Bir Araba Kredisinde Baş Aşağı Olduğunda Ne Yapmalı?

Aracınızın değerinden daha fazla borçlandığınızda, araç kredinizde baş aşağı veya su altındasınız. Bu hemen bir sorun değil, ancak daha az finansal esneklik ve güvenlik ile sonuçlanabilir.

İki büyük riskle karşı karşıyasınız: Eğer bir kazaya girerseniz, sigortanız genellikle hasar miktarını sadece arabanın değerine kadar karşılayacaktır - ne kadar borcunuz değil - ve durumunuz değişirse ve arabanızı satmanız gerekiyorsa, Bunu bir kayıpta yapacağım. Otomobilin değeri ile kredi tutarı arasındaki fark, negatif hakkınızdır.

Baş aşağı iseniz en iyi seçenekler

“Krediyi sür”

Yapabilecekleriniz varsa, en iyi hamle, sadece arabanızı elinde bulundurmak ve ödemenizi tamamen kendinizin sahibi olana kadar ya da arabanın değerinin ne olduğu (veya daha az) olduğu için ödemeleri bitirmenizdir.

Bu süre zarfında sigorta kapsamı konusunda endişeleriniz varsa, bir aracın değeri ile aracın toplam tutarı arasında borcunuz olan tutar arasındaki farkı kapsayan aralık sigortası satın alabilirsiniz. Artık baş aşağı olmadığınızda, boşluk sigortanızı iptal edin, böylece ihtiyacınız olandan daha fazla ödeme için ödeme yapmazsınız.

Baş aşağı araç kredisinden kaçının

1. Fazla ödeme yapmayın. Bogus ücretleri, baştan çıkarıcı ekstralar ve meraklı bayiler, bir araba için fazla ödeme yapılmasını kolaylaştırır. 29.000 $ değerinde bir araba için 35.000 dolar ödemeniz, kredinizi baştan başlıyor.

İyi bir anlaşma için site rehberimize bakın ve arabanız için ne kadar ödeme yapmanız gerektiğini öğrenmek için Kelley Blue Book veya Edmunds gibi çevrimiçi fiyatlandırma kılavuzlarını kullanın.

2. Uzun kredilere dikkat edin. Uzun vadeler, 72 ve 84 aylık otomobil kredileri gibi, düşük aylık ödemeler sundukları için çekici. Ancak arabalar hızlı bir şekilde amortismana uğrar. Bu nedenle, aracınızın değeri önemli ölçüde düştüğünde bile aynı ödemeleri yapacaksınız. Ayrıca, çok daha uzun süre de faiz ödersiniz.

Investmentmatome 60 aydan uzun süredir yeni bir araç kredisi almanızı önerir. Kullanılmış arabalar yaklaşık 36 ay boyunca finanse edilmelidir.

3. Parasız anlaşmalara karşı dikkatli olun. Paranın altındakiler için 0 $ 'lık koyma çekici bir seçenektir. Ancak, ne kadar çok bırakırsanız, faiz ödemeniz o kadar az olur ve amortismandan daha fazlasını yapabilirsiniz. Paranız kalmaz, hemen baş aşağı olacaksınız.

Investmentmatome, yeni otomobiller için mümkün olan en erken% 20'ye kadar ödeme yapmayı tavsiye ediyor. Bu, yeni aracınızın ilk yılda yaklaşık olarak ne kadar değer kaybedeceğini gösteriyor.

Şimdi daha fazla öde

Unutmayın: Ödünç verenler sizi varsayılan olarak istemez. Durumunuz hakkında onlarla konuşmaya değer. Müdürünüze yönelik ek ödemeler yapıp yapamayacağınızı öğrenmek için borçlunuzun kurallarını kontrol edin. Bu, kredinizi daha hızlı bir şekilde düşürdüğünüz anlamına gelir, böylece amortismana yetişebilirsiniz.

Daha kısa vadeli refinansman

Yeniden finansman, kredi tutarınızı düşürmez ve negatif özsermayeyi otomatik olarak ortadan kaldırmaz. Ancak, terimi kısaltırsanız ve böylece aylık ödemenizi artırırsanız, pozitif özsermayeye daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olabilirsiniz. Ve daha düşük bir orana hak kazanırsanız, kredinin ömrü boyunca paradan tasarruf edersiniz.

Yeniden finanse edilmeye hak kazanırsanız kredi profiliniz, ödeme geçmişiniz ve kredi tutarınızın arabanızın değerine oranı gibi faktörlere bağlıdır. Borç verenler, farklı kredi gereksinimlerine ve kredi değerinden krediye değişen oranlarda değişen oranlara sahip olup, otomobilin değerinin% 110'u ile% 140'ı arasında değişen kredilere izin verirken, çevrimiçi bir otomobil kredisi piyasası olan Autopay için pazarlama direktörü olan Ashley Misner.

Dolayısıyla, yeniden değerleme yapabiliyorsanız, yönetebileceğiniz en kısa vadeyi elde edin, ancak bunun aylık ödemenizi artıracağını unutmayın. Potansiyel tasarruflarınızı tahmin etmek için bir otomatik kredi refinance hesap makinesi kullanın.

Satmanız gerekiyorsa

Arabanızı satarsanız ve kredinizi gelirle ödersiniz, kalan bakiyeye borçlu olursunuz ve arabanız olmaz. Bu seçeneği göz önünde bulundurmadan önce iş ve aile meseleleri için başka ulaşım araçları bulabildiğinizden emin olun. Mümkünse, arabanızı bayiden aldığınızdan daha yüksek bir fiyat çekme eğiliminde olan özel bir alıcıya satın. İyi bir satış fiyatı ile daha yönetilebilir bir borç miktarına sahip olabilirsiniz.

Ticaret ile dikkatlice basmak

Arabanızda işlem yapmaya karar verirseniz, bunun negatif özsermayeyi ortadan kaldırmayacağını unutmayın. Bunu, yeni kredinizin aylık ödemesine aktarır. Bu, daha fazla borç almaya son verebileceğiniz anlamına gelir. Sorumlu Kredilendirme Merkezi Başkan Yardımcısı Chris Kukla, “Daha fazla muhtemel olan şey, sürekli olarak negatif sermaye üzerinde sürekli ilerlemenizdir” diyor.

Ancak, matematiği dikkatli bir şekilde yaparsanız, akıllı bir hareket yapabilirsiniz. Para iadesi olan otomobillere, olabildiğince yakınlaşmanıza yardımcı olabilecek araçlara bakın. Yani 3.000 $ 'lık tersi durumdaysanız, ancak 3.000 $' lık nakit geri ödemeli bir araç bulursanız, negatif hakkanızı dengelersiniz.

Ancak, teşvik edilen otomobillerin daha hızlı değer kaybına neden olabileceğini unutmayın, “bu yüzden kendinizi yine de su altında bulabilirsiniz,” diye uyarıyor Kukla. En önemlisi, daha az pahalı, kullanılmış bir araç arayın ve kredi vadenizi 60 aydan fazla tutmayın.

Sorun borcu

Arabanızın değerinden daha fazlasını borçlu olduğunu bilmek sinir bozucu. Unutmayın ki sadece “içinden geçebilirsiniz”.Ancak, araç krediniz sorunlu bir borca ​​dönüşüyorsa, mali durumunuza daha yakından bakmanız gerekebilir. Hızlı para kazanmanın veya kredi danışmanı ile çalışmanın yollarını bulmayı düşün. Kayıp araba ödemelerinden endişe ediyorsanız, repossesyondan kaçınmak için Site kılavuzumuza göz atın.

Nicole Arata, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected].