4 şey hayat sigortası ajanları bilir (ve sende)

Bir aracı aracılığıyla hayat sigortası satın aldığınızda, bu uzmanın uzmanlığından yararlanırsınız. Ne de olsa, ajanlar bu ürünleri satan bir hayat kuruyor ve hayat sigortası satın almayı biliyorlar ve sigorta poliçenizi çok az okumuş olabilirsiniz. Ancak, sigorta ihtiyacınızı bilmeyen bir temsilci ile görüşmek bir yanlışlıktır - özellikle de sizin için en iyi politikanın her zaman bir ajan size satmaya çalıştığı bir şey olmayabilir.

Acentaların sigorta ile ilgili yaptıkları her şeyi bilmenin bir yolu yoktur - bu yüzden çok yardımcı olurlar. Yine de, bir sonraki politika aldığınızda aklınızda bulundurmak isteyebileceğiniz birkaç şey var.

1. Acenteler komisyonda çalışır

Hayat sigortası ajanlarının çoğu maaş çekmez; bunun yerine size bir ürün sattıklarında bir kesinti yaparlar. Ve daha pahalı bir politika seçtiğinizde - örneğin, hayat sigortası yerine tüm hayat sigortası - satıştan komisyon olarak daha fazla paraya, yani ilk yılın priminizin yarısı veya daha fazlasına denk gelirler.

Bu, temsilcinizin daha fazla para kazanmak için tüm hayat sigortasını satmaya çalışacağı anlamına gelmez. Bütün hayat gerçekten olduğu Birkaç müşteri için en iyi ürün. Ayrıca, müşteriler ilk yılda bir politikayı düşürdüklerinde, acenteler satış kesintilerini geri ödemek zorunda kalıyorlar. Bu sayede, karşılayamayacağınız bir şey satmaktan mahrum bırakıyorsunuz. Ve birçok ajan vadeli hayat sigortası tutkulu savunucularıdır. Ancak temsilciniz iyi bir gerekçe olmaksızın tüm hayat sigortanıza ihtiyaç duyduğunda ısrar ederse, maaşın sebebi olup olmadığını düşünün.

Aynı türdeki politikalar bile, komisyon için çok daha cazip bir satış yapan çok farklı düzeylerde komisyonlar sunabilir.

Aracınızdan teklif ettiğiniz ürünlerle ilgili komisyonlardan bilgi istemezsiniz. Ve New York'ta, 194 sayılı Yönetmelik kapsamında, sigorta acenteleri ve komisyoncuları komisyonlarını açıklamalıdır.

2. Yeni politikalara daha çok şey yaparlar

Temsilciler yalnızca komisyonda çalışmamakla kalmaz, aynı zamanda bu komisyon bir ürünü satın aldıktan sonraki ilk yıl içinde en yüksektir. Bundan sonra, hayat sigortası ajanınız genellikle hayat sigortanızdan herhangi bir gelir görmez. Öte yandan, kalıcı bir hayat sigortası aldıysanız, aracı satın aldıktan sonra on yıldan fazla bir süre sonra, bazen de daha sonraki yıllarda daha az “devamlılık” ücreti alabilirsiniz.

Yeni politikalara ihtiyaç duyan yeni müşteriler getirerek aracılar kendilerini işlerinde tutuyorlar, böylece mevcut müşterilerden gelir elde etmek için çizim yapmaya devam etmeleri gerekmiyor. Ancak, acenteniz sıklıkla yeni bir politika satın almanızı önerir ve sağlam bir nedene sahip değilse, ikinci bir görüş alma zamanı gelmiş olabilir.

3. Nakit değer birikmesi zaman alır - çok zaman

Kalıcı hayat sigortası poliçeleri nakit değer yaratma fırsatı sunar. Primi ödediğinizde, bir kısım yavaş bir şekilde büyüyen ayrı bir yatırım hesabına girer. Daha sonra, bu nakit değerden kredi alabilir veya para çekebilir veya primlerini ödemek için kullanabilirsiniz. Birçok ajan, kalıcı hayat sigortası için nakit değerini büyük bir satış noktası olarak tanıtmaktadır.

Nakit değeri ile ilgili sorun, birikmesi zaman almasıdır. Yatırımlarınızın nasıl performans gösterdiğine bağlı olarak birkaç yıl - ve bazen daha uzun süre - çekmeniz yeterli olacaktır. Ancak, bu, bir politikayı size satmaya çalışırken bir aracının bahsettiği ilk şey olmayabilir.

4. Milyon dolarlık bir politikaya ihtiyacınız olmayabilir

Acenteniz size hayat sigortanızın ihtiyaçları hakkında bir tahmin sağladığında, o numaraya nasıl geldiğini sorun. Bu rakamın size büyük gelmesi durumunda şaşırmayın, ancak aracınızın size ihtiyacınız olmayan kapsama alanı satmasına izin vermeyin.

Örneğin, hane halkınızın tek maaşını getirirseniz, hayat sigortası poliçenizin gelir değiştirme, borç ve gelecekteki katkılarınızı çocuk kolej fonlarınıza karşılaması gerektiği anlamına gelir. Ancak eğer eşiniz işe yarıyorsa, ölmüş olsanız bile, hane harcamalarına olan katkının devam edeceğini varsaymak güvenli olabilir.

Tabii ki, eşinizin de bir hayat sigortası poliçesi olmalı - hatta evde kalmak. Ancak, politikalarınızın yalnızca korku üzerinde değil, ihtiyaçlarınızı gerçekçi bir şekilde tahmin ettiğinden emin olun.

Temsilciniz her zaman size bir açıklama borçludur.

Temsilcinizle uzun süredir devam eden bir ilişkiniz varsa, paranızdan hemen sonra olduğundan şüphelenmek için bir sebep yoktur. İyi bir ajan her zaman sizin için en iyi ürünleri önerecektir. Ama kim olursa olsun, acenteniz sigorta ihtiyaçlarınızı istekli ve açıklayabilmelidir. Sigorta poliçesiyle yaşamak zorunda olan sensin.

Sigorta acentenizin sizi sizin için uygun olmayan bir politikaya yönlendirdiğinden şüpheleniyorsanız, başvuruda bulunabilirsiniz. National Insurance of Insurance Commissioners ile birlikte eyaletinizin sigorta departmanı ile iletişime geçin.

Alice Holbrook sigortayı kapsayan ve yatırım için çalışan bir yazardır Investmentmatome . Onu Twitter'da takip et @aliceInvestmentmatome ve üzerinde Google+ .

İStock görüntü