Öğrenci Kredisi İflas Edilebilir - İşte Nasıl -
İçindekiler:
- Öğrenci kredileri için gereksiz zorluklar nasıl kanıtlanır?
- Öğrenci kredisi iflas için nasıl dosyalanır
- Sıradaki ne?
- öğrenmek gelir odaklı geri ödeme planları hakkında
- bulmak iflas alternatifleri
- Araştırma öğrenci kredisi bağışlama programları
Öğrenci kredilerinin iflasta taburcu edilmesinin imkansız olduğu yaygın bir yanlış anlamadır. İflastaki federal ve özel öğrenci kredilerini silebilirsiniz - ancak diğer borçların çoğunu silmek daha zordur.
Başarılı olmak için, öğrenci kredilerinizi geri ödemek zorunda kalmanın, ABD İflas Kanununun “gereksiz bir sıkıntı” olarak nitelendirdiği bir yargıcın olduğunu kanıtlamanız gerekir. Bunu yapmak, ilgili bir davanın doldurulmasını gerektirir; Bunun için muhtemelen bir avukata ihtiyacınız olacak.
Az sayıda kişi, öğrenci borcunu iflasa çekmeyi denemekte, ancak okul kredisi tahliyesine teşebbüs etmek bazen para ödemektedir. 2007 yılında iflas başvurusunda bulunan ve öğrenci kredileri olan kişilerin, 2012'de Amerikan İflas Hukuku Dergisi'nde yayınlanan bir araştırmaya göre, sadece tahmini% 0.1'lik bir bölümünün üniversite borçlarını taburcu etme girişiminde bulunmuşlardır. Ancak, 207 vakanın incelemesi, 39 Tam veya kısmi öğrenci kredisi deşarjı var.
Öğrenci kredisi iflas ederseniz mi? Bu mümkün olsa da, öğrenci kredi iflas taburcu son çare. Diğer seçeneklerinizi - yani, gelir-odaklı geri ödeme planlarını - öğrenci kredisi iflasından sonra. İleriye gitmeye karar verirseniz, önce bir profesyonelle konuşun. Bir öğrenci kredisi avukatı veya öğrenci kredisi deneyimi ile iflas avukat sizin için en iyi seçenek olup olmadığını belirlemenize yardımcı olabilir.
Genelde, öğrenci kredisi iflasınız aşağıdakileri keşfetmeye değer olabilir:
- Federal öğrenci kredileri ve ödemeleri, gelir odaklı bir plan üzerinde bile karşılayamaz - özellikle de çalışma yeteneğini engelleyen ve / veya emeklilik yaşına yaklaştığınız ciddi bir sağlık sorununuz varsa.
- Özel öğrenci kredilerini geri ödemeniz çok olasıdır - özellikle de varsayılan durumdaysanız ve ücretlerinizi telafi etmeye çalışan bir borç veren tarafından dava ediliyorsa.
- Federal öğrenci kredisi varsayılanı olan iki ana yoldan yararlanamayan varsayılan federal doğrudan konsolidasyon kredileri - rehabilitasyon ve konsolidasyon - bu seçenekleri zaten tükettiğiniz için.
Durumunuz yukarıdaki açıklamalardan biriyle eşleşse bile, bir iflas mahkemesinin öğrenci kredilerinizi tahliye edeceğinin garantisi yoktur. Tam veya kısmi bir öğrenci kredisi alabilmeniz için, hakimin “gereksiz zorluk” standardının tanımını karşılamanız gerekir.
Öğrenci kredileri için gereksiz zorluklar nasıl kanıtlanır?
Öğrenci kredileri başlangıçta iflastan taburculuktan muaftır. Onları silmeniz, üniversite borçlarının “gereksiz bir zorluk” oluşturduğunu kanıtlamanız gereken bir yarışma süreci olarak bilinen ekstra bir adım gerektirir.
ABD İflas Kanunu, gereksiz sıkıntı tanımlamaz, bu yüzden anlamı iflas mahkemeleri tarafından yorumlanmıştır. Farklı yargı bölgeleri ve yargıçlar, standardın farklı yorumlarına sahiptir, bu nedenle sonucunuz bulunduğunuz yere ve aldığınız hakime bağlı olacaktır. Mahkemelerin çoğu, iflas dosyalarının gereksiz sıkıntı standartlarına uyup uymadığını belirlemek için Brunner testi olarak bilinenleri kullanmaktadır.
