık poliçe ücretleri, devlet vergileri ve planla ilgili olarak size kimlerin söylediği pazarlama giderleri (komisyonlar) için ödeme yapmanız gerekmektedir.

İkincisi, politikayı uygun şekilde finanse edebileceğinizden emin olun. Bu planlardan birini kurmak pahalı bir araba satın almak gibidir - birçok avantaj elde edersiniz, ancak bakım maliyetleriniz, sigortalarınız, gazınız vb. Ekleyin ve satın almanızla ilgilenmeniz gerekir. İnternet, plana başladığı günden bu yana memnun olmayan 702 (j) alıcıyla doludur, tıpkı pahalı arabalar satın alan ve bakımdan haberdar olmadıkları gibi.

Kim için mantıklı?

Hayat sigortası sözleşmeleri emeklilikte gelir olarak sayılmadığından, emeklilikte yüksek gelir elde etmek isteyen yüksek ücretliler, 702 (j) 'yi özellikle iyi bir uyum içinde bulabilirler. Faydaları şunlardır:

• Sosyal Güvenliğinizin emekliliğinde ne kadar vergilendirilebileceğini belirlemek için geçici gelir testine dahil edilmez (% 85'e varan oranlar vergiye tabidir).
• Medicare Part B prim cezası sürprimlerini hesaba katmazlar.
• En önemlisi, paraya ihtiyacınız olsun ya da olmasın, IRA ve 401 (k) dağılımlarının aksine 70 minimum'lik dağılımlar almanızı gerektiren asgari dağılımlara (RMD) sahip değillerdir. RMD'ler normal gelir olarak vergilendirildiklerinden, emekliler için domino etkisi yaratabilir ve gereksiz Sosyal Güvenlik vergilendirmesine ve Medicare Part B prim cezalarına çarptırılabilir.

Bu, emeklilikte vergi çeşitlendirmesi yapılarak önlenebilir ve uygun bir şekilde finanse edilen bir hayat sigortası sözleşmesi bunu sağlayabilir.

Her şey vergiye düştü

Müşterilerle bu tür bir ürünün uygun olup olmadığı konusunda konuşursam, önce mevcut kesintileri ve vergi borçlarını uygun şekilde yönetebilmemiz ve mümkün olduğunca fazla parayı kendi kalifiye planlarına yerleştirebilmem için yollar ararım. Emekli olma zamanı geldiğinde, vergiden muaf olan bu vergi hesaplarını vergisiz Roth hesaplarına dönüştürüyoruz ve gelir vergisi yükümlülüklerini akıllı vergi-parantez planlaması, Sosyal Güvenlik yardımları talep etme stratejileri ve hayır kurumlarına olan güvenin doğru kullanımı yoluyla stratejik olarak azaltıyoruz. vergi indirimi teknikleri.

Eğer bir 702 (j) planına gitmeye karar verirsek, genellikle daha pahalı tüm yaşam ve endeksli evrensel yaşam alternatifleri yerine, komisyon aracı olarak komisyonsuz, düşük maliyetli, değişken bir evrensel yaşam politikasını tavsiye ederim. Tüm bunların nasıl çalıştığını bilen bir profesyonel ile görüşmek için öder. Herhangi bir şeye bağlı kalmadan önce farklı politikaları karşılaştırabilecek ve karşılaştırabilecek birini arayın. Bu senin paran ve hayatın, ve doğru seçimi yapmak istiyorsun.

Zamanla, IRA ve 401 (k) katkılarınız üzerinde vergi indirimi alma, vergi indirimi araçlarıyla daha düşük bir orana bir Roth hesabına dönüşme ve emeklilikte uygun bir şekilde finanse edilmiş bir sigorta planına sahip olma yeteneği, vergi konusunda en üst düzey tasarruf ve çeşitlendirme.

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  Bulmak Bir IRA'nın nasıl ve nerede açılacağı

• Daha derine dalmak ister misin?

  Hesaplamak Emekliliğiniz için ne kadar tasarruf etmeniz gerekiyor?

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  öğrenmek hangi emeklilik planı senin için en iyisi

Dave Anthony, Denver’da Anthony Capital’ın başkan ve portföy yöneticisidir.