Bir Mali Müşavir Ne Yapar ve Bir İhtiyacım Var mı?

Bir finansal danışman, bir insandan kişiselleştirilmiş, uygulamalı yönetim sunan, otomatik, bilgisayar tabanlı çözümler sunan bir robo-danışmanına kadar her şey olabilir. Bu geniş yelpazede, sorularınız olduğunda iletişim kurabileceğiniz insan danışmanlarıyla otomatik robo-danışmanlık hizmetlerini birleştiren, giderek yaygınlaşan popüler hibrit model de bulunmaktadır.

Her üç tür finansal danışmana bir göz atın ve her birini ne zaman seçebilirdiniz:

Ne robo danışmanı?

Emeklilik veya başka bir amaç için yatırım yapmak istiyorsanız, bir robo-danışman harika bir çözüm olabilir. Neredeyse her zaman en düşük maliyet seçeneğidir ve bilgisayar algoritmaları sizin için bir yatırım portföyü oluşturacak ve yönetecektir. Bir robo-danışmandan neler beklenebilir:

• İlk etkileşiminiz büyük olasılıkla sağlayıcınız olarak seçtiğiniz şirketten bir anket olacaktır. Sorular hedeflerinizi, yatırım tercihlerinizi ve risk toleransınızı belirlemenize yardımcı olur.
• Sağladığınız bilgilere dayanarak, robo-danışman algoritması, genellikle düşük maliyetli borsada işlem gören fonlar ve endeks fonları kullanılarak oluşturulan bir yatırım portföyü önerecektir.
• Bazı robo-danışmanlar finansal planlama kaynakları sunuyor. Çoğu kişi yatırımlarınızı otomatik olarak yeniden dengeleyecek ve yatırım vergi faturanızı azaltmak için gerekli adımları atacaktır.

Robo danışmanına mı ihtiyacın var?

Robo-danışmanların düşük maliyetli, kolay giriş nitelikleri, onları birçok tüketici için iyi bir seçim haline getirir:

Emeklilik için tasarruf etmeye başlaman gerekiyor ama nereden başlayacağından emin değilsiniz.

Borsa iadelerinden yararlanmaya başlamak istersiniz ama nasıl yatırım yapacağınızı araştırmak için fazla zamanınız yok.

Yatırım yapmak ve büyümek istediğiniz bir toplu satış miktarınız var. Bir veya daha fazla gelecekteki finansal hedefler için.

İlk başta bir robo-danışman ile başlayabilir, daha sonra kapsamlı bir planlama için daha sonra bir insanı işe alabilirsiniz.

" Başlamaya hazır mısın? Sitemize göz atın, en iyi robo-danışmanlar için.

Bir insan mali danışmanı ne yapar

Tüm “finansal danışman” terimi, sertifikalı finansal planlamacı veya kayıtlı yatırım danışmanı da dahil olmak üzere çeşitli göstergelere sahip kişileri ifade eder. Beklenecekler:

• Bu profesyonel, finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak bütüncül planlama ve destek sağlar. Birini işe almak, maliyelerin yönetiminde içsel görevlerin bir kısmını (olmasa bile) devredebilmenizi sağlar.
• Diğer konular arasında, mali konular, kısa ve uzun vadeli hedefler, mevcut yatırımlar ve yatırım riskiyle ilgili hoşgörü hakkında derinlemesine konuşmalar yapacaksınız.
• Danışmanınız, ihtiyaçlarınıza göre hazırlanmış bir plan oluşturmak için sizinle birlikte çalışacaktır: emeklilik planlaması, yatırım yardımı, sigorta kapsamı, vb.

İnsan mali danışmanına ihtiyacınız var mı?

İnsan danışmanları genellikle robo-danışmanlardan daha pahalıya mal olur, ancak ihtiyaçlarınız daha da karmaşıklaşırsa bunun için karar verebilirsiniz:

Büyük bir yaşam değişikliği geçiriyor veya planlıyorsunuzEvlenmek, boşanmak, bebek sahibi olmak, ev almak, yaşlanan ebeveynlerin bakımı veya iş kurma gibi.

Yatırımlarınız büyüdü ya da finansal hayatınız karmaşıklaştı bir robo-danışman veya hibridin ne tutabileceğinin ötesinde.

Birinin size hesap verebilir veya gerçeklik kontrolü yapmasını istersiniz Finansal planınızın yeterince kapsamlı olup olmadığı.

Çalışmaktan memnun olacağınız bir danışmanı ve tabii ki kalifiye olmuş birini - ideal olarak bir güvencenin, yani önce ilgi alanlarınızı koyması gerektiğini ifade eden bir danışmanı işe alın.

»Nereden başlamalıyız? Finansal danışman seçme konusunda daha fazla bilgi edinin.

Hibrid bir mali danışman ne yapar?

Çoğu robo-danışman firması artık robo-danışman ve insan danışmanı modellerinin özelliklerini birleştiren bir hibrit hizmet sunuyor. Portföyünüzün düşük ücretli, otomatik yönetimine günlük olarak erişmesini ve gerektiğinde daha kişiselleştirilmiş destek için insan danışmanlarına erişim sağlayın.

İnsan danışmanıyla iletişim kurma seçeneği için biraz daha ödeyebilirsiniz. Yine de, maliyet bir insan danışmanıyla tam zamanlı çalışmaktan çok daha düşüktür.

Hibrit bir robo-insan modeline mi ihtiyacınız var?

Bazı insanlar için, bir kombinasyon modeli mükemmel bir uyumdur. Aşağıdakilerden birini düşünün:

Bir şeyleri insanlarla tartışırken, yatırım maliyetlerini düşürmek istemezsiniz. finansal planlama, hedefleri tartışmak ya da sadece güvence için olsun.

Finansal hedeflere hokkaborsunuz ve sınırlı paranız var. İnsan tavsiyesine erişim ile birlikte robo-danışman arayüzü, öncelik vermenize yardımcı olabilir.

Danışmanların sayısı ve uygunlukları sağlayıcı tarafından çok farklı olabilir. Bu nedenle, ne sıklıkla tavsiye edeceğinizi ve örneğin sohbet, e-posta veya telefon gibi bilgileri nasıl ele alabileceğinizi düşünün.

»Melezler, robo-danışmanlar ve insan danışmanları nasıl karşılaştırır? Sizin için çalışan bir danışman bulun.

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  bulmak sizin için doğru finansal danışman

• Daha derine dalmak ister misin?

  öğrenmek Finansal danışman ne kadar tutar

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  Görmek emeklilik için ne kadar tasarruf