Üniversite borcunuzu boşaltmak için Brunner testinin üç ucunu karşıladığınızı kanıtlamanız gerekir:
1. YapmaÖğrenci kredisi ödemeleri, mevcut gelir ve giderlerinize göre minimum yaşam standardını korumanızı engeller. Bu çeneyi karşılamak için, genellikle kemik kemiği masraflarınız olmalı ve gelirinizi arttırmak için elinizden gelenin en iyisini yapmak zorundasınız.
2. Ek koşullar, mali durumunuzun kalan kredi döneminizin önemli bir kısmı için geçerli olmasını çok olası kılar. Başka şeylerin yanı sıra, ciddi bir zihinsel veya fiziksel engeliniz varsa, kalitesiz bir eğitim aldıysanız ya da kendi alanınızda gelir potansiyelinizi en üst düzeye çıkardıysanız, bu dersi başarılı bir şekilde karşılayabilirsiniz.
3. Kredilerinizi geri ödemesi için “iyi niyet” çabalarını gösterdiniz. Bu teklifle bazı kredi ödemeleri yaparak, bir ödeme planını müzakere etmeye ve gereksiz harcamaları azaltmak ve gelirleri arttırmak için çalışarak karşılayabilirsiniz.
Öğrenci kredisi iflas için nasıl dosyalanır
İflas sürecinin sonunda öğrenci kredisi tahliyesi talep edilir. İlk önce yapmanız gerekenler.
1. Diğer seçeneklerinizi tüketin.Eğer federal öğrenci kredileriniz varsa, iflas etmeden önce gelir odaklı bir ödeme planına gidin ve işvereniniz hak kazanıyorsa Kamu Hizmeti Kredisi Bağışı'nı takip etmeyi düşünün.
Özel öğrenci kredileriniz varsa, geri ödeme yapmak veya ödemeleri almaya çalışmak için daha az ödeme seçeneği vardır. Yine de, borç vereni veya hizmet sağlayıcınızı arayın ve ödemelerinizi veya faiz oranlarınızı geçici olarak düşürüp indiremeyeceğini sorun.
2. Bir iflas avukatı bulun.Bir avukat kesinlikle gerekli olmasa da, özellikle de en az bir öğrenci kredisi deneyimi olan biriyle çalışmak karmaşık süreci daha sorunsuz bir şekilde yönetmenize yardımcı olabilir.
Bulunduğunuz yere ve vakanın karmaşıklığına bağlı olarak birkaç yüz ila birkaç bin dolar arasında iflas masrafları için başvuruda bulunabilirsiniz. Ayrıca, öğrenci kredilerinin boşalması için gerekli olan muhalif avukatlık ücretleri de vardır.
Ancak, öğrenci borcu iflas davaları pro bono alan bir Portland, Oregon merkezli tüketici avukatı, Michael Fuller, bir avukat tutabilir eğer muhtemelen öğrenci kredi iflas deşarj için hak kazanamazsınız diyor.
Ücretsiz yasal yardım nerede bulunur?- Yasal Hizmetler Şirketi: Posta koduyla yerel yasal yardımı arayın
- Öğrenci Kredisi Borçlu Yardımı: Bu sivil toplum kuruluşunun, LSC olmayan yasal yardım kuruluşlarının bir listesi var
- Massachusetts Öğrenci Kredisi İflas Yardım Projesi
- Oregon Öğrenci BorçlarıFuller’ın pro bono öğrenci kredi kuruluşu
3. Bölüm 7 veya 13 iflas dosyası.Henüz iflas başvurusunda bulunmadıysanız, önce bunu yapın. Avukatınız sizin için en uygun tüketici iflasının türünü belirlemeye yardımcı olabilir: Bölüm 7 veya Bölüm 13.
Daha önce iflas başvurusunda bulunduysanız ancak öğrenci kredilerinizin taburcu edilmesini sağlamadıysanız, davayı yeniden açabilir ve bunların silinmesini isteyebilirsiniz.
4. Rakip işlemlerine başlamak için şikayette bulunun.Bir rakip işlem, iflasla ilgili bir davadır. Süreci başlatmak için, ya da - avukatınız, daha büyük olasılıkla - gereksiz zorluk standartlarını karşıladığınızı gösteren yazılı bir şikayette bulunmalısınız. Oradan, yargıç sonuca karar verene kadar dava açılacak. Tam deşarj, kısmi deşarj veya deşarj olabilir.
