Değişken Evrensel Hayat Sigortası (VUL) Tanım ve Örnek |

Ne:

Değişken evrensel hayat sigortası bir tür hesap sahibinin prim dolarlarının bir kısmını yatırmasına izin veren hayat sigortası poliçesi.

Değişken hayat sigortası poliçesi ile aynı değildir (benzer olsa da).

Nasıl çalışır? (Örnek):

Değişken evrensel hayat sigortası değişken hayat sigortası ve evrensel hayat sigortasının birleşimidir. En önemlisi, değişken bir evrensel hayat sigortası poliçesi, primlerinizi ve ölüm tazminatlarınızı değiştirmenize izin verir (tabii ki bu teminat miktarını değiştirecektir). Alıcılar ayrıca sigortaları için bir toplu ödeme yapabilirler.

Primin bir kısmı çeşitli enstrümanlara - tahviller, yatırım fonları, vb. - yatırım yapar. Bu enstrümanların değeri günlük olarak değişir (dolayısıyla adı "değişken evrensel hayat sigortası) politika"). Bu menkul kıymetlerin değeri yükselirse, sigorta şirketleri bazen bu kârı karlarına primlerine uygulayabilir (bu da onları paradan tasarruf eder). Tabi ki, yatırımlar iyi sonuç vermezse, prim hala devam eder. Politikada politikanın maliyetlerini karşılamaya yetecek kadar nakit değeri varsa, politika yürürlükte kalacaktır (bazılarının yürürlükte kalmasını sağlamak için belirli bir yıl için gerekli prime sahip olmasına rağmen).

İki tane var. Değişken Evrensel Yaşam Politikalarında Ölüm Yardımı Çeşitleri: Sabit Ölüm Yardımları ve Değişken Ölüm Yardımları. Sabit fayda, zaman içinde artmaz ve nakit değeri, ölüm ödeneğinin değerine göre oluşturulur; bu da, yatırımların değeri büyürse, sigorta maliyetinin zamanla azalacağı anlamına gelir. Ölüm yardımının faydası, John'un ölümünün yanı sıra, temel ölüm parası değeri olan nakit değerine eşittir.

Alıcılar, sağlığa yararlı olduklarını kanıtlamaları gerekse de, ölüm faydalarını artırabilirler. Alıcılar aynı zamanda ölüm tazminatlarını da azaltabilirler, ancak bunu yapmak için bir bedel ödemek zorunda kalabilirler.

Değişken evrensel hayat sigortası poliçesindeki yatırımlar vergiden ertelenir, yani geri dönüş bileşiğiniz daha yüksek bir oranda olur Her yıl kazançlar için vergi ödemek zorunda kaldı. Bu, yatırım hesaplarında biriken tutarı önemli ölçüde artırabilir.

Neden Önemlidir?

Değişken evrensel hayat sigortası poliçeleri menkul kıymetler olarak düzenlenir, bu da danışmanınızın veya sigorta acentenizin size politikayı tanımlayan bir izahname vermesi anlamına gelir. Tüm yatırım seçeneklerinin yanı sıra detay. Bu araçla ilgili önemli olan, yatırımların ölüm faydalarının ve değerinin piyasa ile ve sigortalıların istekleriyle dalgalanma gösterebilmesidir. Bazı durumlarda poliçe sahibi, hesaptaki yatırımların değerine karşı borçlanabilir. Yatırımcıların, iş yaptıkları sigorta şirketinin finansal istikrarını dikkate almaları önemlidir; Standard & Poor's ve AM Best help gibi derecelendirme hizmetleri.