Wealth Simple İncelemesi 2018

Wealthsimple, ABD'nin otomatik yatırım yönetimi alanında daha yeni bir isim, ancak kesinlikle bir çaylak yok. Firma, 2016 Ocak ayında sınırı geçmeden önce Kanada'nın en büyük robo-danışmanı olarak kuruldu.

Wealthsimple'in Amerikan yatırımcılarına sunduğu, sosyal açıdan sorumlu yatırım tekliflerinin yanı sıra İslami yasalara uygun helal yatırım ürünleri; vergiye tabi hesaplar yüksek olan yatırımcılar için ideal olan ücretsiz vergi zararı toplama; net fiyatlandırma; soyulmuş, başlangıç ​​dostu müşteri deneyimi (kazanç Wealthsimple’ın adı “basit”; ve finansal planlamacılara sınırsız erişim.

Bununla birlikte, tüm bu iyilikler bir fiyata geliyor: Firmanın Investmentmatome'in robo-danışman notlarındaki skoru, hesap bakiyesine bağlı olarak% 0.4 ile% 0.5 arasında değişen bir ücret karşılığında rekabetin daha pahalı tarafına koyar. (Yarışma hakkında daha fazla bilgi için, en iyi robo-danışmanlar için elimizden geleni yapın.) Ancak, özellikle değer bazlı yatırımcılar için ekstra para harcamaya değer olabilir.

Investmentmatome size en iyi kredi kartlarını, cd oranlarını, tasarruflarını, hesaplarını, burslarını, sağlık hizmetlerini ve havayollarını bulmak için ücretsiz bir araçtır. Ödüllerinizi en üst düzeye çıkarmak veya faiz oranlarınızı en aza indirmek için buradan başlayın. Dayana Yochim

4.5 Investmentmatome değerlendirmesi

Wealthsimple

Hızlı Gerçekler

• Yönetim ücreti:% 0,4 -% 0,5
• Hesap minimum: 0 TL
• Uygun bir depozito ile 1.000 $ 'a kadar nakit bonus

Wealthsimple'ın güvenli sitesinde başla

Wealthsimple en iyisi:

• Sosyal sorumluluk sahibi yatırımcılar
• İslam hukukuna uygun helal seçimler arayanlar
• Başlangıç ​​yatırımcıları
• Otomatik yeniden dengeleme
• Vergi kayıplı hasat
• Finansal planlamacılara erişim

Bir bakışta Wealthsimple

Kategori	Değerlendirme	Açıklama
tüm
Hesap minimum		Wealthsimple Basic için 0 $; Wealthsimple Black için 100.000 dolar
Danışma ücreti		İlk yıl için 0 $ ile $ 0 ile 5.000 arasında 100.000 $ ve daha az bakiyeler için% 0,5 100.000 $ üzerindeki bakiye% 0.4
Yatırım gideri oranları		Normal Wealth Simphil portföyleri için% 0,1 ağırlıklı ortalama SRI portföylerinde% 0.24 ila% 0.28 ağırlıklı ortalama
Hesap ücretleri (yıllık, transfer, kapanış)		0 $ bakım veya transfer ücretleri. Wealthsimple, dışarıdan bir kurum tarafından tahsil edilen tüm transfer ücretlerini 5.000 $ 'lık minimum transfer ile geri öder.
Portföy karışımı		16 varlık sınıfından ETF'ler artı helal portföy için bireysel stoklar
Desteklenen hesaplar		Vergilendirilebilir kişisel / ortak hesaplar, geleneksel IRA, Roth IRA, SEP IRA, tröstler
Vergi stratejisi		Wealth Simple Black müşterileri için ücretsiz vergi kaybı toplama; Wealth Simpple müşterileri için ücretsiz talep üzerine
Otomatik yeniden dengeleme		Tüm hesaplarda ücretsiz günlük yeniden dengeleme
Müşteri destek seçenekleri		Canlı telefon desteği: Pazartesi-Cuma 08: 00-8: 00 Doğu saati; e-posta 7/24. Müşteri destek çağrıları bir finansal planlayıcı ile planlanabilir.
tanıtım		$ 1000 depozito ile 50 $ bonus $ 10.000 depozito ile 100 $ bonus $ 50,000 depozito ile 200 $ bonus $ 100,000 depozito ile 400 $ bonus 250.000 $ depozito ile 1000 $ bonus

