Yıllık Maaşınızdan Daha Fazla Ödünç Verdiğiniz Öğrenci Kredileriyle Nasıl Başa Çıkabilirsiniz?

Okul için para ödünç aldınız, ancak işe başlama vakti geldiğinde, kredilerinizin ilk yılın maaşınızdan daha fazla olduğunu tespit ettiniz. İdeal değil, ama bu imkansız bir durum değil.

Ödemelerinizin daha kolay yönetilebilmesi için bu ipuçlarını izleyin.

Mali durumunuzu değerlendirin

Öğrenci kredi borcunuzun sorumluluğunu almanın ilk adımı, nerede durduğunuzu bulmaktır. Öğrenci kredileri için, müdürü aşağı ödeme ve ne kadar bunu ödemek zorunda doğru gider ne kadar aylık ödemeler, sizin faiz oranları ne, ne kadar borçlu bulmak. Daha sonra sahip olduğunuz diğer borç türleri için de aynı alıştırmayı yapın. Önünüzdeki tüm bilgilere sahip olduğunuzda, paranızın nereye gitmesi gerektiğini görmek daha kolay olacaktır.

Ancak, sadece öğrenci kredilerinizi ödemeye odaklanmadan önce, kayıtlı yatırım danışmanı Tom Martin, mali durumunuzun başka bir yönünü dikkate almanızı tavsiye eder: acil durum fonunuz. Düz lastik veya kızarmış bir sabit sürücü gibi beklenmedik masrafları nasıl karşılayabileceksiniz. Genel bir kural olarak, Investmentmatome üç ila altı aylık yaşam masraflarından tasarruf etmeyi önerir.

Martin’in, öğrenci kredisi borcu olan binlerce yıllık müşterileri için, 1000 $ 'lık bir acil durum fonu ile işe başlamayı önerdi.

Yüksek faizli borcunuzu önceliklendirin

Çok fazla öğrenci kredisi borcu olan herkes kafanızın üzerinde asılı olan borcun ağırlığının stresli olabileceğini bilir. Ve muhtemelen tüm ekstra paranızı öğrenci kredi ödemelerinize atmanız caziptir.

Ama bu parayı başka yerlerde kullanmaktan daha iyi olabilirsin. Örneğin, kredi kartları ve kişisel krediler, federal öğrenci kredilerinden daha yüksek faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir -% 25 veya daha yüksek bir oranla% 3,4.

“Mali müşavirler tipik olarak uzun zaman ufku nedeniyle, faizleri bin yıllara karıştırmanın yararlarından bahsediyorlar. Yüksek faizli borç taşımak sadece tam tersine sebep olur. Borç ile, bileşikler şimdi size karşı çalışıyor, ”diyor Virginia merkezli bir yatırım danışmanı olan Matt Hylland.

Geri ödeme planlarından ve bağışlama seçeneklerinden yararlanın

Federal kredileriniz varsa, gelire dayalı bir geri ödeme planına geçiş yapmak, aylık ödemelerinizi aylık 0 ABD dolarına kadar düşürebilir. Artı, 20 ila 25 yıl sonra, kalan herhangi bir denge affedilecektir.

Birkaç mali dezavantaj vardır: Ödenen tutar vergiye tabi olacak ve toplam faiz ödemeleriniz daha yüksek olacaktır. Ayrıca her yıl yeniden başvurmanız gerekiyor. Ama yönetilebilir Ödemelerinizi tutarak size yolda ve olumsuz kredi puanı etkileyebilir ücret garnishment yol açabilir ve tüm öğrenci kredi borcu bir defada nedeniyle hale gelmesine neden olabilir Varsayılan dışında kalmak yardımcı olacaktır.

Federal krediler için başka bir bağışlama seçeneği kamu hizmeti kredisi affıdır. Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar veya hükümetler için en az 10 yıl çalışanlar ve kredileri için 120 kez ödeme yapma imkanı sunar. PSLF'ye kaydolmayı planlıyorsanız, aylık ödemelerinizi düşürmek için gelir odaklı bir geri ödeme planına geçerek maliyetleri daha da azaltabilirsiniz.

Aylık ödemelerinizi yapmakta sorun yaşıyorsanız, seçeneklerinizi gözden geçirmek için kredi hizmet sağlayıcınıza başvurun. Özel bir borç verenden kredileriniz varsa, ödemelerinizi belirli bir süre için erteleyebilirsiniz.

Hala üniversitede olduğun gibi yaşa

İlk büyük maaş çekini almak kutlama için neden oluyor, ama harcamalarınızla pragmatik olmaya devam etmelisiniz. Bu, eğlenceli alımları tamamen ortadan kaldırmak zorunda olduğunuz anlamına gelmez: Finansal planlamacı Catie Hogan, aylık maliyetleri düşürmek için yaratıcı bir yaklaşım benimsemeyi tavsiye eder.

Hogan, “Akşam yemeğinin ve içeceklerin pahalı olduğu bir geceye çıkmak yerine, herkesin yemeğe katkıda bulunduğu bir akşam yemeği partisi var” diyor. “Birçok şehir artık ücretsiz toplum fitness ve yoga, festivaller ve konserler sunuyor. Ne kadar becerikli olabileceğinizle ilgili. ”

Ne olursa olsun, yaşam maliyetinizi kesmek için yapmak Bunun yerine ulaşmış veya araçlarla yukarıda yaşayan aylar geçirdim zaman daha okuldan yeni olduklarında bulunmasını kolej yaşam tarzı çoğaltmak için daha kolay olacak biliyorum edebilirsiniz değiştirir. Yani bu ayarlamaları ne kadar erken yaparsanız o kadar kolay olur.

Son çare olarak erteleme ve toleransı kullanın

Öğrenim kredisi ödemeleriniz çok yüksekse ve diğer tüm seçenekleri tüketmişseniz, paranızı sırayla alırken kredilerinizde erteleme ya da borç para almayı öğrenin.

Hem erteleme hem de geri ödeme, öğrenci kredisi ödemelerinizi ertelemenize izin verir, ancak yalnızca federal kredilerden ertelenmek, faizsiz bir şekilde yapmanızı sağlar; Hükümet, sübvansiyonlu federal direk krediler ve erteleme dönemindeki Perkins kredilerine olan ilgiyi öder. Erteleme hakkınız yoksa, kredilerinizi borç para yerine koyabilirsiniz, ancak faiz tahakkuk etmeye devam edebilir. Özel krediler için, erteleme ya da toleransın bir seçenek olup olmadığını görmek için öğrenci kredisi servisinize başvurun.

Eğer mali durumunuz erteleme ya da borçtan çıkmadan önce daha güvenli ise, düzenli ödemeleriniz başlamadan önce tahakkuk eden faizi ödeyebilirsiniz. Böylelikle, bu faaliyeti sermayeleştirmekten veya ana dengeye ekledikten ve uzun vadede tasarruf etmekten kaçınacaksınız.

Devon Delfino, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]: @devondelfino.