Hayatta Daha Sonra Emekli Tasarrufunu Yeniden Kurmanın 5 Yolu

Eğer 401 (k) 'daki dengeye bir bakış, bir orta hayat tasarruf krizine yol açıyorsa, kalbi alın: Daha sonra, emeklilik hakkında hiçbir zaman ciddiye almaktan daha iyi bir zaman.

Uzmanlar, daha sonraki yaşamlarında büyük tasarruflar elde etmenin en büyük suçlarından biri olarak, bireysel emeklilik hesaplarından ve 401 (k) ve 403 (b) gibi işveren destekli planlardan erken çekilme olduğunu söylüyorlar. Bu parayı çıkarmanız için gerekçeniz ne olursa olsun, sonuçlar açıktır: Emeklilik Araştırmaları Merkezi tarafından yapılan bir 2015 araştırması, erken çekilmelerin ortalama Amerikan için IRA tasarruflarından ve kazançlarından 401 (k) ve 25,000 ABD Doları'ndan 69.000 dolar aştığını tahmin etmiştir.

“Emeklilik birikimlerinizde bir delik açabilecek pek çok şey var” diyor California, Oakland'daki Focused Finances'de sertifikalı bir finans plancısı olan Patricia Jennerjohn. “Fakat yakalamanın bir çok yolu var.”

İşte, mali plancıların emeklilik birikimlerinizi daha sonra hayata geçirmeleri için tavsiye ettiği beş ipucu.

1. 401 (k) veya IRA katkılarınızı maksimuma çıkarın

Herkes, her yıl 401 (k) veya diğer işveren destekli bir plana 18.500 $ 'lık pretax maaşı alabilir. Ama 50'ye çarptığınızda, bu yıllık limit 24.500 $ 'a yükselir. Bu emeklilik birikimini sadece arttırmakla kalmaz, aynı zamanda vergiye tabi gelirinizi de aynı tutarda düşürür. Diğer bir seçenek de, geleneksel ya da Roth IRA gibi vergiden avantajlı bir hesaba para koymaktır ki bu da yılda 5,500 $ 'a kadar katkı sağlar; 50 yaşındayken, sınır 6,500 $ 'a çıkmaktadır.

Jennerjohn, “Ne yaparsanız yapın, katkılarınızı limite kadar arttırmak kesinlikle başlamak için en iyi yer” diyor.

Bu, maaşınızdan daha fazla emeklilik tasarrufu sağlamak için harcamaların kısılmasıyla ilgili bazı ciddi kararlar gerektirebilir. Jennerjohn, “Hayattaki zevkinizi azaltmadan neler yapabileceğinizi anlamaya çalışın” diyor.

»Anında çeşitlendirme ister misiniz? Yatırım fonlarına nasıl yatırım yapacağınızı öğrenin

2. IRS'den zam, bonus ya da para iadesi alınız mı? Hepsini yatırımla

Geliriniz yükselirse, bu yeni parayı emeklilik tasarrufuna yatırın. Memphis, Tennessee'deki Dogwood Financial Planning'de sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Celia Brugge, “Emeklilik birikimlerinizde geride kaldığınızda, bunu tek bir fikirli bir yoğunlukla saldırmalısınız” diyor. “Ne zaman bir bonus ya da zam ya da ekstra para alırsanız, hepsini oraya koyun.”

Vergi açısından avantajlı bir emeklilik hesabına zaten katkı sağladıysanız, bir aracılık hesabı aracılığıyla, hisse senedi veya yatırım fonlarında yatırım yapmanın başka yollarına bakın. Jennerjohn, “Bu parayı bir tasarruf hesabına koymanın ötesinde bir büyüme potansiyeline sahip olan her şey” diyor.

»Aracılık hesabına mı ihtiyacınız var? İşte nasıl açılır

3. Risk almayı düşünün - ama deli değil

Emeklilik yaşı yaklaştıkça, yatırım portföyleri yuva yumurtalarını daha iyi korumak için tahvil ve para piyasası fonları gibi daha muhafazakar yatırımlara yönelme eğilimindedir. Ancak birikimleriniz küçük kalıyorsa, daha yüksek risk taşıyan ama aynı zamanda hızlı bir şekilde yükselme potansiyeli olan daha yüksek bir özkaynak oranına sahip olacak şekilde portföyünüzü büyümeye ayarlamak isteyebilirsiniz.

“60 yaşındaki bir kızın bile paranın en azından bir kısmı ile plan yapmak için 30 yıllık bir süreye sahip olabileceğini unutmamalısınız” diyor James Jersey, New Jersey'deki Bridgewater'daki Financial Pathways ile sertifikalı bir finansal planlamacı.

Bir büyük uyarı: Sözde büyü-mermi yatırımları ile büyük getirileri kovalamayın. Brugge, “Tüm sıcak hisselere yatırım yapmak gibi aptalca şeyler yaparak kayıp zaman yaratmaya çalışmayın,” diyor. Bunun yerine, şirketler, endüstriler ve endeksler arasındaki yatırım dengesi için hala çaba sarfediyorlar.

" Daha fazla bilgi edin: Stoklara nasıl yatırım yapılır

4. Üniversite fonunu yeniden düşünün

Uzmanlar, çocukların kolej için para ödünç alabileceğine dikkat çekiyor - ancak ebeveynler emeklilik için ödeme yapmak için borç alamıyorlar. Jennerjohn, “Müşterilerinize emekli olma, finansal olarak bağımsız olma ve hayatın sonunda ihtiyaç duymayacak olmanızın çocuklarınızı kolejden geçirmekten daha önemli olduğunu söyledim” diyor.

Bu ebeveynler için bir ikilemdir. Ancak kolej eğitiminin yükselen maliyeti ve daha sonraki yaşta çocuk sahibi olan ebeveynler, hem çocuğunuzun eğitimini hem de emekliliğinizi finanse etmek mümkün olmayabilir. Jennerjohn, “Benim jenerasyonumda ve gençliğimde bir çok insanın ebeveynleri aracılığıyla kolejden geçtiğini düşünüyorum, ancak 1970'lerde ve 1980'lerde [artık] olduğundan daha az pahalıydı.

" Yardım almak:İhtiyaçlarınıza uygun bir mali danışman nasıl seçilir?

5. Gecikme emekli biraz

1960'tan sonra çalışan Amerikalılar, 67 yaşında tam Sosyal Güvenlik yardımlarına hak kazanacaklar - ancak gecikme teşviki olarak hükümet, 70 yaşına kadar her yıl% 8'e varan oranlarda ödemenizi artıracaktır.

Bu planladığınızdan daha uzun çalışmak anlamına gelebilir. Jennerjohn, “Emeklilik birikimlerinizi geciktirirseniz, emekliliğinizi erteliyorsunuz - bu zor gerçek” diyor. “Belki şu anki işinizden emekli oluyorsunuz ama sonra başka bir şey öğretiyorsunuz ya da yapıyorsunuz, ancak daha uzun bir süre çalışmak zorunda kalacaksınız.

“Emeklilik, bitiş çizgisini zamanında geçmezseniz yaşamda başarısız olmanızın bir amacı değildir,” diyor. “Emekliliğin aslında nasıl görüneceğine dair fikrinizi değiştirmek zorundasınız.”