Wealthsimple nerede parlıyor

Düşük hesap minimum ve ekstra ücret yok: Wealthsimple, değer önerisini cazip hale getirdi. Şirkete kaydolmadan önce, tasarruf, borç ve tabi ki yatırımları kapsayan (çeşitlendirme, ücretler ve vergilere maruz kalma gibi) ücretsiz bir portföy incelemesi sunar.

Wealth Simpple Basic teklifi için minimum 0 $ hesabı başlamak için düşük bir engeldir. Bu hizmet ücretsiz otomatik mevduatlar, otomatik yeniden dengeleme ve temettü yeniden yatırımı içerir. Wealthsimple, transferler, alım satım ve vergi zararı tahsilatı için herhangi bir ücret talep etmemektedir (bu, aşağıda ele alacağımız bir biggidir).

100.000 $ 'lık minimum bakiyeyi korumak, düşük bir yönetim ücretiyle Basic hesabın aynı özelliklerini (% 0,4'e karşılık% 0,5) artı müşterilere artı seyahat arkadaşı sağlayan VIP Priority Pass'a ücretsiz üyelik sağlayan Wealth Simple Black servisi için müşterileri kabul eder. Dünyadaki 400 şehirde 1000'den fazla havayolu salonuna sınırsız erişim. (Şirkete göre, seyahat müşterileri tarafından belirtilen ana tasarruf hedeflerinden biridir.)

2018'in başlarında şirket bir Smart Savings hesabı ekledi. % 1 faiz oranı (değişime tabidir) çoğu geleneksel banka teklifinden daha fazladır. Ve sınırsız ücretsiz transferler ve asgari, yakın vadede ihtiyaç duyduğunuz parayı veya acil bir fon için bir park yeri olarak saklamak için elverişli bir yer haline getiriyor - günlük harcamalardan yeterince uzakta, bu yüzden harcamanıza gerek yok. o.

Sosyal sorumluluk taşıyan yatırım seçenekleri: Wealth Simple’nin marquee tekliflerinden biri, sosyal olarak sorumlu yatırımlardır. Şirket, müşterilerinin% 35'inin, şirketin üç risk ağırlıklı SRI portföyünden birinde hesaplarından en az birine sahip olduğunu söylüyor.

SRI portföyleri, gelişmekte olan dünyada temiz teknoloji yeniliği, işletmelerin karbon maruziyetini azaltma ve üst düzey liderlik rollerinde cinsiyet çeşitliliğini destekleme gibi girişimlerde bulunan şirketlere odaklanan altı borsada işlem gören fonlardan oluşmaktadır. Portföy, aynı zamanda, yerel yatırımı ve devlet tarafından finanse edilen mortgage destekli menkul kıymetleri destekleyen ve uygun fiyatlı konutları destekleyen belediye tahvillerini de içerebilir.

Şeriat uyumlu portföy: İslami yasalara uygun bir helal yatırım portföyü başka bir göze çarpan tekliftir.Şeriat alimlerinin üçüncü taraf komitesi tarafından taranan yaklaşık 50 bireysel hisse (ETF değil) içerir. Kumar, alkol, ateşli silahlar, tütün veya diğer kısıtlı endüstrilerden yararlanan veya kredilere olan ilgiden önemli miktarda gelir elde eden hiçbir şirkete izin verilmez.

Helal yatırım portföy riski profili, Wealthsimple’ın büyüme portföyü teklifleri ile uyumludur, çünkü özkaynaklarda% 100 yatırım yapılır ve geniş piyasa performansını izlemek için tasarlanmıştır. Daha düşük risk toleransı olan müşterilere portföyünün belirli bir yüzdesini nakit olarak almaları tavsiye edilir çünkü faizli varlıklara yapılan yatırımlar (örneğin tahviller) İslam hukuku kapsamında kullanılamaz.

