Anlaşma Satışından Önce İki Kez Düşün

Çoğu zaman hayat sigortası ve maluliyet ödemeleri, yapılandırılmış yerleşimler ve yıllık gelirler, bireylere belirli bir süre boyunca, genellikle on yıllar boyunca sabit bir gelir sağlamayı amaçlayan aylık veya yıllık ödemelerdir.

“Faktoring firmaları” olarak bilinen şirketler, bu ödemeler için hak sahiplerini, nakit sıkıntısı karşılığında alıcılardan almayı deniyor ve şirketlerin finansal sıkıntı yaşayan biri için daha yararlı olabileceğini söylediler. Bu finansal ürünlerin satın alınması ve satılması, çok milyar dolarlık bir endüstri haline geldi.

Yapılandırılmış bir ödeme veya yıllık ödeme alıyorsanız, para çekme düşüncesi cazip gelebilir, ancak bu tür işlemler risk taşır. Aslında, çoğu eyalet mahkemelerin bu satışları onaylamalarını ve bir anlaşmanın alıcıya en iyi şekilde sahip çıkmasını sağlamalıdır.

İşte bu tür bir anlaşma üzerinde tetikleyiciyi çekmeden önce dikkate alınması gereken önemli faktörlere bir göz atın.

Disiplin ve bütçeleme

Uzmanlar hemfikir: 20 veya 30 yıldan fazla düzenli ödeme yapmak yerine nakit para toplanması riskli olabilir. Odenton, Maryland'de finans danışmanı olan Jim Ludwick, “Bir birey bu parayı birkaç yıl içinde paramparça ederken, düzenli ödemeler“ götürü miktarının götürdüğü bir disiplini zorlar ”diyor.

Dahası, düzenli ödemelerin toplanması emeklilik planlamasıyla ilgili bazı stresleri azaltabilir.

Roseville, California'da finans danışmanı olan Peter Ashby, “Yıllık ödeme almalarının önemli bir faydası basitlik” diyor. “Her ay belirli bir süre için belirli miktarda para alıyorsunuz. Bu, emeklilik planlamasını veya bütçelemeyi çok daha kolay hale getirir, çünkü her ay ne kadar para harcamanız gerektiğini bilirsiniz. ”

İşlem maliyetleri

Bir faktoring şirketinden aldığınız paranın, verdiğiniz uzlaşma veya yıllık gelirden daha az olabileceğini unutmayın. Bu yüzden oralarda çok fazla para olsa da, biraz da kaybedebilirsiniz.

Portland, Oregon'da finans danışmanı olan Larry McClanahan, “Bir şirket ödeme akışınızı bir indirimden alacaktır” diyor. “İndirim, satın alma şirketine, faiz oranlarına ve diğer faktörlere bağlıdır, ancak aralık kolaylıkla% 8 ile% 20 arasında olabilir. Masada çok para bırakabilirsin. ”

Vergi ve yatırım etkileri

Söz konusu götürü miktarının yeterince büyük olması durumunda, alıcıyı daha yüksek bir vergi parasına geçirebilir. Öte yandan, yapılandırılmış ödeme ve yıllık ödeme ödemelerinden elde edilen para, genellikle vergilendirilmez.

Üstelik, potansiyel olarak büyük bir meblağ elde ettikten sonra, nasıl yatırım yapacağınızı anlamanız için onus, siz de istikrarlı bir gelir akışı yaratır. Örneğin, bir hayat sigortası poliçesinden yıllık ödeme almaya devam etmek, bu sorumluluğu size aittir.

Ashby “Sigorta şirketi, aylık ödemenizi yapmak için yeterli parayı üretme riskini üstleniyor” diyor. “Bu, bireye yatırım yapmak zorunda kalan veya aynı türden bir geri dönüşü denemek ve üretmek için bir profesyonele para ödemek zorunda kalan bireyin baskısını alıyor.”

Acil ihtiyaçlar

Bir satışın mantıklı olabileceği durumlar vardır. Yapısal yerleşimlerin likidite eksikliği olduğunu söyleyen McClanahan, genel değerlerinin acil durumlarda kolayca nakde dönüştürülemeyeceği anlamına geliyor. Örneğin, aniden pahalı bir tıbbi prosedür için ödeme yapmak zorunda kalırsanız, bir uzlaşma veya bir yıllık bir satış satabilecek bir toplu ödeme bir cankurtaran olabilir. Anahtar kendinize karşı dürüst olmak ve acil bir masrafın gerçekten hayati önemde olduğundan emin olmaktır.

Ludwick, “Benim tecrübemde, acil bir durumun acil bir durum olduğunu söylemek her zaman gerçekte değildir ve parayı uçurur.” Diyor.

Gelecekteki ödemelere karşı ödünç alabileceğinizi ve eğer öyleyse ne kadar ödeyeceğinizi de kontrol etmek isteyebilirsiniz. Ya da, düşük oranlar ve esnek geri ödeme programları sunabilecek bir hayat sigortası poliçesine karşı borçlanmayı düşünün. Bu alternatifler, yerleşik yerleşim ve yıllık satışlardan daha az risk taşımaktadır.

Alt çizgi

Mali zorluk zamanlarında bir uzlaşma veya rantı satmadan önce, öncelikle diğer tüm seçenekleri tüketin. Beklenmedik maliyetleri karşılamak için para toplamanın başka yolları vardır.

Bankanızdan veya kredi birliğinizden bir kredi başvurusunda bulunmayı düşünün. Ya da eşler arası borç verenlerden borç almayı deneyin. İhtiyacınız ne olursa olsun, bu alternatifler muhtemelen gelecekte kesinlikle bir noktaya yaslanmaya ihtiyaç duyacağınız bir ödeme veya bir yıllık satış satmaktan daha iyi olacaktır.

Tony Armstrong, kişisel finansmanı kapsayan bir personel yazarıdır. Investmentmatome . Onu Twitter'da takip et @tonystrongarm ve üzerinde Google+ .

Görüntü iStock.