Kesirli paylara yatırım: Diğer robo-danışmanlar gibi, Wealthsimple'de her müşterinin ETF'ler portföyü - büyüme, uluslararası, sabit gelir, nakit ve diğer varlık sınıflarının tam karışımı - finansal hedefler, yatırım deneyimi, finansal durum ve risk toleransı hakkındaki soruların yanıtlarına dayanmaktadır. Ancak, şirketin zaman içinde hesaplarına küçük miktarlarda para ekleyebilen müşteriler için bir bonus özelliği vardır: Wealthsimple ETF'lerin kısmi hisselerini satın alır, bu da tüm mevduatınızın düşük faizli nakitte takılmak yerine tamamen yatırılabileceği anlamına gelir. Tam bir paylaşım satın almak için yeterli var.

Finansal planlamacılara erişim: Otomasyon, robo-danışmanların, para yönetim ücretlerini ortalama yatırımcının ulaştığı seviyede tutmalarıdır. Ancak bazen insan dokunuşu gereklidir. Wealthsimple'deki standart e-posta, sohbet ve telefon desteğine ek olarak, Temel müşterileri finansal planlama temelleri hakkında 15 dakikalık bir telefon görüşmesi yapıp, ne kadar tasarruf edeceği de dahil olmak üzere herhangi bir soruyu sormak için hesabını (IRA'ya karşı emeklilik dışı) seçmek ve yatırımlarının nasıl vergilendirileceğini öğrenmek. Wealthsimple Black müşterileri daha resmi bir mali plan alırlar - bu, finansal durumunun genel bir görüntüsünü sağlayan ve emekliye ayrılacak kadar büyük bir endişeye sahip olan, gelirden çekilmeleri gereken hesaplar veya nasıl kapatılacağı gibi konuları ele alan bir belgedir. planlarındaki boşluklar.

Çoğu robo-danışmanlık hizmetleri, müşterilere sundukları uygulamalı yardımların miktarını ve türünü sınırlar (örneğin, yalnızca e-posta veya yılda bir toplantı) veya yüksek hesap bakiyelerini koruyan premium hesap sahiplerine birebir tavsiyelerde bulunma olanağı sunar. Wealthsimple, tüm müşterilere şirketin sertifikalı finansal planlayıcılarından veya kiralanan yatırım yöneticilerinden biriyle telefon görüşmesi yapma şansı verir.

Ücretsiz vergi kaybı hasadı: Vergi zararı toplama, yatırımcıların yatırım kazançları veya diğer gelirler üzerindeki vergilerini herhangi bir yatırım zararıyla dengeleyerek düşürmek için kullanılan bir stratejidir. Çoğu zaman ücretli bir eklenti servisidir veya sadece yüksek net değerli müşteriler tarafından kullanılabilir. Vergilendirilebilir bir hesaba sahip olan herhangi bir Wealthsimple müşterisi, portföy analizcisinin vergi zararı fırsatları için hesaplarını (Wealthsimple dışındakiler de dahil olmak üzere) gözden geçirebilir, ancak bu strateji genellikle daha büyük yatırım bakiyeleri ve yüksek maaşlılar için en değerlidir.

Eğitim odak: Hizmetlerinden değer elde etmek için Wealth Simple müşterisi olmak zorunda değilsiniz. Mevcut yatırım hesaplarınızın herhangi birinden en son bildirimi yükleyin ve Wealth Simpple analisti, hedeflerinizi ve zaman ufkunuzu temel alarak yatırım tahsisini, hesap ücretlerinizi ve vergi verimliliğinizi kontrol edecek ve bulguları tartışmaya çağıracaktır.

Potansiyel müşterilere insani dokunma ve erişim, aynı zamanda Wealthsimple'in şirketinizdeki bir kişi oturumuna yatırım yapacak ve finansal planlama sorularına cevap vermeyi öğretecekleri “Öğle ve Öğrenim” programının ardındaki fikirdir. (Öğle yemeği de onlardadır. Ve biz gerçek yiyecek ve içecek ücretini konuşuyoruz, standart kutulu öğle yemeğinizi cipsinizle değil.)

Wealthsimple'ın düştüğü yer

Hesap yönetim ücretleri: Hesap ücretleri hem müşteri hem de tedarikçi servetlerinin yapıldığı ve bozulduğu yerlerdir. Wealthsimple’ın hesap bakiyeleri üzerinden% 0,5’lik yönetim ücreti, 5.000 $ ile 100.000 $ arasında ve% 100’ü $ 100.000’in üzerindeki hesaplarda, sitemizdeki en iyi robo-danışmanlar listesindeki tüm diğer şirketler tarafından hesaplanandan daha yüksektir.

Karşılaştırma yaparken, Wealthfront and Betterment% 0.25 yönetim ücreti almaktadır. Charles Schwab Intelligent Advisory (% 0.28 yönetim ücreti), TD Ameritrade Essential Portfolios (% 0.3), Vanguard Personal Advisor Services (% 0.3) ve Fidelity Go (% 0.35) gibi büyük çaplı broker'lar bile Wealthsimple'ı büyük bir marjla kapattı.

SRI fon yönetimi ücretleri: Sosyal sorumluluk taşıyan yatırımlar (fonlar ve ETF'ler) üzerindeki yönetim ücretleri (a.k.a. gider oranları) ortalama ETF ücretlerinden daha yüksek olduğu için kötüdür. Bu, Wealth Simp'e özgü bir sorun değil - bu ücretleri herhangi bir yere ödersiniz. Ancak, bu harcama oranlarının doğrudan yatırımcının getirisinden alındığını unutmayın. Wealth Simpsons, en düşük maliyetli SRI opsiyonları için piyasaya sürse de, SRI portföylerindeki ağırlıklı ortalamanın, Wealthsimple’ın SRI dışı portföyleri için% 0,1'lik ortalama ağırlıklı gider oranına kıyasla% 0,24'ten% 0,28'e kadar değiştiğini bilmek iyi olur.

Kişisel finans araçlarının eksikliği:Daha hesaplı bir finansal danışmanlık deneyimi arayanlar - hesap makineleri, planlama araçları, eğitim materyalleri ve merkezi bir para komutanlığı - Wealthsimple'ın amacına uygun web sitesi ve uygulamalarını diğer sağlayıcılarla karşılaştırıldığında daha az bulabilirsiniz.Basitlikle güzellik olabilir: Web sitesi, uygulama ve tüm yaklaşım, tasarruf ve yatırımla ilgili önemli kavramları açıklamak ve müşterileri hesaplarında neler olup bittiğini açıklamak için yeterli bilgiyi içerir. Bunu kurmak ve unutmak isteyen koruyucular için ideal… ama belki de emeklilik planlama senaryoları ile oynamaktan hoşlanıyorsanız.

Wealthsimple sizin için uygun mu?

Wealthsimple, güçlü SRI ve helal portföy teklifleri nedeniyle değer bazlı yatırım kategorisinde açık bir kazanandır. Diğer artılar - ücretsiz prim özellikleri (vergi zararı toplama, sertifikalı mali planlayıcılara erişim), 0 $ minimum bakiye gereksinimi (yeni başlayanlar için harika) - daha yüksek marka adı olan diğer robo-danışmanlarla aynı sınıfa yerleştir tanıma.

“Eksileri” sütunundaki en büyük onay işareti Wealthsimple’ın hesap yönetim ücretleri% 0.4’ten% 0,5’e çıkıyor. Etki yönetimi ücretlerinin uzun vadeli yatırım getirileri üzerinde olabileceği düşünüldüğünde, bu özellikle Wealth Simple'ın düşük danışmanlık ücreti oranına sahip olmayan hesap bakiyeleri olan yatırımcılar için önemli bir husustur.

Wealth Simple hesabı aç